记者 | 曾仰琳

“三孩”政策落地不足一周，就有金融机构瞄准时机推出“三胎贷”。

近日，中国银行江西分行的一款“生育消费贷款”产品在社交媒体上引发热议。

据该产品的宣传海报，三胎家庭最高可以贷款30万元，贷款期限最长3年，年利率1年期为4.85%，1至3年期为5.4%。

该款产品无需抵押，属于信用贷产品。贷款适用对象为20-50岁完全民事行为能力自然人，怀孕满6个月至幼儿两周岁。除了三胎最该可贷款30万元外，该款产品还宣传“一胎最高10万元，二胎最高20万元”，具体以实际审批金额为准。

界面新闻记者拨打了中国银行江西省南昌市某支行客服电话，从该行经理处核实了该消息。对方表示，这款产品目前仅在江西省内推广，信用良好、有稳定收入的用户即可以贷款。

当界面新闻记者询问关于贷款金额的问题时，该经理表示，“‘一胎最高10万元，二胎最高20万元，三胎最高30万元’，只是个宣传噱头，如果目前不满足三胎的要求，但信用良好，也有机会申请30万元的消费贷，或者可以考虑申请该行的其他产品，年化利率是一样的。”

对于该款产品的用途，宣传材料上明确表示，仅用于“生育所需消费开支，不得用于购房、炒股、理财和经营。”

但当界面新闻记者询问贷款后银行是否会查具体资金用途时，该支行经理明确表示，“30万以内不查”。另外，申请贷款人也不需要向银行出具怀孕的证明。

“这产品就是一个普通的消费贷款，以‘生育消费贷款’为名义进行宣传。至于贷款用途是否会被挪作他用，主要还是看银行的风控审核是否严格。”一位消费金融业内人士指出。

此前，江西九江银行曾推出“彩礼贷”、云南昆明一陵园和当地银行联合推出“墓地贷”等产品引发舆论风波。

针对“彩礼贷”、“墓地贷”等金融乱象，2021年4月1日，中国人民银行明确，彩礼贷触及社会公序良俗底线，对于有悖公序良俗，与国家大政方针背道而驰的做法，及时予以纠正。

有观点认为，此次中国银行江西省分行推出的“三胎贷”与“彩礼贷”和“墓地贷”类似，噱头大于实际需求。

上述消费金融业内人士则表示，从宣传的角度来看，“消费生育贷款”确实是一个宣传噱头，其产品的本质和底层逻辑就只是一个消费贷款产品，但它和“彩礼贷”和“墓地贷”还是有本质的区别，并没有违反公序良俗。而且，消费生育贷款也是有具体需求的，可以缓解一些准备要孩子的家庭在消费上的困难。

针对该款贷款产品，消费金融专家苏筱芮介绍，生育相关的消费场景并不鲜见，此前曾有“月子分期”等类似业务，通过月子中心等具体场景切入生育消费，此类场景的优势在于利润较高，且属于刚需范畴，但劣势在于场景端尚未成熟，客群的消费潜力、消费习惯仍具有挖掘空间。