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2021年银行业战略转型关键点是什么?

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2021年银行业战略转型关键点是什么?

招商银行、中信银行、平安银行、兴业银行、光大银行等均表示要做大财富管理,将财富管理作为零售发展第一战略

图片来源:视觉中国

经历过疫情之后,多家上市银行掌舵者表示,银行业所面临的考验尚未结束。“当前银行业面临的经营环境极为复杂,既有地缘政治形势,也有疫情变化、负利率与无限量化宽松给全球经济恢复增长和金融市场稳定带来的巨大不确定性。”中国建设银行董事长田国立在年报致辞中称。交通银行董事长任德奇也表示,中国银行业正面临着不确定性加剧的外部环境和行业分化加剧的竞争环境。2021年,银行业亟需寻找新的战略突破点。

目前,各上市银行2020年年报都已公布,招商银行、中信银行、平安银行、兴业银行、光大银行等均表示要做大财富管理,将财富管理作为零售发展第一战略。可以预见,这些举全行之力向财富管理业务倾斜的商业银行,其私人银行未来的发展或将得到加持。关于2021年战略转型的关键,让我们看看各银行的掌舵者都是怎么说的。

财富管理成为“兵家必争之地”

资管新规发布后,财富管理成为所有银行的“兵家必争之地”。2021年3月,招商银行在线举办了2020年度业绩发布会。招行掌舵者在发布会上首次提出以“大财富管理价值循环链”作为“十四五”期间工作主线。

招行行长田惠宇表示:“大财富管理的概念不是我们一时兴起,实际上是招商银行3.0模式探索的阶段性总结,也是立足于‘十四五’开局之年,对未来五年业务主线的规划,是市场环境演化和招商银行轻型银行战略转型交汇的结果。”据了解,招行作此规划,有四方面考虑。首先是抓住历史性机遇。正如招商银行董事长缪建民在发布会上分析,当前社会财富管理仍处爆发式增长阶段,而我国的证券化率与发达国家比仍有较大距离,居民财富中金融产品配置比例较低,因此财富管理有巨大的机会。缪建民指出:“财富管理消耗的资本少,符合轻型银行战略方向,它决定了我们招商银行未来能走多高。”

其次是顺应行业发展趋势。银行业的收入长期以净息差为主,但随着国民经济发展,低利率市场环境一定会到来,银行要在传统存贷款之外寻找更多元的发展空间,财富管理能扩大非利息收入,使银行摆脱净息差依赖。再次是应对数字化时代竞争。田惠宇解释,当前银行面临的是生态竞争,“招行最大的优势就是财富管理。考虑竞争优势时,要想清楚我们有什么,依托财富管理来构建生态,可能是谋求未来竞争制高点的一条出路。”最后是补足现有短板。“招商银行‘轻型银行’战略转型的目标就是轻资本、弱周期。轻资本方面我们做得不错,连续七八年没有做普通股融资,完全依托自身营收和利润增长,逐年提升不同级别的资本金,这一点我们还是挺自豪的。但弱周期方面还不足。”田惠宇指出,大财富管理相关业务恰恰有弱周期特征,招行可凭此完成轻型银行的战略使命。

财富管理市场竞争对手众多,专业资管机构、互联网公司各有优势。“相比市场化的资产管理机构,银行的资产组织和产品创设能力是难点和痛点。”田惠宇指出,尽管招行过去几年已在有针对性地布局,未来仍需继续加强。

2021年,兴业银行行长陶以平首次在年报致辞中提出,“要努力成为全市场一流的财富管理银行”。据悉,2020年,财富管理业务成为兴业银行中间收入高增的重要引擎,为该行今年的业绩增长作出主要贡献。陶以平表示,“到2025年末,管理零售客户资产总量(AUM)要保持在20%以上的复合增速;在投资银行方面,对公客户融资总量要保持12%以上的年复合增速,客群中的高净值客户要比2020年末翻一番,超过700万;私人银行客户要比2020年末翻两番,超过12万。”

交通银行在2020年度业绩发布会上表示,要建设“具有财富管理特色和全球竞争力的世界一流银行”。据悉,2020年末,交通银行管理的AUM(个人金融资产)规模近3.9万亿元,较上年末增长13.04%,增幅创近年新高。理财、基金、保险、信托等财富管理产品规模增量同比提升24.40%,在零售AUM增量中占比63.94%,成为AUM增长新引擎。在业务发展上,交行将聚焦普惠金融、贸易金融、科技金融、财富金融四个领域做强特色,发挥出在长三角一体化发展中的龙头引领作用,实现交行与实体经济的共同发展。

2020年中信银行提出了“全财富管理”概念,即以客户的需求为链条,通过深化“主结算、主投资、主融资、主服务和主活动”的客户关系,增强与客户的粘性。中信集团已明确提出“打造集团统一的财富管理品牌,提高集团在财富管理领域的综合竞争力”;中信银行也将加强战略投入,计划2023年,将零售打造成为盈利第一大板块。

来源:家族企业杂志

原标题:2021年银行业战略转型关键点

本文为转载内容,授权事宜请联系原著作权人。

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2021年银行业战略转型关键点是什么?

招商银行、中信银行、平安银行、兴业银行、光大银行等均表示要做大财富管理,将财富管理作为零售发展第一战略

图片来源:视觉中国

经历过疫情之后,多家上市银行掌舵者表示,银行业所面临的考验尚未结束。“当前银行业面临的经营环境极为复杂,既有地缘政治形势,也有疫情变化、负利率与无限量化宽松给全球经济恢复增长和金融市场稳定带来的巨大不确定性。”中国建设银行董事长田国立在年报致辞中称。交通银行董事长任德奇也表示,中国银行业正面临着不确定性加剧的外部环境和行业分化加剧的竞争环境。2021年,银行业亟需寻找新的战略突破点。

目前,各上市银行2020年年报都已公布,招商银行、中信银行、平安银行、兴业银行、光大银行等均表示要做大财富管理,将财富管理作为零售发展第一战略。可以预见,这些举全行之力向财富管理业务倾斜的商业银行,其私人银行未来的发展或将得到加持。关于2021年战略转型的关键,让我们看看各银行的掌舵者都是怎么说的。

财富管理成为“兵家必争之地”

资管新规发布后,财富管理成为所有银行的“兵家必争之地”。2021年3月,招商银行在线举办了2020年度业绩发布会。招行掌舵者在发布会上首次提出以“大财富管理价值循环链”作为“十四五”期间工作主线。

招行行长田惠宇表示:“大财富管理的概念不是我们一时兴起,实际上是招商银行3.0模式探索的阶段性总结,也是立足于‘十四五’开局之年,对未来五年业务主线的规划,是市场环境演化和招商银行轻型银行战略转型交汇的结果。”据了解,招行作此规划,有四方面考虑。首先是抓住历史性机遇。正如招商银行董事长缪建民在发布会上分析,当前社会财富管理仍处爆发式增长阶段,而我国的证券化率与发达国家比仍有较大距离,居民财富中金融产品配置比例较低,因此财富管理有巨大的机会。缪建民指出:“财富管理消耗的资本少,符合轻型银行战略方向,它决定了我们招商银行未来能走多高。”

其次是顺应行业发展趋势。银行业的收入长期以净息差为主,但随着国民经济发展,低利率市场环境一定会到来,银行要在传统存贷款之外寻找更多元的发展空间,财富管理能扩大非利息收入,使银行摆脱净息差依赖。再次是应对数字化时代竞争。田惠宇解释,当前银行面临的是生态竞争,“招行最大的优势就是财富管理。考虑竞争优势时,要想清楚我们有什么,依托财富管理来构建生态,可能是谋求未来竞争制高点的一条出路。”最后是补足现有短板。“招商银行‘轻型银行’战略转型的目标就是轻资本、弱周期。轻资本方面我们做得不错,连续七八年没有做普通股融资,完全依托自身营收和利润增长,逐年提升不同级别的资本金,这一点我们还是挺自豪的。但弱周期方面还不足。”田惠宇指出,大财富管理相关业务恰恰有弱周期特征,招行可凭此完成轻型银行的战略使命。

财富管理市场竞争对手众多,专业资管机构、互联网公司各有优势。“相比市场化的资产管理机构,银行的资产组织和产品创设能力是难点和痛点。”田惠宇指出,尽管招行过去几年已在有针对性地布局,未来仍需继续加强。

2021年,兴业银行行长陶以平首次在年报致辞中提出,“要努力成为全市场一流的财富管理银行”。据悉,2020年,财富管理业务成为兴业银行中间收入高增的重要引擎,为该行今年的业绩增长作出主要贡献。陶以平表示,“到2025年末,管理零售客户资产总量(AUM)要保持在20%以上的复合增速;在投资银行方面,对公客户融资总量要保持12%以上的年复合增速,客群中的高净值客户要比2020年末翻一番,超过700万;私人银行客户要比2020年末翻两番,超过12万。”

交通银行在2020年度业绩发布会上表示,要建设“具有财富管理特色和全球竞争力的世界一流银行”。据悉,2020年末,交通银行管理的AUM(个人金融资产)规模近3.9万亿元,较上年末增长13.04%,增幅创近年新高。理财、基金、保险、信托等财富管理产品规模增量同比提升24.40%,在零售AUM增量中占比63.94%,成为AUM增长新引擎。在业务发展上,交行将聚焦普惠金融、贸易金融、科技金融、财富金融四个领域做强特色,发挥出在长三角一体化发展中的龙头引领作用,实现交行与实体经济的共同发展。

2020年中信银行提出了“全财富管理”概念,即以客户的需求为链条,通过深化“主结算、主投资、主融资、主服务和主活动”的客户关系,增强与客户的粘性。中信集团已明确提出“打造集团统一的财富管理品牌,提高集团在财富管理领域的综合竞争力”;中信银行也将加强战略投入,计划2023年,将零售打造成为盈利第一大板块。

来源:家族企业杂志

原标题:2021年银行业战略转型关键点

本文为转载内容,授权事宜请联系原著作权人。