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增资网络小贷到底图个啥?腾讯、字节跳动等纷纷补齐50亿元注册资本金

巨头增资网络小贷,很明显首先就是为了满足监管的要求。

文|消费界

4月份,腾讯将旗下网络小贷——深圳市财付通网络金融小额贷款有限公司的注册资本变更为50亿。

6月份,字节跳动将旗下网络小贷——深圳市中融小额贷款股份有限公司的注册资本变更为50亿。

消金界注意到,虽然注册资本已经变更为50亿,但财付通小贷与中融小贷的实缴资本都还没有达到50亿。按照监管对网络小贷跨省级行政区域经营的要求,50亿的注册资本必须为实缴货币资本。

但是从腾讯与字节跳动变更注册资本金的时间节点来看,这两个巨头是决心要保留一张网络小贷牌照了。

《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》一经发布,网络小贷牌照迅速“贬值”。现在,巨头们为何纷纷增资,要保留看似“鸡肋”的网络小贷牌照呢?

增资满足监管要求

回到京东增资小贷。

京东旗下有四家小贷,重庆京东同盈小贷、重庆京东盛际小贷、北京京汇小贷、上海京汇小贷,目前还不知道京东具体选择增资哪个小贷,但就各地对小贷的监管环境来看,京东大概率会增资注册在重庆的一家小贷。

在注册资本方面,《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》要求,经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的注册资本不低于人民币10亿元,且为一次性实缴货币资本。跨省级行政区域经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的注册资本不低于人民币50亿元,且为一次性实缴货币资本。

因此我们看到,今年的4月份与6月份,腾讯和字节跳动分别将旗下小贷的注册资本金变更为了50亿。

巨头增资网络小贷,很明显首先就是为了满足监管的要求。

另外,根据《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》对股权管理的要求,同一投资人控股跨省级行政区域经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的数量不得超过1家。

因此,无论是京东还是腾讯、字节跳动都只能保留一家有跨省经营资质的网络小贷。而消金界注意到,腾讯与字节跳动旗下小贷实缴注册资本金还没有达到监管要求的标准。

如果真想保留一家网络小贷牌照的话,那么接下来就是要实缴,毕竟监管要求50注册资本金是要实缴的。

我们知道,除了注册资本和股权管理方面的要求,《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》还规定,在单笔联合贷款中,经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的出资比例不得低于30%,大大降低了网络小贷公司能撬动的杠杆,这是让网络小贷牌照贬值的一个关键点。

实缴注册资本金50亿,联合贷出资比例不得低于30%,可为何巨头还要“不惜血本”保留一张网络小贷牌照呢?

为何保留性价比不高的“网络小贷”?

互联网巨头旗下的网络小贷牌照,不乏已经符合监管要求的小贷公司。

蚂蚁旗下的重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司,实缴注册资本为120亿,百度旗下的重庆度小满小额贷款有限公司,实缴注册资本为70亿,苏宁旗下的重庆苏宁小额贷款有限公司,实缴注册资本为60亿。

现在,京东、腾讯、字节跳动也加入了增资大军,明显要保留一张网络小贷牌照。

所以网络小贷牌照绝非看起来的那么“鸡肋。

从巨头的业务布局看,有跨省经营资质的网络小贷牌照,对他们来说还是有很大价值的,至少是让巨头们舍不得丢掉的一张牌照。

其实通过金融监管部门对网络小贷的功能定位来看,监管意图很明显——不想让网络小贷公司大规模的做“消费贷”、“现金贷”,但是鼓励小贷做小微企业贷以及低收入人群的普惠金融业务。

尤其是互联网巨头旗下的网络小贷,监管知道互联网平台有用户、渠道、运营的优势,可以协助持牌金融机构做小微企业或者下沉客群业务,所以,并不是想将网络小贷“一棒子打死”,而是希望小贷能“归位”——做消费贷不行,做小微企业贷欢迎。

一句话,做银行的下水道可以,别来和银行抢饭碗。

所以,在这个前提下再来看网络小贷牌照的价值就会更清晰了,也能够解释为何巨头们还是要保留一张性价比看似不高的网络小贷牌照。

蚂蚁、百度、京东、腾讯、字节跳动,都有是自己有场景、有用户、有数据,而且都在发力ToB业务,做小微企业贷早已是巨头们布局的重点。

而用网络小贷牌照做小微企业贷,在融资方面,可以发行ABS,可以发行债券,可以向银行借款,还可以与银行做联合贷。所以对互联网巨头来说,仍是一个可以利用的融资渠道。

消金界了解到,有地方监管就鼓励当地银行和头部互联网企业旗下的小贷合作,为网络小贷公司提供低成本资金,以扩大小微企业的贷款规模。

银行与第三方合作的时候,出于合规、风控的要求,也更愿意选择与头部的互联网平台合作。在之前《京东物流的“小微算盘”:与建行合作推出“京速贷”,综合年化费率9%》的文章中我们就提到,京东旗下的京东物流,建立了金融平台,与银行等金融机构合作为京东物流的合作商提供金融服务,其中的“京速贷”就是京东物流与建行合作的一个小微企业贷产品。

从这个角度看,互联网巨头们,要想发展ToB的金融服务,一张能够跨地域营业的小贷牌照,仍然是一个不错的渠道。

对今年选择增资的腾讯、字节跳动、京东而言,保留一张自己能完全掌控的网络小贷牌照,能够支持自己ToB业务的布局,投入的成本是完全可以收回来的。

其实还有美团,美团旗下小贷——重庆美团三快小额贷款有限公司,目前注册资本为30亿元,实缴资本为4.6亿,从美团目前的业务布局来看,一张网络小贷牌照对它来说,也挺重要,大概率也会选择保留。后续是否增资也是一个值得关注的问题,

所以,网络小贷牌照,到底是“鸡肋”,还是“真香”,也因人而异。

这就是为何保留网络小贷牌照的,全是互联网巨头——没有一个足够大的生态,是养不起这样一张牌照的。

而透过巨头们对小贷增资的举动来看,《网络小额贷款业务管理暂行办法》正式出台或许已经不远了。毕竟现在平台都懂了一个道理——合规最好走在前面。

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