记者 | 曾令俊

受资产质量恶化、贷款集中度高、盈利能力减弱等综合因素影响，年内已有多家银行的信用评级遭下调。

据Wind数据统计，截至8月3日，今年已有11家银行主体长期信用等级被下调，另有3家银行的评级展望由稳定被调为负面。

这一数量较2020年的5家大幅增加，但少于2018年的16家。不过，与往年评级被下调主要为农商行所不同的是，今年被调低信用等级或者评级展望的银行中有4家城商行，分别为盛京银行、葫芦岛银行、阜新银行以及天府银行。

“这个评级结果比较客观，应该说是顺应了经济形势变化、区域经济金融差异以及个体城商行自身经营情况的评估。”某不便具名的券商银行业首席分析师告诉界面新闻记者。

11家中小银行信用遭降级

具体看，11家主体信用评级被调低的中小银行为：延边农商行、盛京银行、山西长子农商行、山西榆次农商行、山西平遥农商行、吉林环城农商行、葫芦岛银行、河南新郑农商行、阜新银行、大连农商行、安徽阜南农商行。

从调整情况来看，河南新郑农商行、阜新银行、大连农商行3家银行主体评级均由AA调为AA-；葫芦岛银行由AA调整为A+；延边农商行、安徽阜南农商行主体评级由AA-调整为A+；盛京银行由AAA调整为AA；山西平遥农商行由A调整为BBB+；吉林环城农商行、山西长子农商行由A+调整为A；山西长子农商行由A+调整为A和A-。

这样的评级结果意味着什么？

“从这十余家银行信用评级被下调具体情况看，只有一家被下调至BBB+，其他银行都在A-及以上，整体看这部分被下调评级的银行盈利和偿还能力保持良好。”某银行金融市场部负责人对界面新闻记者分析称。

从区域来看，11家主体信用评级被调低的中小银行中，辽宁省4家，山西省3家，吉林省2家，河南省和安徽省各1家。

3家主体信用评级虽未被降低，但评级展望由稳定调为负面的银行为：四川天府银行、贵州花溪农商行、广州农商行。

不过值得注意的是，近日中诚信国际信用评级有限公司已将广州农商行的信用评级由负面调为稳定。

信用评级遭遇下调，反映少数银行经营压力增大、银行资产质量存在一定转差风险等。华泰证券研究团队分析道，目前在宏观“稳杠杆”的政策基调下，银行面临部分领域去杠杆、调结构的政策要求，未来预计城农商行在增速、业务结构、资产负债表等方向分化仍将加剧。

评级为何被下调？

据界面新闻记者梳理，从评级被下调理由来看，主要包括不良余额攀升、资产质量下滑以及资本补充压力大等原因。

“去年疫情造成的困难在今年开始发酵，使得中小型银行受到的冲击较大。这种不利影响体现在业绩出现显著的波动或者下滑，这通常是造成评级下降的一个主要原因。”某国有大行人士告诉界面新闻记者。

中诚信国际对河南新郑农商行开具的评级报告指出，该行关联企业风险暴露导致不良贷款攀升，不良清收处置及贷款回收难度较大等情况。截至2020年末，河南新郑农商行合并口径不良贷款余额同比大幅增加11.3亿元至16.68亿元，不良率较2019年末上升4.8个百分点至7.32%。

联合资信在对山西平遥农商银行发布的评级报告中提到，该行资本内生性弱，且分红力度较大，同时在抵债资产的明显消耗下，资本充足率有所下降且低于监管要求，未来面临较大的资本补充压力。

近一年以来，山西平遥农商行的核心一级资本充足率和资本充足率下滑趋势显著，2019年末上述两项指标分别为7.78%、10.87%；2020年末分别下滑至6.79%、8.83%。

联合资信在对葫芦岛银行的评级报告中就提及，该行贷款规模下降，信贷资产质量显著下行带来的贷款收息率下降，存款成本上升等因素均对利润水平带来较大负面影响，已呈现亏损状态；考虑到信贷资产质量仍然面临下行压力，减值准备的较大缺口以及信贷业务发展面临的压力，未来盈利水平将持续承压。

光大银行分析师周茂华对界面新闻记者说，少数银行经营遭遇困境原因，主要是部分区域经济复苏滞后，部分行业仍面临困境；少数银行对单一行业依赖严重，其资产质量与经营状况受影响相对大；部分银行内部资产结构不合理，风险管理与经营水平不高；风险资产处置难度大。

“不排除仍有个别中小银行评级遭下调，但不会出现大面积下调情况，主要是国内经济稳步恢复，行业复苏趋于平衡；同时这个信用评级是动态的，随着经济稳步恢复，企业经营状况持续改善，此前被下调评级的银行资产质量与盈利前景将转向乐观。”周茂华表示。