正在阅读:

中信银行中报业绩会划重点!下半年净利高增速会否持续?不良率走势如何?

扫一扫下载界面新闻APP

中信银行中报业绩会划重点!下半年净利高增速会否持续?不良率走势如何?

“我们有信心继续保持这样的增速。”中信银行副董事长、行长方合英说道。

图片来源:界面新闻。摄影:范剑磊

记者 | 曾仰琳

8月25日,中信银行发布的2021年半年报显示,归属于该行股东的净利润290.31亿元,同比增长13.66%;实现营业收入1055.92亿元,同比增长3.51%。

从资产规模来看,截至报告期末,中信银行资产总额78163.29亿元,比上年末增长4.06%;贷款及垫款总额47086.21亿元,比上年末增长5.26%;客户存款总额46656.31亿元,比上年末增长3.03%

从资产质量来看,截至2021年6月30日,中信银行不良贷款余额706.82亿元,比上年末减少27.70亿元,下降3.77%;不良贷款率1.50%,比上年末下降0.14个百分点;拨备覆盖率189.37%,比上年末上升17.69个百分点;贷款拨备率2.84%,比上年末上升0.02个百分点。

上半年中信银行业绩有何亮点?该行管理层对于下半年发展有何展望?8月26日,中信银行召开业绩电话会,界面新闻记者据此梳理两大值得关注的重点。

上半年净利增速13.7%,如何继续保持高增长?

“上半年我行净利润同比增长13.7%,是近年来最好的水平。”中信银行副董事长、行长方合英在8月26日举行的业绩会上介绍。

界面新闻记者了解到,由于2020年“减费让利”政策导致的低基数,银行业2021年上半年的净利润增速回升较快。8月10日,银保监会公布的数据显示,2021年上半年,商业银行累计实现净利润1.1万亿元,同比增长11.1%。

除了宏观环境,中信银行净利润增速较快还受哪些因素影响?

方合英认为,一方面,中信银行在前五年消化不良、处置不良的节奏上比市场明显要早、要快,后期会带来风险成本压力降低。另一方面,上半年中信银行牢抓四大经营主题,即“稳息差、拓中收、去包袱、增客户”,把四大主题落实到经营计划、考核、资源配置等方面。

“中信银行下半年保持利润的增速应该没有什么大问题,我们有信心继续保持这样的增速。”方合英在回应下半年能否保持利润增长时表示,下半年将突出三大核心工作,一是客户发展,二是拓展轻资本收入,三是风险处置化解。

方合英进一步透露,“在经营管理上,我们可能要聚焦痛点和堵点,现在正在全面厘清一些问题,把刀刃向内、自我完善。我们也着力打通影响战略执行和业务发展的堵点,可能会做一些‘外科手术’、‘微创微整’。”

方合英举例解释称,比如现有的组织架构下“部门银行”的痕迹比较重,一定程度上影响了服务客户的能力,下一步将在这方面做一些优化,来支撑中信银行的战略转型。

除经营管理外,方合英还介绍,中信银行下半年将聚焦六个方面,包括北上广深杭宁等重点战略区域;中信集团大协同,以成立金控公司为契机,发挥全牌照优势,丰富产品线;财富管理、资产管理、综合融资等三大核心能力建设;量价平衡下的存款增长;信贷投放和资产储备;轻资本业务的收入。

不良“双降”却仍高于股份行平均水平,下半年预期如何?

银保监会此前公布数据显示,截至2021年二季度末,商业银行不良贷款率1.76%,其中,股份制商业银行不良贷款率为1.42%。

界面新闻记者注意到,从资产质量来看,中信银行不良贷款余额和不良率虽较上年末实现“双降”,但其不良贷款率为1.50%,略高于股份行的平均水平。

据该行半年报披露,其公司贷款不良率为2.09%,不良贷款主要集中在制造业和房地产业两个行业,不良贷款率分别为3.13%和3.11%,不良贷款余额占比合计达到41.16%。

“但资产质量继续呈现好转趋势,制造业和房地产两个行业不良贷款余额较上年末分别减少2.96亿元和3.98亿元,不良贷款率较上年末分别下降0.25个百分点和0.24个百分点。”中信银行半年报指出。

同时,方合英在会上也透露:“上半年新发生不良态势好转,不良处置也在加快。上半年新发生不良贷款同比减少12亿元,不良贷款生产率从0.82%下降至0.57%。特别是上半年公司贷款新发生不良贷款同比下降12%。这是个比较好的迹象。”

中泰证券研报同样指出,中信银行不良率 1.50%,环比一季度继续下行 4bp,较年初下行14bp,为2016 年底以来的最优水平。未来不良压力有小幅上升,关注类贷款占比较年初上升15bp至2.16%。

“中信银行的不良贷款前几年比较高发,我们也分析过原因,比如经营方向、业绩文化有些偏差,过度追求短期效益,授信结构不均衡,周期敏感比较高的公司贷款比较多,风险体系比较薄弱,在授权、统一授信等方面可能还存在一些问题,问责处罚不到位,对经济周期敬畏不够等。”方合英从管理问题角度分析不良贷款时指出。

基于此,方合英介绍了近几年在管理上采取的措施。以授信方面为例,中信银行近年来提升统一授信管理绩效;加强授信全流程管理,新增客户实行白名单;强化差异化授信管理等。

“管理层有充分预判,并且将持续加强风险管控力度,下半年的不良率和拨备覆盖率有望保持稳定甚至稳中有降。”方合英表示。

另外,随着“碳达峰、碳中和”目标的提出,银行业在绿色金融方面的发展也备受关注。

据中信银行副行长郭党怀介绍,截至6月末,该行口径的绿色信贷余额是1290亿元,较年初增长459亿元,增幅55.3%,其中清洁能源产业贷款余额162亿元,较年初增加59亿元,增幅是57.99%;投资绿色债券14.93亿元,含碳中和债2.5亿元,投资碳中和票据10.5亿元。此外,绿色金融债做市交易4.6亿元,截至6月末,该行口径共发行碳中和结构性存款产品11只,其中包括国内首只挂钩“碳中和”利率债结构性存款产品。

未经正式授权严禁转载本文,侵权必究。

中信银行

4k
  • 银保监会批复中信银行配股方案:每10股配售不超3股
  • 国有资产内部无偿划转!中信银行股权变更后实控人仍为中信集团

评论

暂无评论哦,快来评价一下吧!

下载界面新闻

微信公众号

微博

中信银行中报业绩会划重点!下半年净利高增速会否持续?不良率走势如何?

“我们有信心继续保持这样的增速。”中信银行副董事长、行长方合英说道。

图片来源:界面新闻。摄影:范剑磊

记者 | 曾仰琳

8月25日,中信银行发布的2021年半年报显示,归属于该行股东的净利润290.31亿元,同比增长13.66%;实现营业收入1055.92亿元,同比增长3.51%。

从资产规模来看,截至报告期末,中信银行资产总额78163.29亿元,比上年末增长4.06%;贷款及垫款总额47086.21亿元,比上年末增长5.26%;客户存款总额46656.31亿元,比上年末增长3.03%

从资产质量来看,截至2021年6月30日,中信银行不良贷款余额706.82亿元,比上年末减少27.70亿元,下降3.77%;不良贷款率1.50%,比上年末下降0.14个百分点;拨备覆盖率189.37%,比上年末上升17.69个百分点;贷款拨备率2.84%,比上年末上升0.02个百分点。

上半年中信银行业绩有何亮点?该行管理层对于下半年发展有何展望?8月26日,中信银行召开业绩电话会,界面新闻记者据此梳理两大值得关注的重点。

上半年净利增速13.7%,如何继续保持高增长?

“上半年我行净利润同比增长13.7%,是近年来最好的水平。”中信银行副董事长、行长方合英在8月26日举行的业绩会上介绍。

界面新闻记者了解到,由于2020年“减费让利”政策导致的低基数,银行业2021年上半年的净利润增速回升较快。8月10日,银保监会公布的数据显示,2021年上半年,商业银行累计实现净利润1.1万亿元,同比增长11.1%。

除了宏观环境,中信银行净利润增速较快还受哪些因素影响?

方合英认为,一方面,中信银行在前五年消化不良、处置不良的节奏上比市场明显要早、要快,后期会带来风险成本压力降低。另一方面,上半年中信银行牢抓四大经营主题,即“稳息差、拓中收、去包袱、增客户”,把四大主题落实到经营计划、考核、资源配置等方面。

“中信银行下半年保持利润的增速应该没有什么大问题,我们有信心继续保持这样的增速。”方合英在回应下半年能否保持利润增长时表示,下半年将突出三大核心工作,一是客户发展,二是拓展轻资本收入,三是风险处置化解。

方合英进一步透露,“在经营管理上,我们可能要聚焦痛点和堵点,现在正在全面厘清一些问题,把刀刃向内、自我完善。我们也着力打通影响战略执行和业务发展的堵点,可能会做一些‘外科手术’、‘微创微整’。”

方合英举例解释称,比如现有的组织架构下“部门银行”的痕迹比较重,一定程度上影响了服务客户的能力,下一步将在这方面做一些优化,来支撑中信银行的战略转型。

除经营管理外,方合英还介绍,中信银行下半年将聚焦六个方面,包括北上广深杭宁等重点战略区域;中信集团大协同,以成立金控公司为契机,发挥全牌照优势,丰富产品线;财富管理、资产管理、综合融资等三大核心能力建设;量价平衡下的存款增长;信贷投放和资产储备;轻资本业务的收入。

不良“双降”却仍高于股份行平均水平,下半年预期如何?

银保监会此前公布数据显示,截至2021年二季度末,商业银行不良贷款率1.76%,其中,股份制商业银行不良贷款率为1.42%。

界面新闻记者注意到,从资产质量来看,中信银行不良贷款余额和不良率虽较上年末实现“双降”,但其不良贷款率为1.50%,略高于股份行的平均水平。

据该行半年报披露,其公司贷款不良率为2.09%,不良贷款主要集中在制造业和房地产业两个行业,不良贷款率分别为3.13%和3.11%,不良贷款余额占比合计达到41.16%。

“但资产质量继续呈现好转趋势,制造业和房地产两个行业不良贷款余额较上年末分别减少2.96亿元和3.98亿元,不良贷款率较上年末分别下降0.25个百分点和0.24个百分点。”中信银行半年报指出。

同时,方合英在会上也透露:“上半年新发生不良态势好转,不良处置也在加快。上半年新发生不良贷款同比减少12亿元,不良贷款生产率从0.82%下降至0.57%。特别是上半年公司贷款新发生不良贷款同比下降12%。这是个比较好的迹象。”

中泰证券研报同样指出,中信银行不良率 1.50%,环比一季度继续下行 4bp,较年初下行14bp,为2016 年底以来的最优水平。未来不良压力有小幅上升,关注类贷款占比较年初上升15bp至2.16%。

“中信银行的不良贷款前几年比较高发,我们也分析过原因,比如经营方向、业绩文化有些偏差,过度追求短期效益,授信结构不均衡,周期敏感比较高的公司贷款比较多,风险体系比较薄弱,在授权、统一授信等方面可能还存在一些问题,问责处罚不到位,对经济周期敬畏不够等。”方合英从管理问题角度分析不良贷款时指出。

基于此,方合英介绍了近几年在管理上采取的措施。以授信方面为例,中信银行近年来提升统一授信管理绩效;加强授信全流程管理,新增客户实行白名单;强化差异化授信管理等。

“管理层有充分预判,并且将持续加强风险管控力度,下半年的不良率和拨备覆盖率有望保持稳定甚至稳中有降。”方合英表示。

另外,随着“碳达峰、碳中和”目标的提出,银行业在绿色金融方面的发展也备受关注。

据中信银行副行长郭党怀介绍,截至6月末,该行口径的绿色信贷余额是1290亿元,较年初增长459亿元,增幅55.3%,其中清洁能源产业贷款余额162亿元,较年初增加59亿元,增幅是57.99%;投资绿色债券14.93亿元,含碳中和债2.5亿元,投资碳中和票据10.5亿元。此外,绿色金融债做市交易4.6亿元,截至6月末,该行口径共发行碳中和结构性存款产品11只,其中包括国内首只挂钩“碳中和”利率债结构性存款产品。

未经正式授权严禁转载本文,侵权必究。