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业绩再走下坡路!民生银行上半年营收净利增速皆为负,何以至此?

连续3年多项盈利指标呈现下滑。

图片来源:视觉中国

记者 | 曾仰琳

继上年度和今年一季度净利润现负增长后,民生银行上半年业绩再走下坡路。

8月27日晚,民生银行发布的2021年半年报显示,该行上半年营业收入877.75亿元,同比减少10.5%;归属于该行股东净利润为265.56亿元,同比下降6.7%。

据财报披露,民生银行连续3年多项盈利指标呈现下滑。2021年上半年,该行平均总资产回报率(ROA)和归属于该行普通股股东的加权平均净资产收益率(ROE)分别为0.76%和10.43%,同比分别下降0.07和1.05个百分点。

界面新闻记者了解到,受益于经济回暖带动资产质量改善、拨备计提压力边际缓释,上半年商业银行累计实现净利润1.1万亿元,同比增长11.1%,行业景气度持续提升。然而,民生银行上半年业绩却再现负增长。

何以至此?民生银行相关人士指出,主要受大幅压降非标准化投资、债券交易市场因素影响。

具体来看,该行在半年报中指出:

营业收入下降的主要原因是本行积极落实国家减费让利政策,严格执行房地产行业信贷调控政策,新发生贷款定价下降,加大国债、政策性金融债等优质流动性资产的配置,投资收益率下降,息差收窄,利息净收入同比减少35.33亿元;认真落实监管要求,压降非标准化投资,其中非保本理财、票据资管投资已全部结清,相关非息收益同比减少45.77亿元;债券市场整体震荡,缺乏上年同期的交易机会,债券价差收益同比减少28.34亿元。

在资产规模方面,截至2021年6月末,民生银行总资产7.07万亿元,较上年末增长1.72%;其中,各项贷款总额4.03万亿元,较上年末增长4.62%。负债总额6.48万亿元,较上年末增长1.15%,其中,吸收存款总额3.85万亿元,较上年末增长3.33%。

在资产质量方面,该行不良贷款和不良率呈现“一升一降”。

数据显示,该行不良贷款总额723.91亿元,比上年末增加23.42亿元;不良贷款率1.80%,比上年末下降0.02个百分点;拨备覆盖率142.87%,比上年末上升3.49个百分点;贷款拨备率2.57%,比上年末上升0.04个百分点。

银保监会于8月10日发布的数据显示,截至2021年二季度末,商业银行不良贷款率1.76%,其中,股份制商业银行不良贷款率为1.42%。

仅从不良贷款率分析,与商业银行数据相比,民生银行不良贷款率高出平均水平0.04个百分点;对比同类股份行,该行的不良贷款率高出0.38个百分点。

据财报披露,截至报告期末,按产品类型划分,民生银行公司不良贷款(含票据贴现)总额448.79亿元,比上年末增加62.94亿元,不良贷款率1.92%,比上年末上升0.20个百分点。

个人不良贷款总额275.12亿元,比上年末减少39.52亿元,不良贷款率1.63%,比上年末下降0.33个百分点;其中,信用卡透支项目的不良率最高,达2.84%。

按行业划分,截至报告期末,民生银行不良贷款主要集中在采矿业、制造业、批发和零售业,三大行业不良贷款总额合计297.71亿元,合计在公司不良贷款中占比66.34%。其中,采矿业不良贷款率最高,达12.42%。

在颇受行业关注的绿色金融方面,界面新闻记者从民生银行处获悉,该行上半年绿色贷款增速50.9%,增速高于贷款平均增速。此外,该行成为首家接入“中碳登”结算系统的商业银行,成功办理全国市场首笔碳排放权担保业务。

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