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8月30日,农业银行(601288.SH;01288.HK)发布了2021年上半年业绩:报告期内实现经营收入3663亿元,同比增长7.8%;净利润1228亿元,同比增长12.5%。
对于这份成绩单,农业银行行长张青松在30日晚间的业绩会上表示,上半年农行全面实施三农县域绿色发展、数字经营等三大战略,深入推进体制机制改革,前瞻应对各类风险挑战,经营业绩整体向好。
具体看,该行上半年净利息收入同比增长6.1%,保持了较快的增长势头,主要是生息资产规模增长10.8%,“以量补价”带动利息收入增长。“手续费和佣金净收入增长8.8%,其中贡献较大的网络金融、投行、信用卡等业务均保持了两位数增长。”张青松说。
资产质量方面,该行不良贷款率逐季下降,到6月末为1.5%,比上年末下降0.07个百分点;逾期贷款实现“双降”,逾期贷款与不良贷款之比为73.7%,比上年末下降8.7个百分点。
从贷款品种的层面来看,法人贷款的不良率2.31%,比年初下降0.06个百分点;个人不良贷款率0.49%,比上年末下降0.13个百分点,其中,个人住房贷款、个人消费贷款、个人卡透支、农户贷款等品种均实现了不良双降。
张青松表示,预计农行全年资产质量将稳中向好,虽然内外部形势依然严峻复杂,但中国经济长期向好的基本面没有改变,客户的经营状况在逐步改善,违约风险将有所降低。
但他也表示,今年需关注三个重点风险领域:一是低端制造、批发零售等传统高风险领域客户;二是随着疫情对冲政策的逐步退出,部分发展前景差、财务表现弱的延期还本付息账客户;三是经济转型背景下,部分低效微利、负担过重的大中型企业,层级较低的政府融资平台客户,以及传统能源行业和房地产行业客户,也有一定的潜在风险。
对于大额客户风险,张青松表示,农业银行一直积极稳妥推进风险化解工作,一直坚持从严控制集中度风险的授信政策,大户风险整体并不突出。但对于部分大中型企业风险信号,农行将前瞻性做好风险研判,强化风险跟踪监测,分类施策管控风险,做好拨备计提工作。
截至6月末,农行净息差为2.12%,净利差为1.96%,同比下降8个基点。该行在半年报中表示,上述两个数据的下降,主要是受该银行落实国家让利政策以及部分贷款重定价等因素影响,贷款收益率下降,以及受市场环境影响,存款付息率上升。
张青松预计,下半年息差将整体企稳,从资产端来看,新发放贷款利率将保持相对平稳,资产结构进一步优化,预计生息资产的收益率将逐步企稳。
从数据看,上半年农行整体的负债成本小幅上行,一是受存款定期化、长期化趋势的影响,存款的付息率1.59%,较去年上升6个BP;二是农行在同业利率的低点适度增加了市场化的负债规模,部分缓解了负债成本的上升。
他表示,从负债端来看,农行将认真落实自律机制的相关要求,对存款利率的上限,尤其是中长期存款利率的上限进行调整,进一步缓解整体负债成本的上行压力。
对于未来的信贷投放结构,该行副行长林立表示,农行将及时制定修订重点行业信贷政策,稳步提高绿色产业信贷政策的覆盖面,不断加大对清洁能源、绿色交通、绿色建筑、传统行业、节能改造等领域的金融支持的力度。
“就下半年零售、对公贷款的结构安排,农行将继续优先满足个人贷款的投放需求,着力提升个贷在整体贷款的占比。”张青松说。
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