记者 | 曾仰琳

“数字金融在为金融消费者带来便利的同时，也暴露了不少的问题。”9月10日，在2021中国（北京）数字金融论坛上，博鳌亚洲论坛副理事长、中国金融学会会长周小川在谈到当前数字金融的挑战时表示。

周小川提出，一些平台科技公司利用数字金融创新的口号，在违背合规性、正当性和风控的情况下，通过互联网渠道开展金融业务。有些业务从功能上讲，它的金融属性并没有改变，从事这种中介金融服务的业务实质也没有改变，这就可能带来公平竞争的问题和金融稳定方面的风险。

因此，他认为，“在鼓励数字金融发展的同时，应该坚持金融服务业持牌经营的原则，持牌的基本条件包括：资本的充实、抗风险能力、专业人员以及对规则的了解。”

周小川还提出，要重视数据安全和隐私保护，防范电信和支付诈骗。法律保障方面通过界定个人信息主体权属和相关人员行为空间的法律来保护个人隐私。技术实现方面，通过数据处理、计算方法、管理技术等确保个人隐私不受侵害。数据治理方面，要通过制度创新与技术创新双管齐下，也要防止垄断和资本无序扩充。

“当前，要落实新出台的个人信息保护的法律法规，同时很多规则还需要进一步深化，特别是在获取信息、存储信息、买卖信息、集成信息及其应用方面要制定更详细的实施细则。”周小川进一步表示。

除上述提到的数字金融、数据安全两项挑战外，周小川提出的第三项挑战是考虑如何降低新技术运行带来的洗钱、恐怖融资等风险。

他以反洗钱为例指出，近年来传统的监管手段已不足以应对日趋复杂的洗钱活动，例如匿名性资金的来源和流向难以追踪，洗钱的风险屡禁不止。与此类似，有一些媒体已经报道过关于暗网和深网上的许多数据交易，包括毒品交易、贩卖假证件、人口贩卖、非法赌博，这些都是应该严加管控的。

周小川提出，在监管上利用新兴的数字化技术，能够在反洗钱的客户识别和非法交易等方面发挥更重要和关键的作用。监管机构和反洗钱义务主体要通过新的技术手段强化监管和履行反洗钱义务，这也是未来的发展趋势。

应强化监管科技应用实践，积极利用大数据、人工智能、云计算等技术丰富金融监管的手段，提升跨行业、跨市场交叉风险的甄别、防范和化解能力。