撬动金融数字化新格局 金融壹账通五年规划起航

沿着“十四五”规划绘就的数字经济发展蓝图,数字化转型作为金融机构实现高质量发展的核心驱动力之一,将加速赋能金融机构提高服务实体经济的能力和水平。

金融业是什么?

中国金融学会会长周小川在在2021中国(北京)数字金融论坛上给出了定义,金融业很大程度上是信息服务,是数字化、是数据化。“不管是从哪个角度看,金融行业跟IT的关系都是非常密切,因此,必须高度重视IT技术发展对金融业的影响。”

事实上,随着科技的发展,金融机构的数字化转型正在从业务向战略、组织、管理、运营、人才、服务等方方面面渗透。科技赋能金融,在丰富金融产品和工具、提升金融服务效率和包容性、持续推进金融机构数字化转型、助力脱贫、支持防疫抗疫等方面都取得了诸多的进展。

金融数字化改革浪潮之下,金融壹账通作为面向金融机构的商业科技云服务平台,在过去五年间是重要的参与者,亦是重要的推动者。

五年为期,金融壹账通不久前召开了首次投资者开放日活动,回顾了第一阶段五年的发展,并以“专业、科技创造价值”为主题,发布了新五年规划。

“五”在中国传统文化里,是一个圣化的数字,从五官、五行、五元等,是天地万物组合时的一个重要代码与符号。

经过五年积累的金融壹账通,又准备开启新五年规划的航程。对于金融壹账通来说,第一阶段同样是圣化的,是奠定其市场与价值的关键年份,而即将新开启的5年,又将迎来全新的动力引擎。

科技为锚,确立三大优势

从18世纪60年代第一次工业革命起,到上世纪七八十年代的第三次信息技术革命,科技是掀起每一次浪潮的源动力。

金融壹账通过去五年多的迅猛发展,可以说刚好诠释了“科技是第一生产力。”

金融壹账通董事长兼CEO叶望春在回顾公司过去五年的历程时表示,通过五年的努力,金融壹账通打下了坚实的客户基础,产品实现了多样化和持续创新,经营上持续改善,市场地位也不断提升。

金融壹账通的发展,实则是金融服务领域的数字化转型在一家企业身上的投射。

有知名企业战略咨询顾问曾将数字化转型定义为“企业在产品、运营或业务模式上,以数字化为特征,发生实质性的形态变化。“转型”必须发生形态的变化,就像化蛹为蝶一样,而不只是将数字化作为技术手段,只是将过去的业务变得电子化、自动化——“数字化转型”不等于简单的“数字化”。

企业的数字化转型理应包含三部分:产品和服务的数字化转型;运营的数字化转型以及商业模式的数字化转型。

金融壹账通在过往5年间所耕耘的,正是以金融数字化转型带动的万亿级市场潜力,以及其中金融机构、政府监管和企业尚未被有效满足的新需求。

所以,我们看到这家公司在第一阶段做了几件事:1,以自身的科技实力,打下了坚实的客户基础;2,随着客户需求的多元,在业务上实现了均衡发展、产品持续创新;3,业务迈入规模增长的同时,公司的经营指标得到明显改善。

在金融壹账通的底层技术上,云计算、大数据、区块链、人工智能等均已成为成熟的技术应用,拥有“智能认购签约解决方案”、“智能审单解决方案” 、“车险理赔一体化平台”等一系列同业领先并拥有自主知识产权的智能科技产品,形成了“银行、保险、投资垂直领域横向一体化、从SaaS到IaaS纵向全覆盖”的产品线,为金融机构提供“全流程、端到端”的科技赋能。

往前倒推三年,金融壹账通总收入和三方收入的复合增速均超过50%,是行业平均水平的5倍。围绕国内4000家有效客户和生态伙伴进行跑马圈地,在金融机构客户中,有了广泛的渗透,目前大中型银行合作率超过60%,保险机构合作率56%。截至2020年末,公司拥有优质客户数和优质Plus客户数分别为594家和160家,近三年增速分别为64%和63%。

产品层面,金融壹账通实现了产品多样化和持续创新,实施类、风控类、运营支持类、云平台、运维及其他等五类业务的均衡发展,业务发起类收入占比从2018年的39%到压降到13%,自上市以来新产品(加马科技板块等)的收入贡献超过了总收入的1/3。

事实上,在金融机构科技投入提速、数字监管服务建设刚需释放、企业金融服务需求旺盛的背景下,金融壹账通的对手并不少。

从不吝投入的金融企业、传统IT公司、互联网公司,都是其面对的竞争者。但从金融机构自身的IT团队看,人才缺、技术缺、经验缺的现象非常普遍。其次,市场上服务金融机构的传统科技公司,大部分规模较小,难以支撑大规模的研发投入。而互联网公司主要以经营流量为主,和金融机构展开业务合作,科技服务占不到10%的收入,也缺乏服务金融机构的经验和DNA。

相较之下,金融壹账通用5年的时间,走出了一条不同于其他竞争对手的道路,建立起了三大独特的竞争优势:

首先是经验证的产品。金融壹账通依托平安集团30多年的金融服务经验,把经过平安应用验证的解决方案、验证的产品对外推广复制,让客户放心、省心、安心。

其次是领先的技术。金融壹账通自身的研发投入保持在营收比例的30%以上,截止2021年上半年,累计申请专利已经达到5075项。

第三是开放的平台和生态。金融壹账通是市场上唯一能够提供覆盖银行和保险行业全栈解决方案的科技公司。同时金融壹账通还借助政府、监管、企业等生态合作伙伴,为金融机构客户提供更多的生态服务,真正实现业务和技术的双赋能。

对科技的尊重与投入,也报以好成绩,金融壹账通用5年的时间打败了不少在行业当中已经有几十年经验的竞争对手,为捕捉数字化转型巨大的市场潜力奠定了基础。

一体两翼,客户深耕

金融壹账通的第一阶段,叶望春总结是“亮点和挑战并存”,成绩斐然,亦有提高空间,例如在客户粘性,产品毛利和第三方收入上,金融壹账通在谋求快速有效的改进。

这也是此次开放日重要的作用之一:战略升级。

此次金融壹账通的升级战略的使命是“专业,科技创造价值”,定位是利用金融科技,助力金融服务生态实现数字化转型。升级战略的价值包括:赋能金融机构提效率、提服务、降成本、降风险;赋能政府监管,促进发展、优化服务、控制风险;赋能企业解决融资难、融资慢、融资贵问题。

具体到经营策略,金融壹账通有明确的计划,做深金融机构、构建生态和拓展海外。

预则立,不预则废。对金融壹账通来说,转型不是一时兴趣,背后有着扎实的商业逻辑。

金融壹账通一直有着自己的战略地图,其发展路径分为“跑马圈地—客户深耕—拓展生态—全球领先”四个阶段。金融壹账通第一阶段主要围绕国内4000家有效客户和生态伙伴进行跑马圈地,客户的广度和深度都得到了很好的提升。

进入第二阶段(2021-2025),金融壹账通在深耕金融机构客户的基础上,还将开始向金融服务生态延展,其中两大核心关键词就是“产品升级”和“客户深耕”。

金融壹账通副总经理、董秘兼企业金融CEO费轶明表示,在服务金融机构过程当中,仅仅依靠金融机构本身的转型是不够的。金融服务生态的延展,也是政府提升营商环境和监管质量的需求。通过建设数字化的金融服务,来促进经济的更高质量发展,解决企业融资难、融资贵、融资慢的问题,日益成为各地政府的重要诉求。

因此,在新五年战略上,金融壹账通提出了“一体两翼”战略。以两翼构建生态,生态深化金融机构服务。

其中,“一体”指赋能金融机构。依托前五年对金融机构数字化需求的深入洞察和长期合作,金融壹账通在今年,把50多款单模块产品升级整合为“横向一体化、纵向全覆盖”的4大整合产品——包括数字化零售、数字化企金、数字化保险和加马平台;同时组建“4大区域+10大重点省份”服务团队,聚焦为“1000+N”个核心目标客户(900+商业银行、100+保险机构以及N个生态伙伴)提供全量业务的整合产品。

而“两翼”,“一翼”是政府、监管、企业,他们在整个数字化的过程中有很多需求。比如,金融壹账通为政府搭建了中小企业邮资平台。同时,围绕监管科技和合规科技,也取得了很多好的案例。从企业角度,我们围绕生态、围绕闭环,为企业提供更多的服务。

另“一翼”是东南亚和大湾区。金融壹账通在东南亚和大湾区也有很多的成功案例,其中有一个案例是为新加坡政府搭建了一个企业平台,连接深圳、广西。金融壹账通为两地企业做论证,包括产品、质量等,目前,在广西政府平台上已经有30多万家企业。

金融壹账通由两翼构建的生态,再由这个生态延伸为金融机构做深服务,提供更多更大的价值。

整个升级过程是循序渐进、步步为营的,从横向整合,以客户为中心,将过去分散的营销、风控、运营类的产品整合到三大客户的整合产品——数字化零售、数字化企金和数字化保险。再到纵向做深——搭建加马平台,为金融机构提供科技基础设施的服务。直至第三步,生态拓展,包括境外市场的拓展和金融服务生态的拓展。

凯文·凯利在《失控》中提到,这个时代,开放者赢,中央控制者输。这是金融壹账通持续生态拓展的缘由,在升级在这个赋能的过程当中,金融壹账通也同时解决了自身当前存在的客户黏性、毛利和第三方收入的问题。

沿着“十四五”规划绘就的数字经济发展蓝图,数字化转型作为金融机构实现高质量发展的核心驱动力之一,将加速赋能金融机构提高服务实体经济的能力和水平。围绕着产品升级、客户深耕、生态建设等核心工作,金融壹账通将在新五年战略蓝图中,本着“专业,科技创造价值”的理念,继续以“技术+业务”双赋能助推我国数字经济的高质量发展。

《失控》有一段里对技术的描绘,“最深刻的技术,是那些看不见的技术,他们将自己编织进日常生活的细枝末节之中,直到成为生活的一部分。我们几乎不会注意到水果上的标签、电影字幕等无处不在的文字。马达刚开始出现的时候就像一只巨大高傲的野兽;但自那以后,他们逐渐缩小成为微事物,融入(并被遗忘于)大多数机械装置之中。”

金融壹账通过去在尝试的、现在正在推进的、未来想要升级的,就是这样的过程。在更多金融机构的数字化转型中,有着金融壹账通的身影,以其基于经验证的产品、领先的技术实力,和开放的平台和生态这三大独特优势,成为这个数字化转型时代里,又无处不在的数字力量与技术赋能者。

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