记者 | 曾令俊

被告人通过借用他人名义，提供虚假资料，多次在银行成功骗取贷款，给一家村镇银行造成巨额损失。

近日，中国裁判文书网披露了一起牵连数十人、恶意透支多家银行信用卡且涉及金额巨大的骗贷案件。骗取的银行贷款流入被告人实际控制的银行账户，归其个人支配或使用。

被告人梁新怀是担保公司负责人。判决书显示，2014年6月开始，梁新怀通过借用他人名义，提供虚假购销、工程承包合同等贷款资料，以个人联保、商户联保、展期等方式，多次在克拉玛依国民村镇银行有限责任公司（以下简称“国民村镇银行”）骗取贷款共计人民币3880万元，造成该行损失3037.9万元。

这个金额相当于国民村镇银行多年的净利润，给银行带来了难以弥补的损失。同时，骗贷造成数十人名下有大额贷款，但从未动用过这笔资金，最终成了被执行人，被迫还款、扣押资产等。

国民村镇银行成立于2013年8月，注册资本为1亿元。该行的第一大股东为宁波鄞州农村商业银行股份有限公司，持股比例为51%。

证人罗某在证言中提到，2014年用自己经营店面的营业执照帮梁新怀在国民村镇银行贷款300万元，钱受托支付给其他人，贷款资料中的合同都是假的。其本人没有使用该笔贷款，后期梁新怀无法还款，导致被法院查封自己的财产。

证人马某提到，2014年的时候用自己名义、资产通过梁新怀在国民村镇银行贷款200万元，钱被梁新怀使用，到期后梁新怀还不上。第二年贷款230万元，贷款材料中的合同都是梁新怀提供的，贷出的钱由梁新怀使用，后面并未还钱，法院执行马某抵押的资产。    

证人谭某1提到，“2014年的时候，根据父亲谭某2的安排在克拉玛依金龙国民村镇银行贷款60万元。我只提供了身份证，按照银行工作人员的要求签了几个名字，没看具体内容。这笔贷款没有到我手上，贷款当中的买卖合同、工程承包合同我没有签过字，这笔60万元的贷款到期后，我爸还了60万元，但是我家压根就没用这60万元。”

据了解，涉及梁新怀借壳骗贷的受害者出庭证实人多达30多名。多数证人在证言中都表示，梁新怀以各种理由一手操办贷款流程，诱导受害者进行担保或贷款，被害者仅提供身份证、户口本等资料并签名即可。至于贷款去向，贷款人并不了解也未使用资金，最终收到银行或者法院的通知时才“后知后觉”。

2014年6月起，梁新怀知自己无还款能力，开始大量透支信用卡。至案发前，经发卡银行多次催收未归还本金累计超30万元。

此外，据法院查明，自2014年5、6月开始，被告人梁新怀介入新疆川汇达融资担保有限公司业务，后担任该公司克拉玛依分公司负责人，同年11月27日工商登记变更其为该分公司法人。期间，2014年7月，梁新怀先后以新疆川汇达融资担保有限公司克拉玛依分公司、新疆川汇达融资担保有限公司的名义，通过无任何抵押财产即与国民村镇银行签订担保合作协议的方式，为国民村镇银行揽储，同时为该银行介绍贷款客户从中赚取息差。

法院认定，川汇达公司与银行签订担保合作协议开展存款放贷业务，国民村镇银行在放贷时从管理层到银行员工均怠于履职，致使贷款审批流程流于形式，到期后存在违规展期、“以贷还贷”以及川汇达公司的梁新怀挪用贷款，导致银行资金不能归还的客观事实。   

最终，法院判决被告人梁新怀犯骗取贷款罪、信用卡诈骗罪，数罪并罚，决定执行有期徒刑七年，并处罚金人民币110万元。且令被告人梁新怀向国民村镇银行偿还贷款本金3037万元及利息、相关费用；向申请信用卡的银行退赔本金、利息以及相关费用。