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跨境理财通正式启航！
10月18日晚间，人民银行深圳中支官方网站公布了完成报备的深圳地区“跨境理财通”首批试点银行名单。
根据披露，深圳地区首批合计20家银行获批参与“跨境理财通”，包括六大国有银行的深圳市分行，招行、平安、广发、浦发、民生、兴业、中信7家股份行的深圳分行，以及东亚、大新、恒生、汇丰、南商、星展、渣打7家外资行的深圳分行或当地分支机构。
同一天，香港金融管理局公布19家可开展跨境理财通业务的香港银行名单；澳门金融管理局也公布7家已完成“跨境理财通”业务报备手续的澳门银行清单。有关银行明日（10月19日）起可正式开办相关业务。
界面新闻记者采访获悉，多家内地银行申报的“南向通”产品，主要以中低风险的存量产品为主，接下来会逐步推出跨境理财通专属产品。
“从目前我们了解到客户的意愿，可能还是北向通的需求会大一些。两边的收益是有差额的，香港客户那边投资回报相对来说偏低一些，而这边的基准利率比香港高不少，所以可能北向的需求会高于南向的。从目前的产品构成和我们调研客户的意愿来看，确实是这个情况。”招商银行相关负责人在接受界面新闻记者采访时表示。
以存量产品为主
根据细则，对于合资格投资产品，“北向通”涵盖被界定为低至中风险的公募基金和固定收益类及权益类公募理财产品；“南向通”则主要包括存款、低至中风险及非复杂的债券及在香港注册成立并经香港证监会认可的基金。
工商银行推出的“跨境理财通”业务中，“北向通”方面首批遴选数十支表现稳健、历史业绩良好的固定收益类、权益类理财产品以及涵盖不同风险等级公募基金；“南向通”方面，香港地区首批上线的产品包括基金、债券和多币种活期存款，澳门地区首批上线多支基金产品。
招银理财相关负责人告诉界面新闻记者，“综合考量低波动、稳定性及历史表现等因素，招银理财与母行一道，对存量产品优中选优，最终遴选出426只公募理财”。
“南向通”方面，则由招商永隆银行主导选择，其产品主要为香港监管部门认可的、在港注册成立的公募基金，产品数量约为80只，风险评级在R3及以下。
界面新闻记者从深圳中行获悉，其为客户甄选中银理财、汇华理财子公司低至中风险的理财产品，以及R1至R3风险等级的内地公募基金产品，中银香港及中国银行澳门分行也将为“南向通”客户提供符合监管要求的投资类产品；平安银行在北向通方面则联合内地头部基金公司甄选港澳客户专属公募基金。
综合多个机构情况看，跨境理财通产品以存量产品为主。“实际上也是希望稳健起步、风险可控，在这个基础上再总结经验，再看看以后怎么发展。我们理解监管的政策是这么一种本意。所以总体来看，未来空间还是非常大的，但是初期的时候以试点、以稳健起步为原则。”上述招行负责人告诉界面新闻记者。
招银理财前述负责人还表示，在跨境理财通筹备期间，招商永隆银行针对港澳地区客户开展过专题调研，未来，亦可根据港澳客户的需求与偏好，围绕更多主题加载个性化创新。
比如针对汇率风险的管理，可考虑加入与美元指数挂钩的设计；比如创设以大湾区内企业的债券或债权为底层资产的大湾区概念产品；亦可以港澳投资者更为认可的国际评级为参照，选择合适的底层资产进行产品创设。
基本可实现线上化操作
内地和港澳合格投资人的定义有所不同。香港公布的北向通细则，所有持有香港身份证的香港居民（包括永久性和非永久性居民） 及经香港银行评估为不属于弱势社群客户均可以参与北向通。
南向通的要求则更加具体，门槛更高：包括具有完全民事行为能力；具有粤港澳大湾区内地9市户籍，或在粤港澳大湾区内地9市连续缴纳社保或个人所得税满5年；具有2年以上投资经历，且满足最近3个月家庭金融净资产月末余额不低于100万元人民币，或者最近3个月家庭金融资产月末余额不低于200万元人民币。
从流程上看也十分简单，基本能实现全流程远程办理。以招商银行与招商永隆银行的合作为例，“南向通”方面，符合要求的客户均可在大湾区招行网点以见证方式开立招商永隆银行“南向通”投资专户，并通过App购买香港地区的投资产品。
“北向通”方面，对于已持有招行大湾区各分支机构账户的存量港澳客户，可通过招商银行App在线指定已有账户作为投资专户、签订相关协议，而后便可在线购买投资产品。
但前期并不是所有的客户均能参与。招行表示，由于目前香港与内地还未通关，尚未开通招行账户的纯新香港客户暂无法办理“北向通”。
澳门金融管理局发文称，澳门居民如已有内地合作银行的个人人民币帐户，可直接指定该帐户作为“北向通”投资户；如未有相关帐户，则需前往内地合作银行开户。与此同时，内地居民可由内地合作银行代理见证或亲身到澳门银行开立“南向通”投资户。
香港金管局总裁余伟文10月18日也表示，理论上“北向通”和“南向通”会同步开通，但目前由于疫情关系，香港居民难以亲身北上开户，导致北向通出现阻滞。金管局正争取用试点形式，允许香港居民以见证开户方式开立“北向通”账户。
此外，央行原则上同意港人现有中国内地账户用作理财通指定账户，以解决疫情期间北上开户困难的问题。
从机构调研的情况看，湾区居民对跨境理财通的参与较为积极。
此前汇丰银行对外公布的调查显示，大湾区内地投资者对“跨境理财通”兴趣浓厚，超过八成受访者表示有可能通过这一机制进行投资。约有三分之二的受访者对香港市场前景感到乐观，并有七成受访者有意进一步在香港配置资产。
招行相关负责人透露，今年9月底，招商银行App在其“跨境金融”页面中上挂跨境理财通政策，截至目前，短短十余天的时间，访问客户量已接近1万。从客户的自然访问情况，可以看出他们对跨境理财通的关注。
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