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新富人群相信投资顾问吗?

美国投资顾问的收费模式,正进一步从佣金模式向咨询费、管理费模式转变。

图片来源:视觉中国

1.

新冠肺炎疫情肆虐全球至今,各国都在期盼经济活动和日常生活早日恢复常态。

为了提振经济活动,主要经济体纷纷采取宽松货币政策,在这一过程中,涌现了大量的新富人群,他们逐渐成长为全球经济发展的重要推动力。

他们的财富健康状况,会对社会的发展产生重要影响。比如在疫情背景下财富井喷的美国,投资顾问群体已经感受到了新富人群的激增,这也加速了行业的整合与进化。

目前,美国投资顾问的收费模式,正进一步从佣金模式向咨询费、管理费模式转变。

如今,美国的一些投资顾问在为客户制定一整套理财规划后,平均一次性收取超过2000美元的固定费用。在管理投资组合的过程中,也会向客户收取管理资产规模的1%至2%作为管理费。

当然,收费标准因人而异,不能一概而论。比如有客户第一次做完整的理财规划花了2万美元,第二年以后,则采用按小时付咨询费的方式付费。

2.

美国行业传统上,根据顾问性质的不同,收费模式也会不同。

其中,依靠客户的投资顾问(Fee-Only Planners)只能从客户支付的费用中赚钱,他们不会通过向客户销售产品或交易证券来赚取佣金。

而依靠佣金的投资顾问(Commission-Based Planners)不仅通过客户支付的费用赚钱,也通过代销金融产品的佣金和其他形式的第三方补偿来赚钱。

第一种顾问,即依靠客户的投资顾问,一般都是注册投资顾问,他们理论上只关心客户利益最大化,不接受任何基于产品代销的佣金,较少发生利益冲突的情况。

对于第二种顾问,即依靠佣金的投资顾问,则一直存在一种疑问。

“这么说吧:依靠佣金的投资顾问可以向客户收取投资咨询费,但也可以从第三方获得费用,比如引导客户购买特定基金从而赚取佣金。”

Dogwood投资顾问公司的Celia Brugge介绍说,“这可能会导致利益冲突,顾问一方面向你收取咨询费,另一方面引导你购买能使他额外获利的产品。有很多投资顾问头戴两顶帽子,因此收取两种费用。”

不过,随着《受托新规》的执行,投资顾问开始进一步将客户利益摆在首位,不得隐瞒任何潜在的利益冲突。如果没有从客户利益最大化出发,投资顾问有被诉讼的风险。

一些行业人士认为,这种转变也会逐渐向中国等新兴市场传导,其结果是,随着专业化的累积和利益冲突的调和,新富人群对投资顾问和专业机构的信任度与日俱增。

3.

市场发展的一大规律是:让专业的人做专业的事。

以上对于新富人群的结论,也在最新版的《中国新富人群财富健康指数》中得以体现。

10月14日,上海交通大学上海高级金融学院与全球领先的金融服务机构嘉信理财共同发布了第五年度的《中国新富人群财富健康指数》。

该指数旨在追踪中国新富人群——这一对中国乃至全球经济增长具有重要推动力的群体——不断变化的投资行为和财富观念。

“面对复杂多变的外部环境,新富投资者已经逐步认识到优化个人和家庭财富管理策略的重要意义。”上海高金的吴飞教授表示,“今年的数据显示,中国新富人群非常渴望提升自己的金融素养,这表明该群体愿意根据外部环境的压力积极调整自己的投资方式,为实现自己的人生目标做好充足的财务准备。”

随着新富人群对财富管理的认知深化,他们对权威理财建议和专业知识的需求也不断提升,并积极通过金融机构、金融平台和社交媒体等渠道获取信息。

上述报告显示,在过去五年内,新富人群对金融机构和投资顾问的信任度从57.8%提升至75.5%;今年,仅有0.6%的受访者称他们对此完全不信任。

同期,认为数字金融平台对自己非常有帮助的受访者占比从56.2%增长至72.9%,新富投资者对金融平台的信任度也从55.9%提高到71.0%。

而在社交媒体上,64.6%的受访者称他们会重点关注投资者教育类信息,77.7%的受访者则更青睐权威金融机构的官方账号发布的信息。

4.

当然,还是会有一些新富人群选择不咨询投资顾问。

上述报告显示,最为常见的理由包括:可投资的资金不够,因此不需要咨询投资顾问﹙28.3%﹚;不知道哪里可以找到可靠的投资顾问﹙26.6%﹚;曾经听说过关于投资顾问的负面信息﹙20.7%﹚。

数据显示,提示风险承受度变化、制定可靠的投资方案、帮助投资者选择合适的投资标的,是新富人群最希望人工投资顾问提供的三大服务。

在这背后,专业化的累积和利益冲突的调和,无疑将发挥重要的支撑作用。随着这两大因素的持续改善,新富人群咨询投资顾问的意愿有望持续上升。

对比成熟市场来看,投资顾问领域孕育了无数金融巨头,也成为许多机构的利润引擎。2020年底,美国证交会(SEC)注册投资顾问所管理的资产规模已达97.2万亿美元。

由此可见,中国投顾市场发展潜力巨大,财富管理行业正迎来转型和发展的新机遇。尽管门槛不低,机构争抢先机的基本格局不会改变。

来源:华人家族财富

原标题:新富人群相信投资顾问吗?答案在这里

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