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平安银行对公暨风险开放日划重点!宝能事件风险敞口多大?对公业务如何开展?

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平安银行对公暨风险开放日划重点!宝能事件风险敞口多大?对公业务如何开展?

宝能的逾期已经列入平安银行全年的风险预算内。

图片来源:视觉中国

记者 | 刘晨光 曾令俊

几年前,平安银行集中资源做“零售转型”,公司主动压降对公业务。而随着“零售转型”逐渐做出成绩,平安银行在去年提出“重启对公”。

1021日的对公暨风险开放日上,平安银行着重强调了未来做精对公的决心。

三季报显示,20211-9月,平安银行对公业务营业收入331.93亿元,同比增长9.7%,其中交易银行营业收入增长28.5%

平安银行对宝能集团的风险敞口情况如何?对公风险如何提前预判?对公业务将如何展开?平安银行相关高管在开放日上均作出回应。

宝能事件不影响全年风险质量

平安银行副行长兼首席风险官郭世邦指出,经过5年的努力,平安银行的资产质量已经有很大提升。

数据显示,截至三季度末,平安银行不良率1.05%,比2017年初下降40%2017年以来,平安银行不良率及逾期率均大幅下降,拨备覆盖率不断提升,目前在上市股份制银行中均排第二;同时,经过逐年持续优化,“二阶段+三阶段”贷款占比在上市股份制银行中排第一。

平安银行重启对公,风控是一个重要节点。郭世邦也谈到平安银行在风控上的努力。

他指出,当前平安银行风险管理做到了“4个独立”。一是独立编制,实行纵向垂直的派出制,缺乏工业人员编制,按条件管理和调配统一指挥。二是独立考核分行行长,事业部风险总监同意由总行主管分析团长考核排名。三是独立干部任职,由总行主管副业团长统一提名一票否决。四是独立授权分行风险发展,事业部风险总监由总行主管风险发展授权。

三季报显示,平安银行关注类贷款有一些上升。郭世邦指出,这主要是受到宝能贷款影响,截至目前,宝能的贷款划入关注类,虽然还没有全部进入逾期,但平安银行已对宝能不良贷款进行足额拨备。

郭世邦强调,应该说关注类贷款在一个季度的周期内波动也是正常的现象,关键是看有没有能力及时处理掉,这是最关键的。平安银行这个季度关注率有所上升,但是银行在整个房地产贷款的制度是非常良好的。

公开资料显示,9月份以来,深圳市宝能投资集团因未按时履行法律义务,遭法院19次列入被执行人,被执行总金额达180亿元。

在郭世邦看来,平安银行对宝能的所有授信都有足值抵押物,随着抵押房产的交付,对宝能产生的终极风险是可控的。

郭世邦在会议上表示,平安银行的智慧风控系统早在年初就已经对宝能发出风控预警,宝能的逾期已经列入了平安银行全年的风险预算内,甚至连核销都已经做好准备。

他强调,作为人机结合的风控,智慧风控让银行的风险预测更加精准。当前平安银行新客户的不良率只有0.8%,这个智慧风控构成了资产质量稳定的监测机制。

郭世邦坦言,宝能的违约不会再影响今年全年的风险质量指标,未来对宝能资产的回收,将会回补银行的拨备和利润。

对于宝能的情况,郭世邦指出,目前银行已经调查了抵押房产,都已经竣工交付,抵押物的覆盖率非常高。

零售转型为对公业务赢得时间

在10月21日的开放日上,平安集团总经理兼联席CEO、平安银行董事长谢永林表示:“如果今天给平安银行对公业务打一个标签的话,一定是苦难辉煌!”

2016年年底,平安银行新的管理层做出全面零售转型的战略决定,对公资源被压降,减掉数千亿元的市场份额。2020年,平安银行提出“重启对公”的战略口号。

“零售转型的成功,为对公重启赢得了时间与空间。”平安银行行长胡跃飞如此评价过去5年零售转型与对公业务的关系。

经过一年多的发展,最新披露的三季报显示,2021年1-9月,平安银行对公业务营业收入331.93亿元,同比增长9.7%;对公客户数较上年末增加7.03万户,增量为去年同期的2.19倍。

另外,在压降近千亿高成本主动负债的前提下,企业存款日均余额较去年同期增长8.8%;对公负债结构和成本持续优化,企业活期存款日均余额较去年同期增长23.0%,占比34.1%;全行对公团队平均年化产能较上年提升12.3%。

“2016年底,平安银行做出零售战略转型以来,对公业务从全行大局出发,腾挪资源,全面支持零售发展。应该说,平安银行零售转型能获得今天这样不俗的成就,对公团队做出了不可磨灭的贡献。”谢永林说。

胡跃飞将对公业务增长归因于如下要素:首先,战略上的正确,即坚持对公“3+2+1”战略,聚焦“行业银行、交易银行、综合金融”3 大业务支柱,重点发力“战略客群、小微客群”2 大核心客群,坚守资产质量“1条生命线”不动摇。

“面对资源紧张的局面,这只队伍没有选择躺平,而是不断探索,不断创新,不断自我加压,反而练就了一身独特的武功,今天的每一个数据、每一份成绩,都表明对公已经以全新姿态实现了全面重启。”谢永林说。

胡跃飞判断,未来,在影响对公业务经营模式的众多变革中,最关键的两大因素来自于产业数字化变革和社会融资的结构化变革。这两者将重构公司银行的一切要素。行业化、投行化、专业化的投融生态将演绎更多新故事,而平安银行对此已做好准备。

总行公司业务总监兼交易银行事业部总裁坦言,嵌入企业交易,从金融服务到场景化服务,以数字口袋、数字财资两大平台,赋能企业经营全流程。目前,数字口袋月活用户数已超50万,较上年末增长132.5%。截至2021年9月,平安银行“星云物联网平台”为实体经济提供超1300亿元融资。

从整体上来看,三季报显示,前九个月,平安银行实现营业收入1271.90 亿元,同比增长9.1%;实现净利润291.35亿元,同比增长30.1%。

平安银行前三季度实现非利息净收入376.29亿元,同比增长17.6%,主要得益于财富管理业务、信用卡业务、对公结算业务、理财业务等带来的手续费及佣金收入和投资收益增长;非利息净收入占比 29.58%,同比上升2.12个百分点。

平安银行副行长兼首席财务官项有志在沟通会上表示,从平安银行的角度来看,因为不同的阶段的趋势是不一样的,未来也是平安银行一个利润释放期。“理由就是过去的几年,我们的收入大部分都用于消化历史的不良了。”

未经正式授权严禁转载本文,侵权必究。

平安银行

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宝能的逾期已经列入平安银行全年的风险预算内。

图片来源:视觉中国

记者 | 刘晨光 曾令俊

几年前,平安银行集中资源做“零售转型”,公司主动压降对公业务。而随着“零售转型”逐渐做出成绩,平安银行在去年提出“重启对公”。

1021日的对公暨风险开放日上,平安银行着重强调了未来做精对公的决心。

三季报显示,20211-9月,平安银行对公业务营业收入331.93亿元,同比增长9.7%,其中交易银行营业收入增长28.5%

平安银行对宝能集团的风险敞口情况如何?对公风险如何提前预判?对公业务将如何展开?平安银行相关高管在开放日上均作出回应。

宝能事件不影响全年风险质量

平安银行副行长兼首席风险官郭世邦指出,经过5年的努力,平安银行的资产质量已经有很大提升。

数据显示,截至三季度末,平安银行不良率1.05%,比2017年初下降40%2017年以来,平安银行不良率及逾期率均大幅下降,拨备覆盖率不断提升,目前在上市股份制银行中均排第二;同时,经过逐年持续优化,“二阶段+三阶段”贷款占比在上市股份制银行中排第一。

平安银行重启对公,风控是一个重要节点。郭世邦也谈到平安银行在风控上的努力。

他指出,当前平安银行风险管理做到了“4个独立”。一是独立编制,实行纵向垂直的派出制,缺乏工业人员编制,按条件管理和调配统一指挥。二是独立考核分行行长,事业部风险总监同意由总行主管分析团长考核排名。三是独立干部任职,由总行主管副业团长统一提名一票否决。四是独立授权分行风险发展,事业部风险总监由总行主管风险发展授权。

三季报显示,平安银行关注类贷款有一些上升。郭世邦指出,这主要是受到宝能贷款影响,截至目前,宝能的贷款划入关注类,虽然还没有全部进入逾期,但平安银行已对宝能不良贷款进行足额拨备。

郭世邦强调,应该说关注类贷款在一个季度的周期内波动也是正常的现象,关键是看有没有能力及时处理掉,这是最关键的。平安银行这个季度关注率有所上升,但是银行在整个房地产贷款的制度是非常良好的。

公开资料显示,9月份以来,深圳市宝能投资集团因未按时履行法律义务,遭法院19次列入被执行人,被执行总金额达180亿元。

在郭世邦看来,平安银行对宝能的所有授信都有足值抵押物,随着抵押房产的交付,对宝能产生的终极风险是可控的。

郭世邦在会议上表示,平安银行的智慧风控系统早在年初就已经对宝能发出风控预警,宝能的逾期已经列入了平安银行全年的风险预算内,甚至连核销都已经做好准备。

他强调,作为人机结合的风控,智慧风控让银行的风险预测更加精准。当前平安银行新客户的不良率只有0.8%,这个智慧风控构成了资产质量稳定的监测机制。

郭世邦坦言,宝能的违约不会再影响今年全年的风险质量指标,未来对宝能资产的回收,将会回补银行的拨备和利润。

对于宝能的情况,郭世邦指出,目前银行已经调查了抵押房产,都已经竣工交付,抵押物的覆盖率非常高。

零售转型为对公业务赢得时间

在10月21日的开放日上,平安集团总经理兼联席CEO、平安银行董事长谢永林表示:“如果今天给平安银行对公业务打一个标签的话,一定是苦难辉煌!”

2016年年底,平安银行新的管理层做出全面零售转型的战略决定,对公资源被压降,减掉数千亿元的市场份额。2020年,平安银行提出“重启对公”的战略口号。

“零售转型的成功,为对公重启赢得了时间与空间。”平安银行行长胡跃飞如此评价过去5年零售转型与对公业务的关系。

经过一年多的发展,最新披露的三季报显示,2021年1-9月,平安银行对公业务营业收入331.93亿元,同比增长9.7%;对公客户数较上年末增加7.03万户,增量为去年同期的2.19倍。

另外,在压降近千亿高成本主动负债的前提下,企业存款日均余额较去年同期增长8.8%;对公负债结构和成本持续优化,企业活期存款日均余额较去年同期增长23.0%,占比34.1%;全行对公团队平均年化产能较上年提升12.3%。

“2016年底,平安银行做出零售战略转型以来,对公业务从全行大局出发,腾挪资源,全面支持零售发展。应该说,平安银行零售转型能获得今天这样不俗的成就,对公团队做出了不可磨灭的贡献。”谢永林说。

胡跃飞将对公业务增长归因于如下要素:首先,战略上的正确,即坚持对公“3+2+1”战略,聚焦“行业银行、交易银行、综合金融”3 大业务支柱,重点发力“战略客群、小微客群”2 大核心客群,坚守资产质量“1条生命线”不动摇。

“面对资源紧张的局面,这只队伍没有选择躺平,而是不断探索,不断创新,不断自我加压,反而练就了一身独特的武功,今天的每一个数据、每一份成绩,都表明对公已经以全新姿态实现了全面重启。”谢永林说。

胡跃飞判断,未来,在影响对公业务经营模式的众多变革中,最关键的两大因素来自于产业数字化变革和社会融资的结构化变革。这两者将重构公司银行的一切要素。行业化、投行化、专业化的投融生态将演绎更多新故事,而平安银行对此已做好准备。

总行公司业务总监兼交易银行事业部总裁坦言,嵌入企业交易,从金融服务到场景化服务,以数字口袋、数字财资两大平台,赋能企业经营全流程。目前,数字口袋月活用户数已超50万,较上年末增长132.5%。截至2021年9月,平安银行“星云物联网平台”为实体经济提供超1300亿元融资。

从整体上来看,三季报显示,前九个月,平安银行实现营业收入1271.90 亿元,同比增长9.1%;实现净利润291.35亿元,同比增长30.1%。

平安银行前三季度实现非利息净收入376.29亿元,同比增长17.6%,主要得益于财富管理业务、信用卡业务、对公结算业务、理财业务等带来的手续费及佣金收入和投资收益增长;非利息净收入占比 29.58%,同比上升2.12个百分点。

平安银行副行长兼首席财务官项有志在沟通会上表示,从平安银行的角度来看,因为不同的阶段的趋势是不一样的,未来也是平安银行一个利润释放期。“理由就是过去的几年,我们的收入大部分都用于消化历史的不良了。”

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