记者 | 孙艺真

随着数字技术的发展，金融业的竞争环境会受到何种影响？大科技企业的崛起是否会在提高效率的同时影响公平性？目前，央行数字货币仍处于实验阶段，需要解决哪些关键问题？

“数字技术革命让世界各国央行能够进行彻底的思考，这是一次历史性的机遇，一次‘重新开始’的机会。”10月24日，国际清算银行总裁Agustín Carstens在第三届外滩金融峰会上表示。

Agustín Carstens认为，与私营部门提供的数字支付方式不同，央行数字货币是可信度最高的数字货币形式。

“科技巨头本身有可能带来不稳定性，这是发展央行数字货币的一个重要原因。如果缺乏监管，可能会导致金融系统进入有害循环。”Agustín Carstens表示。

他举例称，如果某家大型技术企业创建了一个支付系统，并利用自己掌握的网络和支付信息进入信贷领域，那么，与接受监管的商业银行相比，它们更具竞争优势。“因此，我们需要实现公平的竞争环境，需要确保同类型的金融活动适用同一类型的监管制度。”

据其介绍，国际清算银行已经设立了国际清算银行创新中心，重点研究央行数字货币问题。目前，已经有十几家央行在该中心的框架下开展工作。“当前，代理银行、汇款和跨境支付的效率极低，透明度不佳，而且成本非常高。我认为这是我们需要通过央行数字货币解决的问题。”Agustín Carstens提到。

与会嘉宾国际金融协会总裁、美国财政部原副部长Tim Adams认为，科技巨头的入场已经让金融服务的性质发生了重大变化。大型科技公司的盈利模式严重依赖客户数据变现，高级算法可能导致的个人数据泄露也引发各国社会的担忧。

“中国新制定的个人信息保护法和数据安全法是世界上最严格的数据隐私框架之一。欧盟和英国也在考虑制定类似条款，美国也正在探索如何确保相关服务能够在国际市场上实现合规运营。”Tim Adams提到。

Tim Adams表示，随着监管规定的生效，国际企业、技术平台和金融服务公司将会面临愈发复杂的监管环境。“如果缺乏国际协调或标准，各国各地新出台的监管法规可能互相冲突，反而阻碍国际数字贸易增长。”

Tim Adam认为，当前经济数字化转型正在急速发展，但面临多重监管障碍。

他以加密货币市场的一组数据举例：“2013年，整个加密货币市场的市值约为15亿美元，到了2021年，这个市值已经增长到令人难以置信的2万亿美元；2013年，全球大约只有100万加密货币用户，而现在全球则有大约3.3亿用户。”

据其介绍，10月7日，金融稳定委员会发布了一份关于全球稳定币高级别建议的实施进展报告。该报告指出，虽然这些建议在各司法管辖区的执行情况仍处于早期阶段，但已经看到各种不同的执行方式可能会导致无益甚至有害的市场分裂现象。

“在美国，监管机构越来越关注稳定币。美国财政部最近指出，稳定币是加密货币和未来加密货币服务的基础。”Tim Adam表示，“本月底，由美国监管机构组成的总统工作小组可能会发布一份关于稳定币的报告，重点关注消费者和投资者保护措施，以防止金融犯罪，保护支付系统的完整性以及整个金融系统的稳定性。”