记者 | 曾令俊

“2020年我们进入创新层，如今再多了一条路，未来一定会更好。”北京证券交易所（下称“北交所”）于9月初正式官宣的那一天，曾锦涛特意发了条朋友圈。

曾锦涛是广东科隆智谷新材料股份有限公司总经理，他一直关注着科创板的动向。但北交所的“横空出世”，让他对上市有了更多的期待。

随着10月30日一系列规章、规范性文件及业务规则发布，北交所只待鸣锣开市。

“有计划上北交所，最快明年申报。”曾锦涛透露。

“银行的态度也更为积极一些。之前中小企业申请信用贷款很难，有了北交所之后，信用贷款放开一些。”近日，中信银行惠州分行以较低利率给科隆智谷投放了第一笔500万元的纯信用贷款，是该企业获得的首笔纯信用贷款，大大降低企业融资成本。

“我们公司有10多个生产基地，需要大笔的流动资金，购买生产原材料给客户供货，这笔资金到账可以扩大生产，解决企业燃眉之急。”曾锦涛告诉界面新闻记者，近期已有多家银行主动联系他。

界面新闻记者了解到，北交所宣布设立后，多家银行已制定针对性金融方案支持“专精特新”企业，提供差异化服务与资源倾斜。

数据显示，今年以来信贷资源不断向“专精特新”型企业倾斜。央行数据显示，9月末，“专精特新”企业获贷率为71.9%，户均贷款余额7582万元；“专精特新”企业贷款余额同比增长18.2%，比全部贷款增速高6.3个百分点。

银行打响“专精特新”客户争夺战

在广州市黄埔区科学城，有一家专注于服务器国产化、定制化及云计算软件定制服务的高新技术企业——广州五舟科技股份有限公司（简称“五舟科技”）。近期，五舟科技刚刚入选第三批国家级专精特新“小巨人”企业名单。

据五舟科技财务总监兼董秘周卓人介绍，公司的业务量近十年来保持较高的增长率，对流动资金的需求同步在增大，公司有近八成的销售收入都用于支付货款。“建行推出了一系列符合科技型企业轻资产特征的贷款产品，提供每年2500万元的额度，为我们解决了后顾之忧。”

在交流合作中，建行天河支行的工作人员发现，原有的科技贷产品在一年到期后，五舟科技要筹集资金归还贷款后才能重新办理贷款，资金供应出现断档。建行工作人员适时向五舟科技推荐了贷款期限为两年、主要面向战略性产业集群的智造集群贷，减轻企业在生产中的周转压力。

对五舟科技的资金支持只是银行以金融之力支持“专精特新”企业的一个缩影。专精特新企业已经成为各个渠道争抢的优质资源，也已成为金融机构必争之地。

比如，北京银行宣布，服务北京地区新三板企业近600家，服务覆盖率达到56%；服务北京地区精选层、创新层企业占比75%，服务全国精选层、创新层企业占比22%。

上海农商行则透露，已与上海市逾1000家“专精特新”中小企业建立合作关系，其中开展授信业务合作的企业多达552家，信贷规模近150亿元，其间推出专项金融服务方案——“引航贷”等。

但这显然还不够。根据智慧芽发布的《2021专精特新“小巨人”企业专利能力和科创能力报告》，现阶段，“专精特新”小巨人企业上市/挂牌占比尚不到总数的15%。商业银行应修炼好“内功”，以更好地开发和服务这部分市场。

如何帮助“小巨人”盘活无形资产？

对于银行而言，并非因北交所问世才关注这类企业，“专精特新”一直都是银行服务的客户之一。各家也打响了争夺战，各自出招为企业提供差异化服务。

值得关注的是，“专精特新”企业多为轻资产企业，缺乏有效抵押担保，客观上存在融资短板。同时，这类企业的共性是科技含量高，拥有专利权等无形资产。

“如何帮助这类企业盘活无形资产，变资产为信用，增强其融资能力？这就需要银行机构对这类企业的科技属性、发展前景等进行相对客观、准确的研判，分析评估其风险性，为信贷决策提供依据。”平安普惠金融研究院特邀研究员李庚南向界面新闻记者表示。

10月21日，银保监会政策研究局负责人叶燕斐表示，由于很多“专精特新”小微企业技术很强，但是可能并没有可抵押的房产或者其他不动产，因此需要着力引导增加银行机构信用贷款，引导银行机构尽可能引入一些新的知识产权抵押、品牌抵押、应收账款等其他动产抵押，使得企业有可供抵押的资产。“如果信用贷款做不了的话，抵押可以尽可能拓展到其他方面去。”

银行也在积极求变。近日，中国农业银行制定了《关于加强专精特新“小巨人”企业营销工作的指导意见》，不仅从提高金融服务覆盖面、加大信贷供给力度、强化综合金融服务能力等方面，提出营销工作目标，同时，还启动了“小巨人”企业专项营销活动。

兴业银行也制定了专项行动方案，打造全产品、全周期综合金融产品体系，根据企业在初创、成长、拟上市三个阶段的不同需求，综合应用商行和投行两大门类金融工具，为培育和扶持中小企业成长、上市提供一揽子专业化金融服务。

此外，中信银行、南京银行等多家银行近期陆续发布了对于“专精特新”企业的服务方案。

根据界面新闻梳理，这些银行服务“专精特新”企业采取的方式和特点主要有：服务贯穿企业生命周期，产品呈现多元化；产业园区正成为重要的批量获客主渠道；与外部相关机构形成合力，助“投贷联动”机制更为顺畅；对公服务主阵地向线上迁徙，令数字化提速。

李庚南表示，在技术手段上，银行除了积极探索推广专利权质押等贷款方式外，还要遵循收益覆盖风险的商业可持续原则，通过开展投贷联动等，建立对“专精特新”企业的可持续金融服务模式。