记者| 苗艺伟

保险代理人为完成业绩购买“自保件”、“互保件”的监管漏洞正在得到地方监管部门的重视。

近日，界面新闻记者获悉，重庆银保监局在官方网站发布了《关于规范人身险销售人员自保件和互保件管理的通知》，首次将“隐性”因素纳入自保互保业务监管范畴，通过严格可回溯管理、规范销售激励行为等要求，督促保险机构强化业务全流程管控，斩断自保互保“乱象”利益根源。

这是继北京和山东银保监局发文规范自保件以及互保件之后，又一地方监管机构发文专门规范自保件。

重庆银保监局表示，近年来，随着人身险市场自保互保业务规模的不断扩大，该类业务矛盾纠纷多、业务管理不规范等问题日渐显现，恶意投诉、虚假承保等“乱象”滋生，影响行业健康发展。

据界面新闻记者了解，今年以来，保险代理人通过自保件、互保件引发负面舆论的事件频频发生，今年7月，平安人寿员工举报事件更是将保险业 “自保件” 乱象推向风口浪尖。

今年5月，平安人寿保险代理许英琼在抖音频频发布视频，举报平安人寿重庆分公司副总经理张阳阳在任职期间逼迫员工购买“自保件”、处罚未完成业绩的员工，以及违规收取外勤人员培训费用等行为，许英琼本人就购买“自杀保单”19件，合计273万元保费。

此次，《通知》首次将销售人员通过直系亲属关联购买保险合同这类“隐性自保互保件”纳入监管范畴，引导保险机构主动识别，探索对隐性自保互保件管控的有效措施。

《通知》明确了自保件、互保件的定义：“投保人、被保险人或受益人是销售人员的配偶、父母、子女等直系亲属的保险合同”、“投保人、被保险人或受益人为同一省级保险机构另一名销售人员的配偶、父母、子女等直系亲属的保险合同”，将关联性高的自保互保业务整体纳入监管框架下，有效防范监管套利，避免“跷跷板”效应。

《通知》明确保险机构主体责任，督促机构加强自保互保业务全流程管控，加大可回溯管理，完善风险监测机制，及时响应异动处置，严肃打击各类不良代理投诉及保险欺诈行为。

首先，明确可回溯管理要求，对“面对面”销售自保互保件行为，要求对销售过程的关键环节以现场同步录音录像的方式予以记录，同时将销售人员直系亲属通过面对面方式、购买保险期间超过一年的人身保险产品的，也纳入可回溯管理要求。

其次，明确打击不良代理投诉的要求，要求保险机构严厉打击有组织的保险诈骗活动，严厉打击职业化第三方及保险公司内部人员误导或怂恿保险客户非正常退保、扰乱保险业正常经营秩序、损害消费者合法权益等行为，压实保险机构主体责任，凝聚行业共识，打击各类扰乱行业秩序的不良行为。

此外，《通知》还通过切断套利动机，还原保险真实需求，明确自保件和互保件直接佣金水平不得优于其他客户保单；不得接受投保人使用信用卡或贷款等非自有资金支付具有现金价值的人身保险保费要求，审慎评估销售人员财务承受能力，切断业务套利动机，减少矛盾纠纷和风险事件等。

《通知》还要求保险架构加大管控责任，消除虚假投保“乱象”，保险机构应严格保费数据真实性管控，严厉打击各类数据造假行为，严禁通过即保即退、即买即借、循环投保等方式虚增保费，严禁以虚假关系投保，规避自保件、互保件的相关监管要求，加大保险机构保费数据真实性管控责任，旨在去伪存真，厘清行业负债端真实状况，摸清行业底数。