记者 | 吕文琦

互联网保险新规的推出让线上保险产品全面洗牌，经历2021年底的停售和险企退出之后，合规后的互联网保险产品在新年伊始逐步上架。

据界面新闻统计，今年1月1日至1月20日0时，有75家险企（寿险公司36家，财险公司39家）、141家保险中介（保险代理、保险经纪等）在中国保险行业协会官网更新了互联网产品信息。

在中保协官网上，跻身2020年互联网人身险规模前十的弘康人寿目前大量产品已下架，仅存弘康长乐泰两全保险（投资连结型）仍在互联网上销售。曾经颇受关注的“网红”储蓄险“利多多增额终身寿险”和“金满意足”在网上都已经成为过去。

凭借网红重疾险“达尔文”和“超级玛丽”系列异军突起的信泰人寿，各项条件均满足监管对于开展互联网人身保险业务（不包括十年期以上人寿险和年金险）的要求，但目前依旧选择暂别互联网保险市场。

根据互联网保险新规，经营十年期以上的普通型寿险（除定期寿险）和普通型年金险，保险公司需要满足高阶要求，包括连续四个季度综合偿付能力充足率达150%、核心偿付能力不低于100%；连续四个季度偿付能力溢额超过30亿元，风险综合评级也要在连续四个季度或两年内六个季度达到A类以上。同时还要求，上年度未因互联网保险业务经营受到重大行政处罚，公司治理评估为B级（良好）及以上。

这样的要求将大批保险公司拒之门外，目前仅有22家公司有资格在互联网上经营储蓄险业务。长城人寿成为合格公司中第一个“吃螃蟹”的险企，在新年推出三款增额终身寿险—平型关、司马台、龙泉关，其中平型关和司马台是互联网专属产品，全国可以投保，龙泉关只能在有长城人寿开设分公司的省份投保。

根据保险销售提供的演示数据，长城人寿新出的三款增额终身寿险的回本时间都为8年，与之前的网红产品弘康人寿“利多多”和爱心人寿“守护神2.0”相同。在回本之后的增长期，”龙泉关”的收益水平与“利多多”及“守护神2.0”持平，但随着时间的推移，收益的差异被拉开至数十万元。

该保险销售表示，如果还想买收益更高的产品，需要在保险公司有销售网点的省份才能办理业务。并且随着“双录”（保险销售录音录像）等规定的实施，未来想要购买理财型保险只能选择大型险企的互联网保险或者在当地购买该区域销售的产品，无法像过去一样可以拉现金价值表全网随意挑选。

在2020年互联网人身险2111亿元保费中，约42%的保费由分红型、万能型、投连型等新型保险产品贡献。业界预计，在不考虑其他任何产品策略调整的情况下，新规实施将会减少50%的保费收入。

但短期内分红保险的下架未必是件坏事，行业的高速发展导致乱象丛生，据银保监会消保局数据显示，近年来互联网保险投诉量逐年上升，三年投诉量激增7倍。

有互联网平台保险业务负责人向界面新闻表示，目前有资质的险企都属于实力较雄厚的大型险企，和中小型险企在风险承受能力上不是一个量级。现在线上流量和渠道费用都比较昂贵，中小型险企单纯靠这些渠道大量销售把自身盈利水平挤压到极限的“高性价比产品”，很容易过快消耗资本，把自己“赔穿了”。因此让大量中小型公司的长险转至线下运营，也是考虑到风险可控以及保障消费者权益。