文 | 独角金融 丁一

编辑 | 付影

含着金汤匙出生的华夏银行（600015.SH），历经30年的风雨洗礼，有过辉煌，也有荆棘丛生。

1995年，华夏银行率先实行了股份制改造，成为第一家股份行；8年后的2003年，该行在上交所挂牌，成为国内第5家上市银行。

好汉不提当年勇，梅花不提前世秀。

如今的华夏银行不仅业绩被一众股份行超越，问题更是频出。一年之内10位高管出走、两个月收16张罚单、被地方住建局拉黑、营收增速放缓……不禁让人唏嘘，华夏银行怎么了？

1、高层动荡频繁

华夏银行2月18日发布的公告显示，董事会于近日收到张健华提交的书面辞职报告。张健华因工作变动原因，辞去该行执行董事、行长、董事会风险与合规管理委员会主任委员、董事会战略发展与消费者权益保护委员会委员职务。

2017年4月14日，银保监会正式批准张健华担任华夏银行董事、行长的资格，距今已将近5年时间。公开信息显示，张健华2020年年薪为65.09万元。

公开资料显示，张健华1965年3月出生，管理学博士，研究员。曾任中国人民银行非银行金融机构监管司财务租赁公司监管处副处长、处长等职，还曾任北京农商行党委副书记、董事、行长。

另据《21世纪经济报道》称，张健华辞任后或将入职清华五道口金融学院，具体职务暂未确定。

值得一提的是，张健华离职前的2月7日，任职仅两年半的该行副董事长罗乾宜因工作原因辞职。

短短十天，两位重要高管离任，不仅如此，梳理该行近年高层变动发现，一年间，华夏银行至少10位高管离职。

根据华夏银行2021年中报，2021年5月12日一天之内，就有林新、武常岐、马元驹三位外部监事辞职；5月25日，谢一群辞去华夏银行董事及董事会相关专门委员会委员的职务。

下半年，非执行董事李祝用、职工监事孙彤军纷纷出走。

上次华夏银行高管大规模出走，是在6年前，华夏银行第二大股东德意志银行撤资之际。彼时，华夏银行副董事长方建一、副行长黄金老等多位高管先后因退休、跳槽等原因离职。不久之后，在位10年的行长樊大志被华夏银行提名为董事长人选后，却意外闪电辞职，人事任命随即泡汤，华夏银行一时群龙无首。随着张健华的上任结束了这种局面。

在董事会聘任新行长及其任职资格获银监会核准前，暂由董事长李民吉代为履行行长职责。

是“思离心”重，还是背负的KPI考核压力大使然？外界尚无从得知高管离职究竟为何。众所周知，得人才者得天下，对于银行业来说，市场环境多变，行业竞争愈加激烈，高管频繁的变动对于内部的影响不可谓不大。

2、经营存隐忧

高管离职背后，华夏银行业绩也在承压。

2月23日，华夏银行发布最新业绩快报。截至2021四季度末，华夏银行的不良贷款率为1.77%，环比下降0.1%，同比下降0.03%，相较之前有所好转。

根据银保监会数据，股份行在2021年四季度的不良贷款率为1.37%，比较来看，华夏银行的资产质量指标并不占优。

2020年，股份行不良贷款率较低的银行主要有招商银行（600036.SH）、平安银行（000001.SZ）、兴业银行（601166.SH），其不良贷款率分别为1.07%、1.18%、1.25%，华夏银行的1.80%仍处于行业高位。

2013年到2017年，华夏银行的不良率从0.9%升至1.67%。2021年上半年该行不良贷款率1.78%，比2020年末下降了0.02个百分点，但在41家A股上市银行中排名倒数第三。

此外，报告还显示，截至2021年底，华夏银行全年营收为959亿元，同比增长0.59%。尽管业绩保持着一定程度的增长，但纵向来看，2019年，华夏银行的营收同比增长率为17.32%，2020年降至12.48%，每年的营收增速都在放缓。

横向来看，华夏银行业绩依旧不容乐观。截至2021年三季度末，华夏银行实现归属于上市公司股东的净利润164亿元，在9家股份制商业银行中排名第8。2021全年营收和增幅在目前已有数据的6家股份制商业银行中，依旧处于垫底水平。

长期来看，华夏银行在净资产收益率（ROE）、资产收益率（ROA）这两项衡量银行盈利能力的重要指标方面表现依旧差强人意。

2017年末，华夏银行年化加权平均ROE为13.54%，年化加权平均ROA为0.82%，处于股份行的同业中游水平，到2021年三季度末，其年化加权平均ROE和年化平均ROA分别下降至7.89%、0.63%，几乎垫底同业。与后起之秀城商行诸如北京银行（ROE：11.34%、ROA：0.82%）、江苏银行（ROE：14.03%、ROA：0.87%）的差距不断拉大。

回归到具体业务，相比"零售看招行，同业看兴业，小微看民生"，如今提起华夏银行，鲜有人能说出该行的鲜明特点，不温不火似乎成了华夏银行的最大特色。

按照华夏银行自己在财报中的说法，绿色金融是最拿得出手的特色业务。

华夏银行是国内首家提出自身碳中和目标的银行，较早构建并在持续完善绿色金融工作机制。早在2017年，华夏银行以推动绿色金融特色业务作为全行战略规划重点。

这一战略无疑是契合国家大政方针的，但正确的赛道同样也引起了其他大行的重视。

对比股份行绿色贷款余额，华夏银行规模和增速上都不占据优势。

截至2021年6月末，华夏银行绿色贷款余额2015.12亿元，同期的兴业银行、浦发银行（600000.SH）、招行该业务规模分别为4127亿元、2729亿元、2387.43亿元。

在股份行绿色贷款规模增速上，2021年上半年平安银行较上年末增长62.5%，霸占榜首，中信银行（601998.SH）增长55.3%，位居第二，渤海银行（9668.HK）增长33.74%，位列第三；而华夏银行绿色贷款余额增幅11.92%，位列第六。

3、频收罚单，路在何方？

根据公开资料，华夏银行自2017年起，每年都曾经因为票据业务违规被罚，其中不乏百万级别及以上罚单。

2017年，华夏银行因为24项违规事由被银保监会重罚1190万，其中有12项涉及票据业务违规，涉及该行多家分支机构，被罚原因包括“商业承兑汇票的内部控制存在严重的风险漏洞”、“违规买入返售（卖出回购）商业承兑汇票”等。

2021年全年，华夏银行共收罚单近30张，合计罚款1.29亿元。近两个月内，又领罚单16张，合计罚款金额2689.43万元，多与违规贷款相关。

在贷款违规方面，华夏银行还有一起案件为众人所知。

2017年4月，江西南昌的项招辉收到诉状，华夏银行南昌分行将他告上法庭，要求偿还高达2239万元贷款，其中包含1960万本金，和279万利息。

但项招辉本人对其一无所知。调查发现是项招辉的前雇主与其他人员合谋，冒用信息签署了《个人最高额保证合同》，而后引发金融合同纠纷导致项招辉需承担超两千万元的连带还款责任。

根据中国裁判文书网披露的《翰林汇信息产业股份有限公司、华夏银行股份有限公司南昌分行金融借款合同纠纷二审民事判决书》披露，翰林汇公司所提交的江西银保监局2018年12月25日回函答复，认定华夏银行在对“天腾系公司”相关贷款业务中存在诸多违法、违规。项招辉此前便是在“天腾系公司”的关联公司工作。

除此之外，华夏银行在今年年初还因擅自挪走佳兆业悦峰的购房款，被佛山住建局“拉黑”。

2021年年报中李民吉表示，要加快建成有特色、有质量、有竞争力的全国性股份行。但从现状来看，“特色”、“质量”、“竞争力”的目标需要多久能实现，时间会给出答案。

高管出走、罚单频出，内忧外患未解，华夏银行又如何破局，你对华夏银行内部问题了解多少？欢迎留言讨论。