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招商银行2021年净利润首破千亿元大关,增速创近六年新高

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招商银行2021年净利润首破千亿元大关,增速创近六年新高

对公房地产不良率同比上升了1.16个百分点。 

图片来源:视觉中国

记者 | 曾令俊

3月18日晚间,招商银行(600036.SH)公布了2021年年报。

年报显示,该行资产总额约9.25万亿元,较上年末增长10.62%;实现营业收入3312.53亿元,同比增长14.04%;实现归属于股东的净利润1199.22亿元,同比增长23.20%,增速创近6年新高。据界面新闻记者了解,这也是该行净利润首次突破千亿元大关。

零售业务方面,2021年该行实现营收为1773.19亿元,同比增长14.32%,占该行总营收的58.35%。

资产质量方面,该行不良贷款率0.91%,较上年末下降0.16个百分点;新生成不良贷款473.19亿元,同比减少88.24亿元;不良贷款生成率0.95%,同比下降0.31 个百分点。 

该行表示,从地区看,不良生成主要集中在中部、长三角及环渤海地区,但各区域不良贷款生成额、不良贷款生成率均实现同比下降。从行业看,不良生成主要分布在房地产业、制造业及批发和零售业,其中,房地产业,采矿业,文化、体育和娱乐业,住宿和餐饮业,教育业不良贷款生成额、不良贷款生成率同比均上升。

房地产业务方面,截止到去年末,招行房地产相关的实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额合计5114.89亿元,较上年末上升3.48%。其中,对公房地产贷款余额3559.77亿元,较上年末增加136.57亿元。 

受政策调控、房地产行业景气程度下降等因素影响,报告期内部分“高负债、高杠杆、高周转”运营的房地产企业债务风险上升,该行对公房地产不良贷款率1.39%,较上年末上升1.16个百分点。 

该行表示,高度重视房地产行业、地方政府融资平台业务等重点领域的风险防范,持续强化风险排查和预警管理,资产质量总体保持稳定。

针对承担信用风险的房地产授信业务,该行将继续实施控制总量和客户限额管理,聚焦中心城市和战略客户,持续调整房地产客户及区域资产结构,进一步强化投贷后管理,严格执行房地产贷款封闭管理要求,加强项目风险监测分析。

截止到去年末,该行净利息收益率2.48%,同比下降1个基点;净利息收益率2.53%,同比下降3个基点。下降主要是受上年LPR多次下调的累积效应影响,贷款收益率下降。

招商银行表示,为了保持净利息收益率的稳定,一方面持续优化资产负债结构,资产端提高资金使用效率,高收益资产占比稳步提升,负债端低成本的核心存款延续良好增势,在付息负债中占比进一步提升;另一方面坚持对负债成本的精细化管理,客户存款、同业活期存款、同业存单等成本率均同比下降。资产负债结构的持续优化及负债成本的下降,在一定程度上弥补了贷款收益率下降带来的影响。

该行认为,2022年要保持净利息收益率的稳定将面临较大挑战。“但与此同时,也存在一些有利因素。一是2021年末央行下调存款准备金率,为进一步优化本集团资产负债结构提供了空间;二是市场竞争行为将被进一步规范,有利于本集团充分发挥在客户综合经营与服务方面的优势,加强存款拓展。”年报称。

未经正式授权严禁转载本文,侵权必究。

招商银行

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招商银行2021年净利润首破千亿元大关,增速创近六年新高

对公房地产不良率同比上升了1.16个百分点。 

图片来源:视觉中国

记者 | 曾令俊

3月18日晚间,招商银行(600036.SH)公布了2021年年报。

年报显示,该行资产总额约9.25万亿元,较上年末增长10.62%;实现营业收入3312.53亿元,同比增长14.04%;实现归属于股东的净利润1199.22亿元,同比增长23.20%,增速创近6年新高。据界面新闻记者了解,这也是该行净利润首次突破千亿元大关。

零售业务方面,2021年该行实现营收为1773.19亿元,同比增长14.32%,占该行总营收的58.35%。

资产质量方面,该行不良贷款率0.91%,较上年末下降0.16个百分点;新生成不良贷款473.19亿元,同比减少88.24亿元;不良贷款生成率0.95%,同比下降0.31 个百分点。 

该行表示,从地区看,不良生成主要集中在中部、长三角及环渤海地区,但各区域不良贷款生成额、不良贷款生成率均实现同比下降。从行业看,不良生成主要分布在房地产业、制造业及批发和零售业,其中,房地产业,采矿业,文化、体育和娱乐业,住宿和餐饮业,教育业不良贷款生成额、不良贷款生成率同比均上升。

房地产业务方面,截止到去年末,招行房地产相关的实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额合计5114.89亿元,较上年末上升3.48%。其中,对公房地产贷款余额3559.77亿元,较上年末增加136.57亿元。 

受政策调控、房地产行业景气程度下降等因素影响,报告期内部分“高负债、高杠杆、高周转”运营的房地产企业债务风险上升,该行对公房地产不良贷款率1.39%,较上年末上升1.16个百分点。 

该行表示,高度重视房地产行业、地方政府融资平台业务等重点领域的风险防范,持续强化风险排查和预警管理,资产质量总体保持稳定。

针对承担信用风险的房地产授信业务,该行将继续实施控制总量和客户限额管理,聚焦中心城市和战略客户,持续调整房地产客户及区域资产结构,进一步强化投贷后管理,严格执行房地产贷款封闭管理要求,加强项目风险监测分析。

截止到去年末,该行净利息收益率2.48%,同比下降1个基点;净利息收益率2.53%,同比下降3个基点。下降主要是受上年LPR多次下调的累积效应影响,贷款收益率下降。

招商银行表示,为了保持净利息收益率的稳定,一方面持续优化资产负债结构,资产端提高资金使用效率,高收益资产占比稳步提升,负债端低成本的核心存款延续良好增势,在付息负债中占比进一步提升;另一方面坚持对负债成本的精细化管理,客户存款、同业活期存款、同业存单等成本率均同比下降。资产负债结构的持续优化及负债成本的下降,在一定程度上弥补了贷款收益率下降带来的影响。

该行认为,2022年要保持净利息收益率的稳定将面临较大挑战。“但与此同时,也存在一些有利因素。一是2021年末央行下调存款准备金率,为进一步优化本集团资产负债结构提供了空间;二是市场竞争行为将被进一步规范,有利于本集团充分发挥在客户综合经营与服务方面的优势,加强存款拓展。”年报称。

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