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年报首次披露“涉房”业务风险,兴业银行:房地产自营业务违约率较小

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年报首次披露“涉房”业务风险,兴业银行:房地产自营业务违约率较小

阳光控股已经退出该行前十大股权序列。

(图片来源:视觉中国)

记者 | 曾令俊

3月24日晚间,兴业银行(601166.SH)发布了2021年年报。

截至去年末,该行总资产8.60万亿元,较年初增长8.98%;归属于母公司股东净利润826.80亿元,同比增长24.10%;不良率较年初下降0.15个百分点至1.10%

对于备受市场关注的房地产业务、地方融资平台风险,兴业银行在年报中首次主动披露。数据显示,2021年末该行境内自营贷款、债券、非标等业务项下投向房地产领域业务余额1.65万亿元,不良率1.34%

325日上午的业绩说明会上,该行风险管理部总经理邹积敏表示,尽管我行房地产业务规模相对较大,但也最大限度地体现了风险跟收益的平衡。

邹积敏总结该行房地产业务结构特征为“9978”,即房地产业务超过90%是自营资产,授信准入严格且阻断了理财业务的风险传染;房地产自营资产业务当中约90%是分布在一二线城市和三大都市圈的中心城市,资产估值比较稳定,违约率和违约损失率都比较小。

在房地产自营资产业务当中,邹积敏表示,约70%为风险分散的个人按揭贷款;对公客户房地产融资中有超过80%对应优质项目,受国家保交楼政策保护。

“目前兴业银行潜在风险的对公房地产项目约为200亿,但产减值已经计提到位。”邹积敏说,兴业银行专项安排200亿元的并购额度,主动向与该银行合作良好的优质开发商来推动组织项目,与问题开发商脱脱钩,在保交楼当中来消除风险隐患。

从结构来看,该行个人房地产按揭贷款占比67.82%,对公融资业务余额5320.89亿元,占比32.18%,且该行对公房地产融资业务拨备覆盖率305.14%,高于平均拨备覆盖率,风险损失抵补能力较强。

同时,该行涉及不承担信用风险的表外业务合计1300.51亿元,规模小,且理财项下资产全部为正常类,避免房地产市场风险向理财业务等涉众产品传染,有效管控风险边界。

在地方政府融资平台授信风险管控方面,邹积敏表示,涉及地方政府融资或者地方融资平台的口径和名单一直动态变化,比如部分地方政府融资平台的客户,已经转型为国有企业,是按照市场化原则进行经营的。总体上看,该部分融资的规模相对较小,资产质量总体可控。

邹积敏还表示,兴业银行顺应中央的政策安排,对于少数存在还款期限错配的业务,与地方政府密切沟通,适当调整还款期限或资产定价共度难关。还将继续安排一定规模的专项债券投资额度,为目前的存量债务接续提供流动性支持,避免发生违约风险。

年报披露,该行股权结构也发生了一定的变化,阳光控股已经退出该行前十大股权序列。截至去年第三季度末,阳光控股持有该行的比例为2.5%

阳光控股2016年通过参与兴业银行增资扩股,耗资75亿元入手该行近5亿股,占该行增资后总股本的2.39%,并获得董事席位,此后阳光控股合计获该行现金分红约17.45亿元(税前)。

不过去年下半年,阳光控股遭遇经营困难,公司实控人林腾蛟也辞去该行董事职务。114日开始,兴业银行屡现亿元级大宗交易,总成交量超过4.1亿股,成交额超过72亿元,这被外界认为是阳光控股在抛售该行股票。

福建省国资委实际持有的福建省投资开发集团有限公司成为兴业银行新进股东,持股2.94亿股,持股比例1.4995%;此外香港中央结算公司增持1.21亿股。

目前,福建省财政厅已经将其普通账户持有的兴业银行股份(16.91%)划转至福建金投,福建金投将成为兴业银行第一大股东。福建金投刚成立不久,228日完成工商登记,注册资本1000亿元,由福建省财政厅出资。

未经正式授权严禁转载本文,侵权必究。

兴业银行

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年报首次披露“涉房”业务风险,兴业银行:房地产自营业务违约率较小

阳光控股已经退出该行前十大股权序列。

(图片来源:视觉中国)

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3月24日晚间,兴业银行(601166.SH)发布了2021年年报。

截至去年末,该行总资产8.60万亿元,较年初增长8.98%;归属于母公司股东净利润826.80亿元,同比增长24.10%;不良率较年初下降0.15个百分点至1.10%

对于备受市场关注的房地产业务、地方融资平台风险,兴业银行在年报中首次主动披露。数据显示,2021年末该行境内自营贷款、债券、非标等业务项下投向房地产领域业务余额1.65万亿元,不良率1.34%

325日上午的业绩说明会上,该行风险管理部总经理邹积敏表示,尽管我行房地产业务规模相对较大,但也最大限度地体现了风险跟收益的平衡。

邹积敏总结该行房地产业务结构特征为“9978”,即房地产业务超过90%是自营资产,授信准入严格且阻断了理财业务的风险传染;房地产自营资产业务当中约90%是分布在一二线城市和三大都市圈的中心城市,资产估值比较稳定,违约率和违约损失率都比较小。

在房地产自营资产业务当中,邹积敏表示,约70%为风险分散的个人按揭贷款;对公客户房地产融资中有超过80%对应优质项目,受国家保交楼政策保护。

“目前兴业银行潜在风险的对公房地产项目约为200亿,但产减值已经计提到位。”邹积敏说,兴业银行专项安排200亿元的并购额度,主动向与该银行合作良好的优质开发商来推动组织项目,与问题开发商脱脱钩,在保交楼当中来消除风险隐患。

从结构来看,该行个人房地产按揭贷款占比67.82%,对公融资业务余额5320.89亿元,占比32.18%,且该行对公房地产融资业务拨备覆盖率305.14%,高于平均拨备覆盖率,风险损失抵补能力较强。

同时,该行涉及不承担信用风险的表外业务合计1300.51亿元,规模小,且理财项下资产全部为正常类,避免房地产市场风险向理财业务等涉众产品传染,有效管控风险边界。

在地方政府融资平台授信风险管控方面,邹积敏表示,涉及地方政府融资或者地方融资平台的口径和名单一直动态变化,比如部分地方政府融资平台的客户,已经转型为国有企业,是按照市场化原则进行经营的。总体上看,该部分融资的规模相对较小,资产质量总体可控。

邹积敏还表示,兴业银行顺应中央的政策安排,对于少数存在还款期限错配的业务,与地方政府密切沟通,适当调整还款期限或资产定价共度难关。还将继续安排一定规模的专项债券投资额度,为目前的存量债务接续提供流动性支持,避免发生违约风险。

年报披露,该行股权结构也发生了一定的变化,阳光控股已经退出该行前十大股权序列。截至去年第三季度末,阳光控股持有该行的比例为2.5%

阳光控股2016年通过参与兴业银行增资扩股,耗资75亿元入手该行近5亿股,占该行增资后总股本的2.39%,并获得董事席位,此后阳光控股合计获该行现金分红约17.45亿元(税前)。

不过去年下半年,阳光控股遭遇经营困难,公司实控人林腾蛟也辞去该行董事职务。114日开始,兴业银行屡现亿元级大宗交易,总成交量超过4.1亿股,成交额超过72亿元,这被外界认为是阳光控股在抛售该行股票。

福建省国资委实际持有的福建省投资开发集团有限公司成为兴业银行新进股东,持股2.94亿股,持股比例1.4995%;此外香港中央结算公司增持1.21亿股。

目前,福建省财政厅已经将其普通账户持有的兴业银行股份(16.91%)划转至福建金投,福建金投将成为兴业银行第一大股东。福建金投刚成立不久,228日完成工商登记,注册资本1000亿元,由福建省财政厅出资。

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