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杭州银行2021年净利92.61亿元同比大增三成,拨备覆盖率高居上市银行首位

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杭州银行2021年净利92.61亿元同比大增三成,拨备覆盖率高居上市银行首位

不良贷款率已连续20个季度下行。

图片来源:视觉中国

记者|张晓云

415日晚间,杭州银行(600926.SH)发布2021年年报显示,该行2021年实现营业收入293.61亿元,同比增长18.36%;实现归属于公司股东净利润92.61亿元,同比增长29.77%。基本每股收益1.43元,年报推每10股派送现金股利人民币3.5(含税)

资产规模方面,截至2021年末,杭州银行资产总额13905.65亿元,较2020年末增长18.93%;贷款总额5885.63亿元,较2020年末增长21.69%;负债总额13004.94亿元,较2020年末增长19.49%;存款总额8106.58亿元,较2020年末增长16.14%

资产质量方面,杭州银行达到上市银行较好水平。截至2021年末,杭州银行不良贷款率0.86%,较2020年末下降0.21个百分点,且已经连续20个季度下行。

值得注意的是,杭州银行拨备覆盖率567.71%,较2020年末提高98.17个百分点,居目前披露业绩的上市银行首位。

近日召开的国务院常务会议提出,鼓励拨备水平较高的大型银行有序降低拨备率,适时运用降准等货币政策工具,使得银行拨备率这一指标再次受到外界关注。

拨备率也称为拨备覆盖率,是贷款损失准备对不良贷款的比率,即银行贷款可能发生的呆、坏账准备金的使用比率,主要反映商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力,是银行用于考虑防控风险及反应业绩真实性的量化指标,也是衡量商业银行贷款损失准备金计提是否充足的一个重要指标。

当前已经公布2021年年报的银行来看,大多数银行2021年底的拨备覆盖率较2020年底有较大幅度的提升。

其中,六大行资产质量有所改善,拨备覆盖率也再次进一步提升,截至2021年末拨备覆盖率均高于150%。其中,邮储银行最高,达418.61%;农业银行拨备覆盖率次之,达299.73%

除大型银行外,不少中小银行的拨备覆盖率也处于高位。数据显示,截至2021年末,拨备覆盖率超过500%的有杭州银行、常熟银行、宁波银行,超过400%的有招商银行、张家港行、苏州银行,超过300%的有厦门银行、渝农商行、江阴银行、江苏银行、南京银行。

事实上,早在2019年,拨备覆盖率这一指标就曾引起热议。

为了督促银行真实反映金融企业经营成果,防止利用准备金调节利润,财政部曾就《金融企业财务规则》修订稿公开征求意见,文中指出“以银行业金融机构为例,监管部门要求的拨备覆盖率基本标准为150%,对于超过监管要求2倍以上,应视为存在隐藏利润的倾向,要对超额计提部分还原成未分配利润进行分配。

不过,截至目前该文件未正式落实,相关银行也未执行该要求。多为银行人士向界面新闻反映,银行的直接监管单位为银保监会,该文件并非银保监会和财政部的联合发文,银保监会未公开表态,因此该文件很难落地。

此后2020年4月,国务院常务会议首次研究拨备覆盖率问题,决定将中小银行拨备覆盖率监管要求阶段性下调20个百分点,释放更多信贷资源,提高服务小微企业能力。

再到此次国常会重提拨备覆盖率,有观点认为,此举将令银行获得较高的利润释放,或将意图在于让银行有更多的资金支持实体经济的发展。

申港证券认为,近期政策持续释放出维稳的基调,加之房地产政策边际微调,后续银行业经营环境或持续向好,资产质量潜在风险下降,拨备具备释放利润的空间。

邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示,下调拨备覆盖率有助于银行释放更多的资金。这部分被释放的资金可用于增加不良贷款核销,也可用于增加信贷投放,从而有助于银行自身健康发展和更好服务实体经济。

 

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杭州银行

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杭州银行2021年净利92.61亿元同比大增三成,拨备覆盖率高居上市银行首位

不良贷款率已连续20个季度下行。

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记者|张晓云

415日晚间,杭州银行(600926.SH)发布2021年年报显示,该行2021年实现营业收入293.61亿元,同比增长18.36%;实现归属于公司股东净利润92.61亿元,同比增长29.77%。基本每股收益1.43元,年报推每10股派送现金股利人民币3.5(含税)

资产规模方面,截至2021年末,杭州银行资产总额13905.65亿元,较2020年末增长18.93%;贷款总额5885.63亿元,较2020年末增长21.69%;负债总额13004.94亿元,较2020年末增长19.49%;存款总额8106.58亿元,较2020年末增长16.14%

资产质量方面,杭州银行达到上市银行较好水平。截至2021年末,杭州银行不良贷款率0.86%,较2020年末下降0.21个百分点,且已经连续20个季度下行。

值得注意的是,杭州银行拨备覆盖率567.71%,较2020年末提高98.17个百分点,居目前披露业绩的上市银行首位。

近日召开的国务院常务会议提出,鼓励拨备水平较高的大型银行有序降低拨备率,适时运用降准等货币政策工具,使得银行拨备率这一指标再次受到外界关注。

拨备率也称为拨备覆盖率,是贷款损失准备对不良贷款的比率,即银行贷款可能发生的呆、坏账准备金的使用比率,主要反映商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力,是银行用于考虑防控风险及反应业绩真实性的量化指标,也是衡量商业银行贷款损失准备金计提是否充足的一个重要指标。

当前已经公布2021年年报的银行来看,大多数银行2021年底的拨备覆盖率较2020年底有较大幅度的提升。

其中,六大行资产质量有所改善,拨备覆盖率也再次进一步提升,截至2021年末拨备覆盖率均高于150%。其中,邮储银行最高,达418.61%;农业银行拨备覆盖率次之,达299.73%

除大型银行外,不少中小银行的拨备覆盖率也处于高位。数据显示,截至2021年末,拨备覆盖率超过500%的有杭州银行、常熟银行、宁波银行,超过400%的有招商银行、张家港行、苏州银行,超过300%的有厦门银行、渝农商行、江阴银行、江苏银行、南京银行。

事实上,早在2019年,拨备覆盖率这一指标就曾引起热议。

为了督促银行真实反映金融企业经营成果,防止利用准备金调节利润,财政部曾就《金融企业财务规则》修订稿公开征求意见,文中指出“以银行业金融机构为例,监管部门要求的拨备覆盖率基本标准为150%,对于超过监管要求2倍以上,应视为存在隐藏利润的倾向,要对超额计提部分还原成未分配利润进行分配。

不过,截至目前该文件未正式落实,相关银行也未执行该要求。多为银行人士向界面新闻反映,银行的直接监管单位为银保监会,该文件并非银保监会和财政部的联合发文,银保监会未公开表态,因此该文件很难落地。

此后2020年4月,国务院常务会议首次研究拨备覆盖率问题,决定将中小银行拨备覆盖率监管要求阶段性下调20个百分点,释放更多信贷资源,提高服务小微企业能力。

再到此次国常会重提拨备覆盖率,有观点认为,此举将令银行获得较高的利润释放,或将意图在于让银行有更多的资金支持实体经济的发展。

申港证券认为,近期政策持续释放出维稳的基调,加之房地产政策边际微调,后续银行业经营环境或持续向好,资产质量潜在风险下降,拨备具备释放利润的空间。

邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示,下调拨备覆盖率有助于银行释放更多的资金。这部分被释放的资金可用于增加不良贷款核销,也可用于增加信贷投放,从而有助于银行自身健康发展和更好服务实体经济。

 

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