问：好贷网信贷顾问，你好！我是一名在校的大学生，最近想换一部电脑，但是我的钱不够，也不想问父母要钱，所以我想找一些校园贷款平台，我平时虽然兼职，但是赚的也不多。我想问问您：校园贷款平台利息高不高啊？校园贷款平台安全不安全啊？                               （林小姐）

好贷网信贷顾问李经理：林小姐您好！互联网的普及，让高校这块净土，变成了一座蕴含巨大商机的金库。

近几年，小额网络贷款也在校园悄然滋生，学生们只需要填写一些基本资料，拍几张照片，就能拿到不等数额的贷款，而这些网贷平台，多是打着“多分期，低利息”甚至“0利息”的幌子来吸引大学生贷款，其实这样看似优惠多多的小额贷款平台，处处是陷阱。

您问的问题和很多大学生的生活息息相关，下面我就来解答您的问题。

一、校园贷款平台的利率高不高？

我很遗憾地告诉您，校园贷款平台利率是非常高的。

大多数大学生贷款网站月利率是0.99%-2.38%之间，以0.99%居多。网站会通过各种手段，让你相信0.99%利息不高，并且这个“低利息”是通过大学生们的某种努力才得来的，来之不易，甚至是贷款平台某客服卖了好大人情才申请下来的，要不然的话利息会比这个高很多之类。可这个0.99的利息真的不高么？

我们来简单算一下：

以贷款1万元，分12期还款为例，大学生贷款网站是这么计算利率的：

932.33元*12个月-10000元=1187.92元

1187.92元/12个月=98.99元

98.88元/10000元=0.99%

借1万块钱，一年还完，每个月支付98.88元利息，所以利率是0.99%，其实说0.99%都高了，应该是0.988%，表面上看起来似乎没有问题，绝大多数大学生也觉得没有问题，但其中的奥妙我继续告诉你。

利息计算是个挺复杂的事情，我们还在利用一下贷款计算器。

 

 

可以看到，每月还款931块钱的情况下，等额本息还款的年利率是21%，并没有宣传说的那么低。

二、相当不实在的平台服务费

大学生贷款平台在放贷的时候还会扣除10%-20%不等的咨询费，网站和学生的解释是，这个钱只是押金，如果不逾期还款，这些钱最后是会还回到贷款人账户。听起来似乎没吃亏，只是钱晚点到手而已，所以很多大学生虽然不高兴，但并不影响他们贷款。

实际上这是一个很大的坑：

一方面，拿到手8000元，却要按10000元本金支付利息，如果按实际到手的8000块钱计算还款年利率高达67%。

另一方面，如果逾期，押金是不退的，相当于不仅要为这根本没拿到手的2000块钱支付利息，还要支付本金。

再说一些大平台，为了吸引大学生，大的校园信贷平台一般主打“分期零利息”的概念，但会按月收取分期服务费，月费率一般在0.75%-1%之间，年化18%-24%左右。看上去也不夸张嘛，比小平台合理多了，不过，还没完呢，还有一项重要的费用没说。

除了分期费率外，平台还会收取高额的逾期费率。大学生分期平台中，超过55%的分期平台逾期日费率为1%，最高的日费率达到了3%。

逾期100天，对不起，您的欠款就要翻倍了。这种情况下，借款学生一旦逾期，要么尽快还清，否则就会滚雪球般背负沉重债务压力，想不开的，甚至会走上不归路。害死河南大学生以及这次的“裸条”事件的直接导火线就是高额的滞纳金。

三、 校园贷款平台安全吗？

校园贷款平台安全吗？这是包括您在内许多大学生都迫切想要知道的问题。

像一些比较大的校园贷款平台，比如分期乐和趣分期，在您没有逾期或是违约的情况下，还是比较安全的。

但是一些小的不正规的校园贷款平台，就非常不安全了。最近，网贷史上最低俗、恶俗、媚俗的手段曝光——“裸条”借贷。

裸条借贷实质是什么？很明显，以裸条为借条这种催逼手段，本质上是属于风控的贷后催收环节。我只想说，能使出这种手段的平台，不仅说明平台催收野蛮、催收无力，而且更加折射出整个风控系统的病态。

首先，一个能出卖肉体跟你借钱的人，恐怕已经是上天无路下地无门，以这样的借款人为资产端的平台，债权质量极差，坏账风险极高。如果真是为了创业，即使你干的是非法买卖，挣的钱也不一定够还利息的，这种投入产出严重不成比例的事情，相信会有人去做，但基本会是个案，而不会是个普遍现象。所以能接受裸贷的女大学生，基本不太可能还得上钱。

我认为，通过这种形式放贷的人心里也明白，能接受这么高利息且还要出卖自己隐私的女大学生，十有八九是没有偿还能力的，一个连自己隐私都能出卖的年轻女性，你会相信她的信誉么？所以放贷人图的，肯定是金钱以外的东西。

有专家甚至认为，裸贷的本质不是钱，更不是利息，就是一种筛选手段，筛选那种为了钱什么事情都能做的女大学生。

校园贷引发的案列层出不穷，然而这样的平台所瞄准的就是学生群体，您作为大学生，一定要时刻保持清醒的头脑，不要因为贪图今天的利益而毁掉自己的明天！

（实习编辑 袁洋）