文 | 张颗

4月22日，重庆银保监局连发5张罚单，11名保险从业人员因在保险从业期间实施非法吸收公众存款犯罪行为，被终身禁止进入保险业。

其中，涉及中国人寿重庆市分公司1名、人保寿险重庆市分公司1名、泰康人寿重庆分公司1名、新华人寿重庆分公司6名、富德生命人寿重庆分公司2名保险从业人员。

虽然上述人员来自不同的保险公司，却曾组成销售团队，为重庆盛云穆迪股权投资基金管理有限公司（以下简称“盛云穆迪”）销售基金产品。

此前在2月11日，重庆银保监局就发布了行政处罚事先告知书送达公告，详细说明了这11名保险从业人员被予以终身禁业处罚的来龙去脉。

非法集资

5家险企11名从业人员被终身禁业

具体来看，时任人保寿险重庆市分公司保险从业人员的张念来；时任泰康人寿重庆分公司保险从业人员的周媛；时任新华人寿重庆分公司保险从业人员的谢逢平、廖强、李芳、孟雷、陈雪、张晓波；时任中国人寿重庆市分公司保险从业人员的万玲；时任富德生命人寿重庆分公司保险从业人员的何兰萍、张君等人在向社会公众公开宣传盛云穆迪公司发行的“盛云大山”产品时，帮助盛云穆迪公司以销售基金为名，非法募集资金，行吸收公众存款之实。

以上11人的主要违法违规事实是在保险从业期间实施非法吸收公众存款犯罪行为，对机构内部管理、代理人管理不到位问题负直接责任。重庆银保监局根据《中华人民共和国保险法》第一百七十七条，禁止这11人终身进入保险业。

根据《中华人民共和国保险法》第一百七十七条，违反法律、行政法规的规定，情节严重的，国务院保险监督管理机构可以禁止有关责任人员一定期限直至终身进入保险业。

募资细节

基金产品以收购加油站为名

中国裁判文书网显示，用来忽悠投资者的盛云大山基金产品打的是收购加油站的旗号。

由11位保险从业者组成的销售团队与投资者签订相关协议，盛云大山拟集合个人及机构投资者资金投向重庆大山化工有限公司控股子公司重庆大山燃气设备有限公司收购加油站，为全体合伙人提供资产增值服务。

在筹备盛云大山的过程中，盛云穆迪为普通合伙人，普通合伙人作为投资管理人有权每年向本合伙企业收取募集总额2%的管理费。

此外，保险公司员工、盛云穆迪业务员李芳和谢逢平等人承诺如果有问题，本人承担担保责任，将对熊兴惠等人的本金及利息进行赔偿。因此熊兴惠按合同向盛云穆迪支付了合同约定金额12万元。

后来盛云穆迪负责人员因涉嫌非法吸收公众存款被渝北区人民检察院提起了刑事诉讼。2014年12月至2017年2月期间，郭一穆等人通过万煕、封华、张晓波（均已判决）招募有保险从业经历、无基金从业资质的被告人万玲、张念来等业务员组建销售团队，在重庆市内以口口相传的形式向保险公司客户等公开宣传盛云穆迪发行的投资资金额为20万元起、承诺本金案例及固定年化收益8%的盛云大山基金产品，帮助盛云穆迪公司向社会公众非法募集资金。

此事发生后，2021年，熊兴惠依据李芳和谢逢平当初对其的承诺提起诉讼，要求李芳和谢逢平承担自己的本金12万元及利息。

吊销失信

保险代理行业亟需规范

让5家险企、11名人员卷入其中的盛云穆迪公司成立于2013年9月，注册地址为重庆市渝北区回兴街道，注册资本为2000万元。盛云穆迪于2015年1月在中国证券投资基金业协会登记为私募基金管理人，后备案登记盛云大山私募基金。

早在2017年，盛云穆迪公司非法吸收公众存款的行为就被网友在天涯论坛发帖投诉，称其“通过某知名保险公司业务员销售理财产品，一些投保人在不知道企业经营状况下签订了合同，一年后却遭遇无法兑付、血本无归的境地”。

据天眼查APP，此前备案信息显示，盛云穆迪旗下三位高管均没有基金从业资格，目前，盛云穆迪公司已被吊销执照，还被法院列为失信被执行人。

多名保险代理人被终身禁业背后，暴露了保险行业问题。2021年6月，银保监会消保局就《保险销售行为可回溯管理办法（征求意见稿）》向业内征求意见，标志着全国版保险录音录像的“双录”时代即将到来，扩大保险销售“双录”范围，限定“双录”场所。

在业内看来，“双录”时代的到来，或带来一波保险代理人淘汰浪潮。

延伸阅读

为何保险从业者非法销售基金产品要面临顶格处罚？

北京格丰律师事务所合伙人郭玉涛律师分析指出，保险公司与客户之间的沟通联系机制非常薄弱，很多沟通是通过代理人完成的，这就会造成错误的意思表示、错误的意思传达甚至可能出现一些欺诈与误导。

这些营销人员在参与非法销售基金产品的过程中大都会以保险从业人员的身份进行宣传，甚至受害者会误认为自己购买的是保险公司的产品。

此类非法集资的行为不仅会给受害者带来巨额财产损失，更会直接影响整个保险行业的声誉和社会公信力。

终身禁业的严厉处罚正是凸显了银保监会严厉打击金融犯罪、维护保险行业经营秩序和消费者合法权益的决心。