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不良贷款转让试点落地首年:累计为银行处置2.79万笔贷款,批量个人业务关注度高

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不良贷款转让试点落地首年:累计为银行处置2.79万笔贷款,批量个人业务关注度高

管理部门正在研究进一步放开参与试点的机构和不良贷款范围。

图片来源:图虫创意

记者 | 曾仰琳

不良贷款转让试点落地第一年,处置成效几何?

5月26日,银行业信贷资产登记流转中心发布了《不良贷款转让试点业务年度报告(2021年)》(下称“《报告》”),从多个维度展示了不良贷款转让落地首年情况。

总体来看,《报告》显示,2021年77家机构已在银登中心开立账户540个,当年已成交试点业务本息费合计186.48亿元,当年累计为商业银行处置7969户、27913笔不良贷款。

在单户对公不良贷款转让业务方面,《报告》指出,2021年,单户对公不良贷款转让业务成交144单,对应不良贷款144户475笔,未偿本金合计114.75亿元,本息费合计138.92亿元,转让价格合计80.30亿元,平均本金回收率69.98%,平均折扣率57.80%。

其中,2021年,国有大行成功落地多个单户对公项目,累计转出72单,涉及本息费占比63.60%;金融资产管理公司是对公项目收购主力,累计收购55单,涉及本息费占比65.69%。

同时,《报告》显示,对公不良贷款的底层资产中,流动资金贷款占比最高,项目笔数占比和未偿本金总额占比均超6成;华东等地区表现活跃,近6成对公借款人来自华东地区,且资产更受投资者关注;借款人多为中小型企业,合计占比近8成,且行业集中度较高,主要来自制造业及批发和零售业。

在个人不良贷款批量转让业务方面,《报告》指出,2021年,批量个人业务成交45单,对应不良贷款7825户27438笔,未偿本金合计17.73亿元,本息费合计47.56亿元,转让价格合计2.23亿元,平均本金回收率12.57%,平均折扣率4.68%。

其中,2021年,6家全国股份制银行累计出让批量个人业务29单,涉及本息费占比95.11%;地方资产管理公司在批量个人业务中表现抢眼,17家地方资产管理公司累计收购42单批量个人业务,涉及本息费占比99.51%。

值得关注的是,《报告》指出,投资者普遍对批量个人业务关注度高,平均每单业务有5家资产管理公司报名参与竞价。底层资产中个人经营类信用贷款占比最高,资产笔数和未偿本金总额分别在批量个人业务中占比83.83%、71.70%。与此同时,个贷回收压力相对较大,从贷款分类看主要集中在损失和已核销类,两类贷款合计占比超过9成,加权平均逾期时间主要集中在4年及以上区间。

据了解,2021年1月,银保监会发布《关于开展不良贷款转让试点工作的通知》,正式批准单户对公不良贷款转让和个人不良贷款批量转让。首批试点参与不良贷款转让的银行为18家:六大国有银行、12家股份制银行。试点参与不良资产收购的机构包括:五家金融资产管理公司(AMC)、符合条件的地方AMC、5家金融资产投资公司(AIC)。

展望未来,银登中心透露,2022年政策支持力度有望进一步加大。管理部门正在研究进一步放开参与试点的机构和不良贷款范围,一些长期困扰市场的痛点难点问题有望得到缓解。

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不良贷款转让试点落地首年:累计为银行处置2.79万笔贷款,批量个人业务关注度高

管理部门正在研究进一步放开参与试点的机构和不良贷款范围。

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记者 | 曾仰琳

不良贷款转让试点落地第一年,处置成效几何?

5月26日,银行业信贷资产登记流转中心发布了《不良贷款转让试点业务年度报告(2021年)》(下称“《报告》”),从多个维度展示了不良贷款转让落地首年情况。

总体来看,《报告》显示,2021年77家机构已在银登中心开立账户540个,当年已成交试点业务本息费合计186.48亿元,当年累计为商业银行处置7969户、27913笔不良贷款。

在单户对公不良贷款转让业务方面,《报告》指出,2021年,单户对公不良贷款转让业务成交144单,对应不良贷款144户475笔,未偿本金合计114.75亿元,本息费合计138.92亿元,转让价格合计80.30亿元,平均本金回收率69.98%,平均折扣率57.80%。

其中,2021年,国有大行成功落地多个单户对公项目,累计转出72单,涉及本息费占比63.60%;金融资产管理公司是对公项目收购主力,累计收购55单,涉及本息费占比65.69%。

同时,《报告》显示,对公不良贷款的底层资产中,流动资金贷款占比最高,项目笔数占比和未偿本金总额占比均超6成;华东等地区表现活跃,近6成对公借款人来自华东地区,且资产更受投资者关注;借款人多为中小型企业,合计占比近8成,且行业集中度较高,主要来自制造业及批发和零售业。

在个人不良贷款批量转让业务方面,《报告》指出,2021年,批量个人业务成交45单,对应不良贷款7825户27438笔,未偿本金合计17.73亿元,本息费合计47.56亿元,转让价格合计2.23亿元,平均本金回收率12.57%,平均折扣率4.68%。

其中,2021年,6家全国股份制银行累计出让批量个人业务29单,涉及本息费占比95.11%;地方资产管理公司在批量个人业务中表现抢眼,17家地方资产管理公司累计收购42单批量个人业务,涉及本息费占比99.51%。

值得关注的是,《报告》指出,投资者普遍对批量个人业务关注度高,平均每单业务有5家资产管理公司报名参与竞价。底层资产中个人经营类信用贷款占比最高,资产笔数和未偿本金总额分别在批量个人业务中占比83.83%、71.70%。与此同时,个贷回收压力相对较大,从贷款分类看主要集中在损失和已核销类,两类贷款合计占比超过9成,加权平均逾期时间主要集中在4年及以上区间。

据了解,2021年1月,银保监会发布《关于开展不良贷款转让试点工作的通知》,正式批准单户对公不良贷款转让和个人不良贷款批量转让。首批试点参与不良贷款转让的银行为18家:六大国有银行、12家股份制银行。试点参与不良资产收购的机构包括:五家金融资产管理公司(AMC)、符合条件的地方AMC、5家金融资产投资公司(AIC)。

展望未来,银登中心透露,2022年政策支持力度有望进一步加大。管理部门正在研究进一步放开参与试点的机构和不良贷款范围,一些长期困扰市场的痛点难点问题有望得到缓解。

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