中华联合财产保险股份有限公司（以下简称，中华财险）的对外传播里，提到数字化转型，便总能看到类似的表达。这是在说决心，说数字化转型是头等大事；也是在说难度，数字化是系统层面的重构，对于一家有着近四十年历史的老牌财险公司来说，殊为不易。

2020 年 6 月 1 日，中华财险以七亿元的合同，开始了数字化转型的征程，这是国内保险领域的一次重大探索和实践，也是国内保险领域的第一大单。

这是一次彻底的变革，不论对于中华财险，还是技术合作方，也都是一次巨大的挑战。不过，在这条路上前行的都是冒险者和挑战者。

中华财险迈出的这一大步是核心系统从原来的集中式技术升级到新一代分布式技术，包括了最底层的核心系统用国产分布式数据库OceanBase完全替换老牌集中式数据库 Oracle。

决心有了，技术有了，但路依然要一步一步扎实地走下去。

换大脑，也换心脏

中华财险于1986 年成立，经历了 2000 年前的稳定恢复，也经历了加入世贸之后的快速增长，同样见证了 2011 年之后的松绑创新，并成为中国保险行业里的一头“大象”。

大象转身从来不容易，不过也到了不得不转身的时候。2018和2019年，中华财险陷入艰苦的市场份额保卫战，与主要竞争对手的保费收入差距只有约1亿元。

面对着巨大的市场挑战，市场份额的争夺已到了白热化地步，中华财险必须思考如何真正从产品为中心转型以客户为中心，数字化浪潮下转型换道成为各公司的必然选择。

该怎么做？最简单的方式当然是，找一个互联网公司合作，通过他们的渠道，来卖自己的保险产品，简单，省事，短时间里也能看到保费的增长——事实上，这也是不少公司选择的道路，智能化应用几年前已经深入保险业务的细枝末节里，线上营销、智能客服早已经成了保险行业的标配。

但中华财险不止想在应用层面上做到数字化，他们已经意识到，现有经营理念和信息系统，不但不能带来未来的增长，甚至可能成为拖累，如果只是修修补补，那么早晚有一天会撞上更大的礁石。

数字化转型之后，公司原有的业务模式和运营逻辑亦将随之改变，科技不再只是底层的支撑，而是与保险业务深度融合，与场景深入结合，这同时又能极大地促进内部的管理变革。“业务和科技系统支持可以形成一个有效的内循环，从而产生持续成长的自身动力。”

中华财险需要提升自己的业务能力和效率，需要换一个更快的大脑，同时，也要让数字化理念真正沉到整个公司的发展里，流淌在公司血液里，这需要换一个更强有力的心脏。

他们分为三段制定了数字化发展路线，大致是按每12个月上一个台阶的节奏执行。具体而言，自2020年6月至2021年6月是第一个阶段，主要打基础，重点突破，实现能力的储备。第二个阶段从2021年6月到2022年6月，夯实业务中台及数据中台，达到增能力、自进化的阶段。第三个阶段从 2022年6月到2023年6月，基于数字化的生态体系建设完成。

就在中华财险签约的前一周，2020 年 5 月 26 日，银保监会下发一份《关于推进财产保险业务线上化发展的指导意见》，希望到 2022 年，“车险、农险、意外险、短期健康险、家财险等业务领域，线上化率≥80%”。

市场环境，监管期待，自身发展需求，在这时候汇集成一场完美风暴，中华财险就此踏上了数字化转型的旅程。

“飞行”中换发动机

要做就从核心系统开始，中华财险决定对延续几十年的核心业务系统“动刀子”，重构中华财险的核心业务系统，打造新一代全分布式核心系统，并引入金融云公共平台，以支撑公司从以保单为中心转向以客户为中心的经营模式，这也是保险业首次基于混合云模式构建核心系统。

不过，中华财险先前的核心系统，已经使用十余年，仿佛落满灰尘的旧屋子，物品堆放无序，电线乱缠一通，充满了杂乱的数据，让人无从下手，而且保险在技术方面，较银行也有一定程度的落后，这意味着其他金融业务的改造上云经验，未必能成功复制到保险领域。

据悉中华财险以往接收一个业务的变动需求，可能要同时修改3~5个系统，甚至更多，重复的修改和维护对公司的人力财力来说都是严重浪费。

技术合作方是OceanBase和阿里云。双方最终讨论，绕开老数据的治理问题，从 0 开始，搭建一个新系统，尽快构建 MVP （最小化可实行产品，Minimum Viable Product），将老系统逐步迁移到新系统当中。

云上系统的搭建只是第一步，周期更长的还是整体数据的迁移。过往，中华财险使用的是传统集中式架构，然而随着保险业务量的不断扩张，传统集中式架构已经无法满足高并发的要求，同时横向扩展能力差，难以支撑大数据、人工智能等新兴应用。

对于原生分布式数据库技术OceanBase 团队而言，这一幕似曾相识。

 OceanBase最初研发的目的，便是传统架构的数据库不足以支撑高并发的业务需求，是“去 IOE”的关键环节。OceanBase 高度兼容Oracle SQL语法、存储过程及触发器等高级特性，从而对 Oracle、DB2 等传统数据库具备高兼容能力，这让中华财险可以一边搭建新的核心，平稳迁移着过往的数据，同时老的业务系统也在运转，保证在过渡时期，保险业务不受任何影响，原先的各类应用，只需极少适配就能在 OceanBase 上正常运行，节省了大量时间和成本。

在业务增长的同时启动转型，被形容为“开着飞机换发动机”。整个系统架构的改变，给中华财险带来的变革将是颠覆性的。

在业务中台层面，中华财险将所有的保单合同要素拆分成为原子颗粒级模块，然后领域建模，形成客户、标的、合约、服务等模块，并沉淀在业务中台。根据业务需要，届时各种功能模块按照一定的业务逻辑，进行“乐高式”组装，即可成为创新的保险产品，及时推向市场。

在数据中台层面，中华财险将所有业务中台产生的生产交易数据，统一沉淀到由内部私有云平台承载的数据中台层面，通过数据智能分析和建模等，对数据再次加工沉淀，然后再反馈到业务前端，动态调整业务策略，实现业务与数据的双轮联动。

今年3月31日，中华财险新一代分布式核心系统正式上线。前台业务系统的开发时间缩短50%以上，微服务平均性能达到单计算节点每秒处理1000+笔保险业务的能力，底层算力可实现秒级弹性扩展。

“一切业务数据化、一切数据业务化。”

数字化永远是进行时

当核心系统还没有完全搭建完毕时候，业务方已经感受到数字化带来的便利。一个最显著的例子是，2020年“双十一”期间，新保单签约出现峰值，中华财险顺利地经受住峰值对系统的考验。

合作一年之后，中华财险有 33 个重要系统完成上云，并有2个重要业务系统完成云灾备部署，并上线了最小可用版本，实现了系统承接能力的飞跃。此外，按照以往的模式，如果系统需要升级，往往需要停机部署数小时，而现在甚至短则10分钟就可以完成。

不过，技术上的挑战并非最艰难的挑战。

大家经常关注于客户标签、客户画像、客户分群，但往往忽略了数字化组织建设，组织内部的员工标签、员工画像与员工分群，客户分群那么员工一定也要分群，针对不同客户选择最优的员工“给客户一个留在中华财险的理由”，将来一定会带来人才结构的变化，从传统销售为主转向以数据科学家、数据分析师、建模师等数理背景人员为主。

中华财险之外，其他保险公司也在跟上数字化的步伐。先前，中国人保财险接入支付宝，巨大的流量让他们传统的集中式架构数据库难以承载，当他们改用 分布式数据库OceanBase 之后，处理能力也从过去的 5 秒 1 单达到每秒千单，系统保单的处理速度从 4 个小时缩短为 6 分钟。

十年前，大家对数字化转型的理解还是前端业务接入互联网，以获取更多流量，如今，保险行业和整个金融行业都意识到，数字化转型从来不是一个IT项目，不等于上系统，是发展模式的转型。世界四大会计师事务所之一的德勤（Deloitte）在一份报告里总结指出，数字化转型的关键驱动力，分别是客户为中心、组织基础、创新思维、转型策略与执行和外部协作。

数字化转型不是一个部门或者一个公司的事情，而是需要不同行业的不同公司密切配合，每一次成功，每一次踩坑，都可以沉淀成可以复用的技术和经验，让数字化转型更进一步。

这是一道必答题，但好在这是开卷考，大家可以共同努力去找到答案。