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为什么我从来不指望社保养老?

养老金其实只是最低的保障,用来保障你老年不至于饿死街头。不要把鸡蛋放到一个篮子里,这句话对养老同样适用。

很长一段时间我都有“退保”的念头,原因在于现行的社保制度并不能给我一个衣食无忧的晚年。

不想缴社保的N个理由

细数不想缴社保的理由,大抵有这么几个:

2011年之后,中国的城镇职工养老保险收入增幅开始“跑输”支出增幅。如果抛去财政方面每年给予养老保险的补贴,城镇职工养老保险基金缺口已成事实。

给你们看一组数据:

 

在没有财政补贴的情况下,2014年缺口1321亿元,2015年缺口2787亿元。养老基金就像个没断奶的孩子,需要一波又一波财政资金来“奶”。从中央财政到地方财政,补贴金额每年三四千个亿。除广东等少数壮丁富裕的省份不差钱,绝大多数省份的养老金都处在贫困线以下。

既然是一款早已不够用的保障金,持续的缴费就成了填补无底洞。

比如我这每月几千块钱的缴费,填进去也不过杯水车薪。更何况现缴的费用是用来养这一代退休老人。所以每次被缴费后都有一种被抓壮丁的感觉。深感自己是一只被薅了羊毛的壮丁羊,给老羊们贡献了保暖衣,而却不知道冬天到来的时候政府会不会把自己的羊毛还回来。

更可怕的是,有限的养老金还在“缩水”。你知道3万亿元养老基金是怎么实现保值增值的吗?答案是:存银行,而且是存活期……

除了土豪壮丁广东能拿出1000个亿交给社保基金理事会来做投资运营,其他地方的养老金确实是在存银行、买国债。从2000年到2014年底,养老基金投资运营的平均年化收益率仅2.32%左右,连CPI都没跑过。

初步估算,现在的基金储备只够支付给所有退休人员17个月。18个月后咋整?我猜可能有财政资金来包养,也可能前段时间吵吵嚷嚷“社保缺口应由国企利润埋单”的那些人愿望得逞。总之这对于180个月后都还没退休的我来说,没啥意义。

第二个理由,“延迟退休政策”提上日程,这意味着,以前在50岁或55岁就能领取的养老金,将延迟到60岁或65岁或者更晚的时间……

也就是说,你50岁的时候如果想要退休,那么需要至少储备10年的生活费,因为在你到达法定退休年龄(政府说人家发达国家的退休年龄是65岁甚至67岁……)之前,没人管你是否丰衣足食。

第三个理由,你以为好不容易熬到了法定退休年龄你就可以拿到所有养老钱了,no~养老金并不是一次性发放,而是分女性170个月、男性139个月慢慢发慢慢领。这意味着,你要想领走所有养老金,必须活的足够长。万一不幸英年早逝……

必须缴社保的1个理由

扯了这么多,忘记了一个“但是”。

但是,你必须缴养老保险。因为养老保险是一项基础社会保障,强制缴纳,不缴社保的企业会被认定“重大劳动保障违法行为”。

当然,社保是一种安全保障,即便是山穷水尽至少还能想到有那可怜兮兮的社保兜底。

养老究竟是国家的事还是个人的事?

偏向福利的观点认为,国家财政有责任补贴和完善现有养老制度,让退休者安享晚年;古典自由主义经济观点则认为,养老是个人和家庭的事,不能指望政府。

而我个人认为,养老金其实只是最低的保障,用来保障你老年不至于饿死街头。

“老有所养”的幸福晚年需要的是年轻时的奋斗、积蓄和投资,或者……多生几个娃,并把他们个个教育成孝子……

不要把鸡蛋放到一个篮子里,这句话对养老同样适用。

毕竟,一个幸福富足的晚年,不能仅仅依靠养老金。

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