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6大行对公业务数字化进展盘点:从普惠金融、机构业务、线上渠道对比

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6大行对公业务数字化进展盘点:从普惠金融、机构业务、线上渠道对比

在对公业务数字化上,银行的选择往往是将传统的线下业务搬到线上,提高对客户的线上服务水平。在这个方面,6大行分别做了怎样的业务布局。

文|移动支付网 

当下,数字化的业务已经成为银行最主要的触客方式。

在银行的数字化赛道上,各业务的进展明显不同。零售等业务一向是数字化的“优等生”,与此相比,对公业务数字化进展相对较慢。

在银行业,6大行的业务进展一向颇受关注。在对公业务数字化上,银行的选择往往是将传统的线下业务搬到线上,提高对客户的线上服务水平。在这个方面,6大行分别做了怎样的业务布局。

值得注意的是,金融科技发展为对公业务带来的显著影响之一在于,传统金融服务之外的小微企业等客群,开始受到了更多关注,这也是当下银行对公业务数字化的关键领域之一。

小微企业服务:线上产品为前提,关注平台、运营等多方面

在对小微企业的线上服务中,产品线上化是前提。

6大行均推出了多款线上产品,很大一部分是基于场景搭建的数字化产品,而场景背后则是客户需求。比如,工行的“科创贷”“兴农贷”“光伏贷”;农行的“农银e贷”系列产品;中行的“信用贷”“银税贷”“抵押贷”“经营贷”“税易贷”等;建行的“小微快贷”“个人经营快贷”“裕农快贷”“交易快贷”;交行的“普惠e贷”;邮储银行的数字供应链金融包括应收类、预付类、存货类3类产品。

在数字化产品之外,在小微企业服务上,6大行的后续发展策略显然不同。

工行打造并优化供应链金融服务平台,强化其数字供应链融资统一服务门户,其关注点在于提升平台化的服务能力。

农行关注影响、运营,其打造普惠金融数字化营销服务体系,优化“普惠e站”系统功能,布放至企业掌银、门户网站、微信小程序以及地方政务系统等。

中行则升级信贷工厂模式,推动模型化、智能化、自动化、批量化运行,提升敏捷反应能力。

建行将普惠金融与网点转型结合,搭建了多个普惠金融特色网点。同时,加强外部合作,与全国工商联共同打造“企业综合服务系统”,形成“省级工商联系统+会员管理子系统+企业综合服务系统”模块化柔性对接模式。

同时,构建“建行裕农通”乡村振兴综合服务平台,围绕粮食安全、奶业振兴、肉牛、蔬菜、水果和花卉等六大特色涉农产业链开展业务;推广农村集体资金资产资源监管、农村产权交易和智慧村务综合服务平台。

交行与工商联和第三方数据平台合作,至去年底,已经入驻北数所、上数所,累计对接133项外部数据。在产业链金融领域,推出智慧交易链平台,对接中航信、中企云链等12家主流平台。

邮储银行上线基于区块链的供应链核心系统1.0,引入大数据风控、客户画像、交易背景自动核查、电子签约、人工智能识别等功能模块,实现与行外系统快速对接。

在小微企业之外,对于更多垂直领域的客群,6大行的关注领域和举措也有所不同。

机构业务:关注政务、三农、教育等领域

工行从社保、三农、教育、医疗、公共资源等领域着手。社保领域,推出“工银e社保”;三农领域,推出“数字乡村”综合服务平台;教育领域,打造“教培云”平台;医疗领域,推出“工银云医”智慧医疗开放平台,形成5大类、45小类的智慧医疗产品;公共资源交易领域,研发“e企保”区块链电子保函平台,实现电子保函线上服务模式。

同时,将政务服务与网点整合,2021年新增“网点+”政务特色场景一站式服务网点3020家,在智能设备上线电子社保卡签发、信用报告打印及电子医保凭证开立等功能。

农行从政务服务、财政社保、校园、医疗、金融同业等领域展开。其省级政务服务平台实现合作全覆盖、地市级政务服务平台合作覆盖率达79%;服务国家财政预算管理一体化的专项工程已覆盖30个省(自治区、直辖市);智慧校园合作学校达三万余家,智慧医疗合作医院超三千家;至2021年底,服务金融同业的第三方存管系统签约客户5675.26万户。

中行也将网点与政务服务融合。在智能柜台上推出社保、税务等300余项政务服务场景,从金融场景切入数字政府、智慧城市建设,推动网点智慧运营;推出“长三角智慧政务”服务,实现上海、安徽政务功能互联互通。

建行继续推进其智慧政务战略。截至2021年底,累计与29个省级政府建立合作关系,参与政务服务、监管平台及应用场景建设;平台注册用户超2亿户;同时,将政务服务融入网点建设,多家网点可办理、预约、查询政务服务事项6000余个,创设网点智慧柜员机政务服务“一网通办”模式,涵盖各类政务场景事项1593项。

交行则在医疗、学校、园区、海关等细分场景融入金融服务。惠民就医已先后在29个城市上线;智慧金服平台累计签约客户8万户,较上年末新增3万户,结算收款量2396亿元,同比大幅增长330%;“智慧记账”产品解决客户转账收款与应收账款对账匹配难的痛点;交银e关通金融服务功能更加丰富。

邮储银行在非税缴费领域,在雄安新区完成了首笔数字人民币支付非税电子票+区块链业务落地;在县乡公共缴费方面,提高在智慧校园、智慧医疗等行业的服务覆盖率,至2021年底,公共缴费行业县域覆盖率73.12%,教育行业7386家。

值得注意的是,在为小微企业,以及多个垂直领域的客户提供线上服务时,数字化的渠道建设俨然已经成为了银行数字化服务新的底座,在线上渠道,6大行又有什么区别呢。

线上渠道建设:客户增速较快,关注小微企业、政务等客群

工行推出法人手机银行4.0版,提升对公网络金融基础平台服务能力。至2021年底,法人网上银行月均活跃客户441万户,法人手机银行月均活跃客户160万户。

为小微企业客户,推出个人手机银行小微普惠专版、法人手机银行普惠专区。

在银政企合作上,依托“工银聚富通”对接平台近200个,服务G端政务平台73个。

农行在企业线上银行上,强化服务普惠、“三农”两大功能;发布企业平台5.0版,针对不同客群配置农民工代发工资专版、三资管理专版、查询专版等多个企业网银专属版本;完善企业掌银功能,发布投融资服务频道,上线国际业务、电子票据等功能,推广掌银政务专区,加快各省市政务平台与掌银政务专区对接;整合推出“中国农业银行企业微银行”。

至2021年底,农行企业掌银客户数415万户,较2020年末增加119万户;企业金融服务平台客户数947万户,较2020年末增加116万户。

中行在企业网上银行全新推出中银理财、境内外币汇划、大额存单、数字人民币代发等24项产品;企业手机银行聚焦“场景融合”,打通小程序端普惠融资服务、跨境撮合平台服务。2021年,企业手机银行交易客户同比增长113.85%;企业网银客户数648.12万户,同比增长19.25%。

建行在企业手机银行上,部署对公数字人民币钱包,实现数字钱包收款、转账及查询服务,推出快企查服务,帮助客户快速识别对手,引入“智能班克”线上辅导、智能问答,实时辅助客户完成全流程操作;企业网银推出预填信息模式,衔接第三方平台,可将预填单据推送至企业网银,减轻企业财务人员负担;海外版企业网银推广银企直联服务。

截至2021年末,企业手机银行用户数达297.21万户,同比增长37.01%;企业网银用户数1124.50万户,同比增长9.29%,活跃用户480.06万户,同比增长10.38%。

交行在渠道上强调客户体验。至2021年底,企业网银(银企直联)签约客户数较2020年末增长17.17%;企业手机银行签约客户数较2020年末增长36.62%。

邮储银行在企业网银打造新一代对公数字金融服务平台,满足各类对公客户在账户管理、资金结算、投资理财、贷款融资等场景下的需求。

截至2021年底,企业网银签约客户89.20万户,较2020年末增长54.04%,网银开通率84.76%,较2020年末提升13.05%。

本文为转载内容,授权事宜请联系原著作权人。

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6大行对公业务数字化进展盘点:从普惠金融、机构业务、线上渠道对比

在对公业务数字化上,银行的选择往往是将传统的线下业务搬到线上,提高对客户的线上服务水平。在这个方面,6大行分别做了怎样的业务布局。

文|移动支付网 

当下,数字化的业务已经成为银行最主要的触客方式。

在银行的数字化赛道上,各业务的进展明显不同。零售等业务一向是数字化的“优等生”,与此相比,对公业务数字化进展相对较慢。

在银行业,6大行的业务进展一向颇受关注。在对公业务数字化上,银行的选择往往是将传统的线下业务搬到线上,提高对客户的线上服务水平。在这个方面,6大行分别做了怎样的业务布局。

值得注意的是,金融科技发展为对公业务带来的显著影响之一在于,传统金融服务之外的小微企业等客群,开始受到了更多关注,这也是当下银行对公业务数字化的关键领域之一。

小微企业服务:线上产品为前提,关注平台、运营等多方面

在对小微企业的线上服务中,产品线上化是前提。

6大行均推出了多款线上产品,很大一部分是基于场景搭建的数字化产品,而场景背后则是客户需求。比如,工行的“科创贷”“兴农贷”“光伏贷”;农行的“农银e贷”系列产品;中行的“信用贷”“银税贷”“抵押贷”“经营贷”“税易贷”等;建行的“小微快贷”“个人经营快贷”“裕农快贷”“交易快贷”;交行的“普惠e贷”;邮储银行的数字供应链金融包括应收类、预付类、存货类3类产品。

在数字化产品之外,在小微企业服务上,6大行的后续发展策略显然不同。

工行打造并优化供应链金融服务平台,强化其数字供应链融资统一服务门户,其关注点在于提升平台化的服务能力。

农行关注影响、运营,其打造普惠金融数字化营销服务体系,优化“普惠e站”系统功能,布放至企业掌银、门户网站、微信小程序以及地方政务系统等。

中行则升级信贷工厂模式,推动模型化、智能化、自动化、批量化运行,提升敏捷反应能力。

建行将普惠金融与网点转型结合,搭建了多个普惠金融特色网点。同时,加强外部合作,与全国工商联共同打造“企业综合服务系统”,形成“省级工商联系统+会员管理子系统+企业综合服务系统”模块化柔性对接模式。

同时,构建“建行裕农通”乡村振兴综合服务平台,围绕粮食安全、奶业振兴、肉牛、蔬菜、水果和花卉等六大特色涉农产业链开展业务;推广农村集体资金资产资源监管、农村产权交易和智慧村务综合服务平台。

交行与工商联和第三方数据平台合作,至去年底,已经入驻北数所、上数所,累计对接133项外部数据。在产业链金融领域,推出智慧交易链平台,对接中航信、中企云链等12家主流平台。

邮储银行上线基于区块链的供应链核心系统1.0,引入大数据风控、客户画像、交易背景自动核查、电子签约、人工智能识别等功能模块,实现与行外系统快速对接。

在小微企业之外,对于更多垂直领域的客群,6大行的关注领域和举措也有所不同。

机构业务:关注政务、三农、教育等领域

工行从社保、三农、教育、医疗、公共资源等领域着手。社保领域,推出“工银e社保”;三农领域,推出“数字乡村”综合服务平台;教育领域,打造“教培云”平台;医疗领域,推出“工银云医”智慧医疗开放平台,形成5大类、45小类的智慧医疗产品;公共资源交易领域,研发“e企保”区块链电子保函平台,实现电子保函线上服务模式。

同时,将政务服务与网点整合,2021年新增“网点+”政务特色场景一站式服务网点3020家,在智能设备上线电子社保卡签发、信用报告打印及电子医保凭证开立等功能。

农行从政务服务、财政社保、校园、医疗、金融同业等领域展开。其省级政务服务平台实现合作全覆盖、地市级政务服务平台合作覆盖率达79%;服务国家财政预算管理一体化的专项工程已覆盖30个省(自治区、直辖市);智慧校园合作学校达三万余家,智慧医疗合作医院超三千家;至2021年底,服务金融同业的第三方存管系统签约客户5675.26万户。

中行也将网点与政务服务融合。在智能柜台上推出社保、税务等300余项政务服务场景,从金融场景切入数字政府、智慧城市建设,推动网点智慧运营;推出“长三角智慧政务”服务,实现上海、安徽政务功能互联互通。

建行继续推进其智慧政务战略。截至2021年底,累计与29个省级政府建立合作关系,参与政务服务、监管平台及应用场景建设;平台注册用户超2亿户;同时,将政务服务融入网点建设,多家网点可办理、预约、查询政务服务事项6000余个,创设网点智慧柜员机政务服务“一网通办”模式,涵盖各类政务场景事项1593项。

交行则在医疗、学校、园区、海关等细分场景融入金融服务。惠民就医已先后在29个城市上线;智慧金服平台累计签约客户8万户,较上年末新增3万户,结算收款量2396亿元,同比大幅增长330%;“智慧记账”产品解决客户转账收款与应收账款对账匹配难的痛点;交银e关通金融服务功能更加丰富。

邮储银行在非税缴费领域,在雄安新区完成了首笔数字人民币支付非税电子票+区块链业务落地;在县乡公共缴费方面,提高在智慧校园、智慧医疗等行业的服务覆盖率,至2021年底,公共缴费行业县域覆盖率73.12%,教育行业7386家。

值得注意的是,在为小微企业,以及多个垂直领域的客户提供线上服务时,数字化的渠道建设俨然已经成为了银行数字化服务新的底座,在线上渠道,6大行又有什么区别呢。

线上渠道建设:客户增速较快,关注小微企业、政务等客群

工行推出法人手机银行4.0版,提升对公网络金融基础平台服务能力。至2021年底,法人网上银行月均活跃客户441万户,法人手机银行月均活跃客户160万户。

为小微企业客户,推出个人手机银行小微普惠专版、法人手机银行普惠专区。

在银政企合作上,依托“工银聚富通”对接平台近200个,服务G端政务平台73个。

农行在企业线上银行上,强化服务普惠、“三农”两大功能;发布企业平台5.0版,针对不同客群配置农民工代发工资专版、三资管理专版、查询专版等多个企业网银专属版本;完善企业掌银功能,发布投融资服务频道,上线国际业务、电子票据等功能,推广掌银政务专区,加快各省市政务平台与掌银政务专区对接;整合推出“中国农业银行企业微银行”。

至2021年底,农行企业掌银客户数415万户,较2020年末增加119万户;企业金融服务平台客户数947万户,较2020年末增加116万户。

中行在企业网上银行全新推出中银理财、境内外币汇划、大额存单、数字人民币代发等24项产品;企业手机银行聚焦“场景融合”,打通小程序端普惠融资服务、跨境撮合平台服务。2021年,企业手机银行交易客户同比增长113.85%;企业网银客户数648.12万户,同比增长19.25%。

建行在企业手机银行上,部署对公数字人民币钱包,实现数字钱包收款、转账及查询服务,推出快企查服务,帮助客户快速识别对手,引入“智能班克”线上辅导、智能问答,实时辅助客户完成全流程操作;企业网银推出预填信息模式,衔接第三方平台,可将预填单据推送至企业网银,减轻企业财务人员负担;海外版企业网银推广银企直联服务。

截至2021年末,企业手机银行用户数达297.21万户,同比增长37.01%;企业网银用户数1124.50万户,同比增长9.29%,活跃用户480.06万户,同比增长10.38%。

交行在渠道上强调客户体验。至2021年底,企业网银(银企直联)签约客户数较2020年末增长17.17%;企业手机银行签约客户数较2020年末增长36.62%。

邮储银行在企业网银打造新一代对公数字金融服务平台,满足各类对公客户在账户管理、资金结算、投资理财、贷款融资等场景下的需求。

截至2021年底,企业网银签约客户89.20万户,较2020年末增长54.04%,网银开通率84.76%,较2020年末提升13.05%。

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