解析浦发银行2022年半年报:稳增长、强投放、促转型、勇担当

营收和净利“双增长”的背后,浦发银行资产质量稳步夯实,不良贷款余额、不良贷款率已经连续十个季度实现“双降”。

近日,浦发银行(600000.SH)发布2022年半年度报告,交出了一份“稳中向好”的中期答卷。

财报数据显示,上半年,该行实现营业收入(集团口径)986.44亿元,同比增长1.31%;归属于母公司股东的净利润301.74亿元,同比增长1.13%。

营收和净利“双增长”的背后,浦发银行资产质量稳步夯实,不良贷款余额、不良贷款率已经连续十个季度实现“双降”。截至6月末,该行不良贷款率1.56%,较上年末下降 0.05个百分点,60天和90天不良贷款偏离度始终保持在 100%以内,拨备覆盖率较上年末上升14.53个百分点。

与此同时,浦发银行的资产负债结构持续优化。截至6月末,该行资产总额达到8.51万亿元,较上年末增加3,692.02亿元,增长4.54%,负债总额达到7.81万亿元,较上年末增加3,535.54亿元,增长4.74%,存款类负债占比在2021年大幅提升基础上,2022年上半年继续保持提高,负债调结构成效进一步显现。

2022年上半年,面对复杂严峻的内外部形势,浦发银行全力服务稳定经济大盘和抗击疫情,聚焦“十四五”战略规划,持续推进轻型化、“双碳”、数字化三大转型,围绕“坚守长期、夯实基础、整体推进、数字赋能”的经营主线,全力推动各项经营管理工作提质增效。

克难奋进,抗疫勇担当

今年以来,全国多个省市出现新冠疫情反弹,上海更是遭遇了武汉保卫战以来最为严峻的防控考验。面对复杂严峻的形势,作为总部设在上海的全国性股份制商业银行,浦发银行以“金融报国”、“金融为民”的使命担当,全力支持抗疫情、稳增长、促发展。特别是在疫情形势尤为严峻的二季度,浦发银行迎难而上、负重前行,在服务稳增长大局中展现了“浦发担当”。

据了解,浦发银行及时出台《关于支持打赢疫情防控阻击战的“十六条”举措》、《支持上海经济重振发展“二十条”措施》等多项重大举措,累计设立专项额度3900亿元,其中直接融资渠道1000亿元,为各类市场主体“输血供氧”,为上海夺取抗疫情和稳增长“双胜利”提供有力的金融保障。

在公司业务领域,浦发银行打出惠企纾困“组合拳”。针对普惠小微企业、普惠科技型企业,该行设立减息贷款专项额度,为汽车、集成电路、生物医药、物流、先进装备制造业等行业的产业链上下游企业,开辟绿色通道,加大贷款支持。其中,在上海、北京、吉林等地新增民生、防疫保障类贷款超过500亿元、“无缝续贷”超过80亿元。

与此同时,浦发银行快速推出审批绿色通道,向受疫情影响较大的餐饮、零售、文旅、物流、民航等行业投放专项扶持贷款超过100亿元,为各地医疗卫生、方舱建设企业“输血”近90亿元。

此外,该行还通过升级网银、手机银行渠道功能,迭代增强在线保理、福费廷、银税贷、银信贷等线上服务能力。这样,小微客户便可以实现申请、审批、签约、提款、还款等全线上操作,大幅提高审批效率,且支持随借随还。

对于符合条件的小微客户,浦发银行保障“应延尽延”,实现无缝续贷。通过简化客户受理资料,标准化受理审核要求,提升小微客户续贷便利度和续贷效率,降低客户综合融资成本。截至6月末,上海地区累计为近1500户参与抗击疫情、保障物资供应或受疫情影响的相关企业发放贷款近500亿元;为近百户小微企业办理了“无还本续贷”;为180余户对公普惠小微企业办理延期还本付息业务。

在零售业务领域,浦发银行努力做好金融消费者的“贴心人”。针对受疫情影响的客户,该行推出延期还本付息和征信调整绿色通道。加强与政府性担保公司合作,多措并举支持小微企业主、个体工商户渡过经营难关,为服务抗疫和民生打好金融“助攻”。

在金融市场领域,浦发银行发挥专业优势,履行做市职能,助力各市场平稳运行,多角度满足市场抗疫金融需求。该行开通债券投资绿色通道,增投上海地方专项债、在沪企业债及资产支持证券240亿元;强化投承联动,积极助力政策性银行抗疫保供主题债发行,支持力度排名市场前列。

发挥上海主场优势,深耕长三角

“十四五”时期,浦发银行的战略目标是“全面建设具有国际竞争力的一流股份制商业银行,推动全行成为新时代金融业高质量发展的排头兵和先行者”。

作为总部位于上海的金融旗舰企业,浦发银行积极把握主场优势,全力服务好上海“四大功能”“五个中心”以及浦东引领区建设,持续强化综合化、国际化金融服务能力,助力上海提升城市核心功能。

上半年,浦发银行持续加大信贷投放力度。该行紧跟政府、监管及总行战略部署,克服疫情带来的诸多困难,围绕上海市重点工作和重点项目,继续保持支持实体经济的力度。据了解,2022年3-6月,浦发银行累计在上海地区投放对公贷款超过900亿元,其中涉及民生的防疫保障类贷款近400亿、小微企业贷款投放近400亿,科技型企业贷款投放200亿元,无缝续贷超60亿。

与此同时,抓好中长期贷款投放成为浦发银行的工作重点之一。该行坚持服务实体经济初心,聚焦浦东引领区、临港新片区、五个新城、大虹桥等上海重点战略区域,通过城市更新、产城融合、基本项目建设贷款、固定资产贷款、营运期贷款、并购贷款等优势产品,支持上海重大项目快速落地。截至6月末,该行上海区域人民币对公中长期贷款余额近2500亿元。

通过主动对接服务上海重大任务,浦发银行不断发现机遇、创造价值。以黄浦区乔家路旧区改造城市更新项目为例,该地块位于黄浦区老城区,居住环境不佳,多年来旧改征收工作推进缓慢,资金压力大,规划落地难。浦发银行积极响应政府探索旧区改造的模式,率先推出城市更新业务管理办法,牵头组建多个重大城市更新银团贷款,助力城市更新项目实现大额融资。

2022年2月,由浦发银行、农业银行担任牵头行,一共9家银行完成黄浦乔家路地块旧区改造(城市更新)项目银团贷款签约,融资人为上海黄浦城市更新建设发展有限公司,银团总金额近400亿元,其中浦发银行承贷额近115亿元。

浦发银行通过实施城市更新行动,补齐基础设施和公共服务设施短板,推动城市结构调整优化,提升城市品质,让人民群众在城市生活得更方便、更舒心、更美好。

自贸金融方面,2022年上半年,在上海地区,浦发银行自贸区分账核算业务(FT业务)存、贷款规模继续位居股份制银行第一,自贸区跨境资金池业务份额位列全市场第一。

源起黄浦江,植根长三角。在坚定履行上海金融旗舰企业职责的同时,浦发银行一直把长三角作为自身业务发展的战略高地,在长三角地区已形成了完善的网络布局、业务特色和服务优势,持续打响“长三角自己的银行”“从长三角走向世界的银行”品牌。

目前,浦发银行在长三角共设立了上海、南京、杭州、宁波、苏州、合肥和上海自贸试验区7家分行,资产规模近2.5万亿元,机构总数超过500家,从业人员逾万人,网点覆盖度和服务能力在股份制银行中处于领先地位。

此外,浦发银行在同业中率先成立长三角一体化示范区管理总部,创新推出了“长三贷”“长三债”“长三购”“长三链”等一系列特色金融服务,同时发挥龙头辐射作用,将在长三角区域的成功模式复制升级,进一步服务好京津冀、大湾区等国家重大区域发展战略。

财报数据显示,截至期末,浦发银行共服务长三角企业客户 41.7 万户、零售客户超 5,418 万户;公司在长三角区域内贷款余额 1.52 万亿元,存款余额 2.03 万亿元,存、贷款余额均位列股份制同业第一位。

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浦发银行

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解析浦发银行2022年半年报:稳增长、强投放、促转型、勇担当

营收和净利“双增长”的背后,浦发银行资产质量稳步夯实,不良贷款余额、不良贷款率已经连续十个季度实现“双降”。

近日,浦发银行(600000.SH)发布2022年半年度报告,交出了一份“稳中向好”的中期答卷。

财报数据显示,上半年,该行实现营业收入(集团口径)986.44亿元,同比增长1.31%;归属于母公司股东的净利润301.74亿元,同比增长1.13%。

营收和净利“双增长”的背后,浦发银行资产质量稳步夯实,不良贷款余额、不良贷款率已经连续十个季度实现“双降”。截至6月末,该行不良贷款率1.56%,较上年末下降 0.05个百分点,60天和90天不良贷款偏离度始终保持在 100%以内,拨备覆盖率较上年末上升14.53个百分点。

与此同时,浦发银行的资产负债结构持续优化。截至6月末,该行资产总额达到8.51万亿元,较上年末增加3,692.02亿元,增长4.54%,负债总额达到7.81万亿元,较上年末增加3,535.54亿元,增长4.74%,存款类负债占比在2021年大幅提升基础上,2022年上半年继续保持提高,负债调结构成效进一步显现。

2022年上半年,面对复杂严峻的内外部形势,浦发银行全力服务稳定经济大盘和抗击疫情,聚焦“十四五”战略规划,持续推进轻型化、“双碳”、数字化三大转型,围绕“坚守长期、夯实基础、整体推进、数字赋能”的经营主线,全力推动各项经营管理工作提质增效。

克难奋进,抗疫勇担当

今年以来,全国多个省市出现新冠疫情反弹,上海更是遭遇了武汉保卫战以来最为严峻的防控考验。面对复杂严峻的形势,作为总部设在上海的全国性股份制商业银行,浦发银行以“金融报国”、“金融为民”的使命担当,全力支持抗疫情、稳增长、促发展。特别是在疫情形势尤为严峻的二季度,浦发银行迎难而上、负重前行,在服务稳增长大局中展现了“浦发担当”。

据了解,浦发银行及时出台《关于支持打赢疫情防控阻击战的“十六条”举措》、《支持上海经济重振发展“二十条”措施》等多项重大举措,累计设立专项额度3900亿元,其中直接融资渠道1000亿元,为各类市场主体“输血供氧”,为上海夺取抗疫情和稳增长“双胜利”提供有力的金融保障。

在公司业务领域,浦发银行打出惠企纾困“组合拳”。针对普惠小微企业、普惠科技型企业,该行设立减息贷款专项额度,为汽车、集成电路、生物医药、物流、先进装备制造业等行业的产业链上下游企业,开辟绿色通道,加大贷款支持。其中,在上海、北京、吉林等地新增民生、防疫保障类贷款超过500亿元、“无缝续贷”超过80亿元。

与此同时,浦发银行快速推出审批绿色通道,向受疫情影响较大的餐饮、零售、文旅、物流、民航等行业投放专项扶持贷款超过100亿元,为各地医疗卫生、方舱建设企业“输血”近90亿元。

此外,该行还通过升级网银、手机银行渠道功能,迭代增强在线保理、福费廷、银税贷、银信贷等线上服务能力。这样,小微客户便可以实现申请、审批、签约、提款、还款等全线上操作,大幅提高审批效率,且支持随借随还。

对于符合条件的小微客户,浦发银行保障“应延尽延”,实现无缝续贷。通过简化客户受理资料,标准化受理审核要求,提升小微客户续贷便利度和续贷效率,降低客户综合融资成本。截至6月末,上海地区累计为近1500户参与抗击疫情、保障物资供应或受疫情影响的相关企业发放贷款近500亿元;为近百户小微企业办理了“无还本续贷”;为180余户对公普惠小微企业办理延期还本付息业务。

在零售业务领域,浦发银行努力做好金融消费者的“贴心人”。针对受疫情影响的客户,该行推出延期还本付息和征信调整绿色通道。加强与政府性担保公司合作,多措并举支持小微企业主、个体工商户渡过经营难关,为服务抗疫和民生打好金融“助攻”。

在金融市场领域,浦发银行发挥专业优势,履行做市职能,助力各市场平稳运行,多角度满足市场抗疫金融需求。该行开通债券投资绿色通道,增投上海地方专项债、在沪企业债及资产支持证券240亿元;强化投承联动,积极助力政策性银行抗疫保供主题债发行,支持力度排名市场前列。

发挥上海主场优势,深耕长三角

“十四五”时期,浦发银行的战略目标是“全面建设具有国际竞争力的一流股份制商业银行,推动全行成为新时代金融业高质量发展的排头兵和先行者”。

作为总部位于上海的金融旗舰企业,浦发银行积极把握主场优势,全力服务好上海“四大功能”“五个中心”以及浦东引领区建设,持续强化综合化、国际化金融服务能力,助力上海提升城市核心功能。

上半年,浦发银行持续加大信贷投放力度。该行紧跟政府、监管及总行战略部署,克服疫情带来的诸多困难,围绕上海市重点工作和重点项目,继续保持支持实体经济的力度。据了解,2022年3-6月,浦发银行累计在上海地区投放对公贷款超过900亿元,其中涉及民生的防疫保障类贷款近400亿、小微企业贷款投放近400亿,科技型企业贷款投放200亿元,无缝续贷超60亿。

与此同时,抓好中长期贷款投放成为浦发银行的工作重点之一。该行坚持服务实体经济初心,聚焦浦东引领区、临港新片区、五个新城、大虹桥等上海重点战略区域,通过城市更新、产城融合、基本项目建设贷款、固定资产贷款、营运期贷款、并购贷款等优势产品,支持上海重大项目快速落地。截至6月末,该行上海区域人民币对公中长期贷款余额近2500亿元。

通过主动对接服务上海重大任务,浦发银行不断发现机遇、创造价值。以黄浦区乔家路旧区改造城市更新项目为例,该地块位于黄浦区老城区,居住环境不佳,多年来旧改征收工作推进缓慢,资金压力大,规划落地难。浦发银行积极响应政府探索旧区改造的模式,率先推出城市更新业务管理办法,牵头组建多个重大城市更新银团贷款,助力城市更新项目实现大额融资。

2022年2月,由浦发银行、农业银行担任牵头行,一共9家银行完成黄浦乔家路地块旧区改造(城市更新)项目银团贷款签约,融资人为上海黄浦城市更新建设发展有限公司,银团总金额近400亿元,其中浦发银行承贷额近115亿元。

浦发银行通过实施城市更新行动,补齐基础设施和公共服务设施短板,推动城市结构调整优化,提升城市品质,让人民群众在城市生活得更方便、更舒心、更美好。

自贸金融方面,2022年上半年,在上海地区,浦发银行自贸区分账核算业务(FT业务)存、贷款规模继续位居股份制银行第一,自贸区跨境资金池业务份额位列全市场第一。

源起黄浦江,植根长三角。在坚定履行上海金融旗舰企业职责的同时,浦发银行一直把长三角作为自身业务发展的战略高地,在长三角地区已形成了完善的网络布局、业务特色和服务优势,持续打响“长三角自己的银行”“从长三角走向世界的银行”品牌。

目前,浦发银行在长三角共设立了上海、南京、杭州、宁波、苏州、合肥和上海自贸试验区7家分行,资产规模近2.5万亿元,机构总数超过500家,从业人员逾万人,网点覆盖度和服务能力在股份制银行中处于领先地位。

此外,浦发银行在同业中率先成立长三角一体化示范区管理总部,创新推出了“长三贷”“长三债”“长三购”“长三链”等一系列特色金融服务,同时发挥龙头辐射作用,将在长三角区域的成功模式复制升级,进一步服务好京津冀、大湾区等国家重大区域发展战略。

财报数据显示,截至期末,浦发银行共服务长三角企业客户 41.7 万户、零售客户超 5,418 万户;公司在长三角区域内贷款余额 1.52 万亿元,存款余额 2.03 万亿元,存、贷款余额均位列股份制同业第一位。

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