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ABS终于发行,长银五八消金“补血”迫切

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ABS终于发行,长银五八消金“补血”迫切

时隔半年,长银五八消金首期个人消费贷款资产支持证券(ABS)终于顺利发行。

文|消金界

2022年2月,湖南银保监局发布公告,湖南长银五八消费金融股份有限公司(下称“长银五八消金”)开办信贷资产证券化业务的资格获得批复同意。

如今,时隔半年,长银五八消金首期个人消费贷款资产支持证券(ABS)终于顺利发行。

此前,长银五八曾是业内首家试水二级资本债的消金公司。尽管后续并未获批,但能看出,在业务高速增长的同时,公司增资补血需求迫切。

财报显示,截至2022年上半年,长银五八消金净利润翻倍增长,堪称“小兴业消金”。在业务模式上,公司一直坚持线下展业,表示坚持“去中介营销”,并表示“只招硕士”,客户经理“只招男士”。

相较于线上,当下不少消金公司认为,线下作业能贡献更高的人均产能。而在业务扩张的同时,这些公司更应做好自身审查工作、切实防范业务风险。

01、“补血”迫切

近日,长银五八消金预计在全国银行间债券市场发行5.60亿元“城一代 2022 年第一期个人消费贷款资产支持证券,其中优先A级4.24亿元,占比75.65%;优先B级2.80亿元,占比5.00%。

根据评级资料,资产池中借款人数量29504笔,贷款笔数29504笔,借款人单笔贷款平均本金余额1.9万元,贷款加权平均利率16.26%。

公开信息显示,长银五八消金于2017 年1月在湖南省长沙市成立,初始注册资本3亿元。截至2021年末,公司注册资本增至9亿元,其中长沙银行持股 51%;北京城市网邻信息技术持股33%;长沙通程控股持股16%。目前,公司高管主要来自于长沙银行等股东派驻。目前公司共有员工约270人。

评级资料披露,截至 2019~2021年末,公司资产总额分别为103.81亿元、138.48 亿元和177.12亿元,以贷款为主,负债总额分别为93.93亿元、125.79 亿元和160.80亿元,以同业拆入资金为主。

营业收入方面,2019~2021年,公司分别实现营业收入7.12 亿元、13.68亿元和15.44亿元,分别实现净利润2.10亿元、2.81亿元和3.63亿元。资产质量方面, 2019~2021年末,公司资产不良率分别为1.18%、1.59%和1.50%,拨备覆盖率分别为324.86%、 351.89%和 375.73%。资本充足率方面,截至2021 年末,公司核心一级资本充足率为9.84%,资本充足率为10.89%。

根据《消费金融公司试点管理办法》,消金公司资本充足率最低为10%~12%。而长银五八消金注册资本金在行业中处于垫底水平,因此公司一直在积极寻找资金“补血”。

消金界曾了解到,早在2021年中旬,长银五八曾试水发行二级资本债,对二级资本债主承销商采购项目进行公开招标。这也是首个公开表态拟发行二级资本债的消费金融公司。但该申请并未获监管批复。

因此当下获批发行ABS,对于长银五八消金拓宽多元融资渠道、加快业务扩张显得至关重要。

02、坚持“去中介”?

消金界了解到,在业务模式上,长银五八消金堪称“小兴业消金”。公司专注于线下展业,并对外表示,坚持“去中介”营销。

最开始,囿于注册资本金和杠杆率的限制,长银五八消金只做湖南本土业务。2020年以来,公司开始加大外省拓客,业务范围覆盖广东、广西、云南、贵州、重庆、四川、湖北、江西等湖南周边多个省域。

在展业过程中,公司将学历作为衡量道德底线的标准,坚持“客户经理只招硕士”,并且“业务岗只招男士”。

一位接近长银五八消金的员工说,公司人均“月薪3万元”,平均能达到“月薪5万元”。而展业过程和其他消金公司并无区别,也是通过线下地推、陌拜进行拓客。

但是消金界了解到,今年以来,长银五八消金已经放开了和渠道方的合作。业内流传的是,“其业务员月放款5000万元、最高能拿20万”。

值得一提的是,在过去一年的时间里,长银五八消金净利润出现翻倍增长。

财报数字显示,截至2022年上半年,长银五八消金实现营收9.8亿元,同比增长38.42%;实现净利润2.34亿元,同比增长108.93%。

而在2021年7月,长银五八曾由于贷后管理不到位,被湖南银保监会处以罚款30万元。

今年以来,监管机构对金融机构的贷前审查、贷后管理、消费者保护等方面提出较高要求,对于线下展业的消金公司来说,更要严格做好自身审查工作、切实防范业务风险。这也是长银五八消金在业务高速增长的同时,更应该重点关注的领域。

本文为转载内容,授权事宜请联系原著作权人。

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ABS终于发行,长银五八消金“补血”迫切

时隔半年,长银五八消金首期个人消费贷款资产支持证券(ABS)终于顺利发行。

文|消金界

2022年2月,湖南银保监局发布公告,湖南长银五八消费金融股份有限公司(下称“长银五八消金”)开办信贷资产证券化业务的资格获得批复同意。

如今,时隔半年,长银五八消金首期个人消费贷款资产支持证券(ABS)终于顺利发行。

此前,长银五八曾是业内首家试水二级资本债的消金公司。尽管后续并未获批,但能看出,在业务高速增长的同时,公司增资补血需求迫切。

财报显示,截至2022年上半年,长银五八消金净利润翻倍增长,堪称“小兴业消金”。在业务模式上,公司一直坚持线下展业,表示坚持“去中介营销”,并表示“只招硕士”,客户经理“只招男士”。

相较于线上,当下不少消金公司认为,线下作业能贡献更高的人均产能。而在业务扩张的同时,这些公司更应做好自身审查工作、切实防范业务风险。

01、“补血”迫切

近日,长银五八消金预计在全国银行间债券市场发行5.60亿元“城一代 2022 年第一期个人消费贷款资产支持证券,其中优先A级4.24亿元,占比75.65%;优先B级2.80亿元,占比5.00%。

根据评级资料,资产池中借款人数量29504笔,贷款笔数29504笔,借款人单笔贷款平均本金余额1.9万元,贷款加权平均利率16.26%。

公开信息显示,长银五八消金于2017 年1月在湖南省长沙市成立,初始注册资本3亿元。截至2021年末,公司注册资本增至9亿元,其中长沙银行持股 51%;北京城市网邻信息技术持股33%;长沙通程控股持股16%。目前,公司高管主要来自于长沙银行等股东派驻。目前公司共有员工约270人。

评级资料披露,截至 2019~2021年末,公司资产总额分别为103.81亿元、138.48 亿元和177.12亿元,以贷款为主,负债总额分别为93.93亿元、125.79 亿元和160.80亿元,以同业拆入资金为主。

营业收入方面,2019~2021年,公司分别实现营业收入7.12 亿元、13.68亿元和15.44亿元,分别实现净利润2.10亿元、2.81亿元和3.63亿元。资产质量方面, 2019~2021年末,公司资产不良率分别为1.18%、1.59%和1.50%,拨备覆盖率分别为324.86%、 351.89%和 375.73%。资本充足率方面,截至2021 年末,公司核心一级资本充足率为9.84%,资本充足率为10.89%。

根据《消费金融公司试点管理办法》,消金公司资本充足率最低为10%~12%。而长银五八消金注册资本金在行业中处于垫底水平,因此公司一直在积极寻找资金“补血”。

消金界曾了解到,早在2021年中旬,长银五八曾试水发行二级资本债,对二级资本债主承销商采购项目进行公开招标。这也是首个公开表态拟发行二级资本债的消费金融公司。但该申请并未获监管批复。

因此当下获批发行ABS,对于长银五八消金拓宽多元融资渠道、加快业务扩张显得至关重要。

02、坚持“去中介”?

消金界了解到,在业务模式上,长银五八消金堪称“小兴业消金”。公司专注于线下展业,并对外表示,坚持“去中介”营销。

最开始,囿于注册资本金和杠杆率的限制,长银五八消金只做湖南本土业务。2020年以来,公司开始加大外省拓客,业务范围覆盖广东、广西、云南、贵州、重庆、四川、湖北、江西等湖南周边多个省域。

在展业过程中,公司将学历作为衡量道德底线的标准,坚持“客户经理只招硕士”,并且“业务岗只招男士”。

一位接近长银五八消金的员工说,公司人均“月薪3万元”,平均能达到“月薪5万元”。而展业过程和其他消金公司并无区别,也是通过线下地推、陌拜进行拓客。

但是消金界了解到,今年以来,长银五八消金已经放开了和渠道方的合作。业内流传的是,“其业务员月放款5000万元、最高能拿20万”。

值得一提的是,在过去一年的时间里,长银五八消金净利润出现翻倍增长。

财报数字显示,截至2022年上半年,长银五八消金实现营收9.8亿元,同比增长38.42%;实现净利润2.34亿元,同比增长108.93%。

而在2021年7月,长银五八曾由于贷后管理不到位,被湖南银保监会处以罚款30万元。

今年以来,监管机构对金融机构的贷前审查、贷后管理、消费者保护等方面提出较高要求,对于线下展业的消金公司来说,更要严格做好自身审查工作、切实防范业务风险。这也是长银五八消金在业务高速增长的同时,更应该重点关注的领域。

本文为转载内容,授权事宜请联系原著作权人。