记者| 苗艺伟

近日，深圳市银保监局接连对富德产险开出了三张罚单，其中包括罕见的直接撤职行政处罚。至此，富德产险因保证保险违规的重量级处罚终于落地。

监管罕见直接行政免职

具体来看，这三张罚单分别是：

根据《中华人民共和国保险法》第一百七十一条，富德财产保险股份有限公司副总经理朱君平未按规定使用经批准或备案的保险条款和费率，朱君平是对上述行为直接负责，撤销朱君平副总经理的任职资格。

根据《中华人民共和国保险法》第一百七十条，对富德财产保险股份有限公司未按规定使用经批准或备案的保险条款和费率，罚款50万元。

根据《中华人民共和国保险法》第一百七十一条，对富德财产保险股份有限公司吴南浩未按规定使用经批准或备案的保险条款和费率，警告并罚款10万元。吴南浩是对上述行为负责的责任人员。

今年6月21日，富德产险就已经公告称，依照监管机构《保险公司信息披露管理办法》等相关规定，免去龚志洁富德财产保险股份有限公司董事、董事长职务，免去罗桂友富德财产保险股份有限公司董事、总经理职务。

事涉数年前保证险业务

据澎湃新闻报道，今年7月，深圳银保监局对富德产险开出的行政处罚事先告知书显示，富德财险在2018年7月至2020年5月开展银河国际融资性保证险业务时存在未严格执行经批准或备案的保险条款和费率情况，涉及保费金额1573.73万元，主要为个人贷款保证保险和部分小微企业借款保证险业务。

界面新闻记者还发现，富德产险的麻烦可能不止于此。

裁判文书网信息也显示，保证保险业务也给富德产险带来了数千项法律诉讼，其中，2022年9月，因富德产险未能履约借款保证保险，富德产险法定代表人龚志洁被徽商银行申请限制高消费。目前，富德产险的被强制执行金额达1.027亿元。

同时，财报也显示，富德产险在2018年至2020年期间，保证保险业务出现了巨额亏损。数据显示，2015年起，富德产险的保证保险首次挤入前五大险种，排在第二，取得保费收入为0.6亿元。随后，2016-2018年期间，保证保险依旧占据第二大险种的位置，承保利润分别为0.33亿元、0.29亿元。但好景不长，随着P2P行业 和保证保险的业务风险逐渐暴露出来，2018、2019年年，富德产险的保证保险业务分别亏损 0.23亿元、6.4亿元。

由于保证保险业务的巨额亏损，富德产险近年来一直处于亏损状态。2016年至2021年，富德产险分别实现净利润-1.95亿元、0.02亿元、-1.15亿元、-6.68亿元、-2.49亿元、-0.24亿元。

今年前两个季度偿付能力报告中，富德产险还表示，2022年公司保费规模面临大幅负增长压力，主要原因一是2021 年同期对比基数较高；二是公司业务占比较大的单一渠道业务停售；三是受互联网保险业务监管办法、责任保险业务监管办法等陆续实施影响，公司主动调整业务结构等。

此外，富德产险也透露，2022年将按照计划预算的规定，把控费用执行情况，控制综合费用率。其次，注重信保业务存量风险。最后，因前期非车险业务的快速增长，交易对手违约风险集中度风险增加，加强信用风险管理。

据界面新闻记者不完全统计，在过去几年中，小微企业贷款、小额消费贷款、P2P网贷领域的借款保证保险曾经数度引发保险公司巨额亏损，甚至出现倒闭的情况也并不罕见。

例如，中国人保2020年报数据显示，人保财险信用保证险承保巨亏51.04亿元；易安财险业今年宣布破产重整，直接原因则可以追溯到2018年易安保险开始激进发展与网贷P2P平台、助贷平台等业务相关的保证险业务而导致的连续巨额亏损；中华财险保证险业务“踩雷”P2P平台厚本金融超5.8亿元，遭上海银保监局暂停保证险业务两年处罚等；长安责任险则曾为十余家网贷平台兜底赔付超过40亿元。