问：好贷网信贷顾问，你好！我在成都本地经营一家餐馆，最近想重新装修，扩大店铺经营面积，不过因为资金不足，于是向银行申请贷款，头疼的是一连遭到3家银行的拒绝，这到底是怎么回事？为什么餐厅贷款会被拒绝呢？我现在应该怎么做才能让银行贷款给我？请问你有什么解决的对策，可以给我一些建议吗？

（刘先生）

好贷信贷顾问成经理：刘先生您好，您说的这个情况很多餐厅老板都有遇到过，这从侧面反映了当下餐饮小微企夹缝中求生的尴尬现状。那为什么银行不能秉承它“博施济众”的一贯作风，给予餐饮业最及时的帮助呢？

首先给大家讲一个小故事：

餐厅所有人亚历山大·卡莱为开设第2家餐厅曾多次尝试从不同的银行获得7万欧元贷款。屡次被拒后，卡莱在饭店入口放了一块广告牌，上面写着：“欢迎狗光临，但银行家禁止入内，除非他们支付7万欧元。”这个故事发生在法国，但却反映了现在银行对于餐饮业贷款态度的共性。

那么为何银行会如此抗拒这类贷款呢？归根结底，无非是现在餐饮市场门槛低、市场竞争激烈、同质化压力大，很多企业在进一步扩大经营规模的时候都需要资金的支持，然而其承担的风险也大，所以银行就相应地提高了它的申请门槛。那么，餐饮主面对现状真的就束手无策了吗？其实不然，搞定以下几点你就可以虎口拔牙，轻松搞定银行啦！

一、稳定经营，做好对接工作

正如上面所说，银行之所以不敢贷款给餐厅，一个至关重要的原因是现在很多餐厅过高的成本以及极其微薄的收入，以致于最终无法维持经营。

所以银行就算不肯贷款给你也是情有可原的。

从银行融资，表面上融的是钱，但实际融的是自身稳定性。

银行在受理餐厅贷款申请时，会先对其进行考察，不管是从损益表入手考察成本和费用，还是进行应收账款和应付账款的审查，都是为了获得企业真实的营业能力和偿债能力判断。

就拿银行的这张损益表来说，这张动态表主要用于表现公司在一定期间的经营成本和利润变化，通过它来反映经营周期，从而判断贷款收回周期及确定风险。

表中主要包括营业额、采购情况、餐厅设备维修的相关数据调查等。所以为了以后贷款方便，在这些数据上老板平时都要有所注意。

另外为了餐厅有更多顾客，必须明确自己餐厅的风格、菜系、客户群，这样才能永久经营下去。

除此之外，餐厅的缴税、交租情况是银行在调查过程中的重要落脚点。现在餐饮行业“合理避税”成了潜规则，银行对此心知肚明，所以从银行揩油前务必先把这块厘清。

总之，交上一张可以一目了然的财务报表加清晰的纳税状况是关键所在！

二、提高自身价值，努力刷成“绩优股”

就像是一个天平的另一端，银行在受理餐饮小微企的贷款申请时，除了考察餐厅的状况，你的个人信用也很重要。

在银行眼里，你可能是最值钱的资产，所以要努力成为银行青睐的绩优股。

我们都知道银行喜欢的是有固定收入的客户，比如医生、教师、律师、工程师等。再者，事业单位或者国有企业的从业者比起私营企业的也更容易和银行达成合作。当然，这种选择上的歧视是有原因的。

因为从事餐饮行业的门槛比较低，从业人员的个人素质参差不齐，而且多为分散个体经营，所以很多时候在第一步“人”的考核上就有一大批业主“阵亡”了。

那么如何让银行信服呢？

这里有一个办法，就是能从银行贷款搞定的就尽量贷款，如贷款买房、买车、装修等。有事没事都要想着银行，能从银行借钱的任何机会都不要放过。这一笔笔的记录都有可能为下一次向银行求助时提供基础和支持。不过，记住一个前提就是这些贷款你都能主动积极地还，没有逾期记录，不然适得其反。

三、该亮的底牌还是得亮，绝不手软

你名下是否有房产、车产、存款……是否有未交的房租、未发的工资……这个问题银行在处理贷款申请时是一定会问的。

银行在放贷前必须为潜在的隐患找好后路，如果你没有可抵押物和足够的偿还能力，除非你餐厅的经营前程似锦、一片光明，不然银行不可能轻易放贷。

据调查，现在众多的餐饮店，只有极少数拥有经营性房产，绝大多数都是租赁式经营，库存是一堆不易存放也不易处置的食材：葱姜蒜、酱醋油、萝卜白菜和豆腐。应收账款得看餐厅经营情况，来一个顾客做一个单，设备和厂房更是少有。反而是债务一大堆：欠着供应商的钱是常有的事。

所以这个时候最有可能被银行看上的是你名下的房子、车子，还有你的票子。那么，既然知道了这些，为了提高办事效率，最好第一时间亮出你的底牌，绝不手软，让银行看到你有这个能力承担可能发生的风险！

总之，我们没有必要像亚历山大·卡莱那样，和银行对着干！如果你能做到以上三点，再向银行申请贷款时，底气会很足哦！