
近日,工农中建四大银行披露了2016年半年报,数据显示,四大行半年来员工均出现大幅度减少,共裁员人数超过2.5万人,相当于裁掉四大行总人数的1.56%。
其中中国工商银行在员工机构情况显示,2016年6月末,共有员工4.59万人,比上年末减少了7635人。除去这四大银行来看,其他家银行也存在裁员的情况,但人数还在合理范围内,还有部分银行在增员,如平安银行上半年增加了员工663人,浦发银行员工增加了844人。
从整体裁员的比例来看,是远低于上年末总人数的1.56%,这是不是如媒体所说的“银行裁员潮真的来了”还值得商榷。据银行人士向记者透露,裁员涉及多方面的原因,其中包括降低成本的减员、电子化的发展以及员工自己的选择。
银行裁员不止于中国,在欧美等国家,银行裁员比我国进行得早。
全球银行大裁员
据《中国经济周刊统计》,各银行2015年底已经提前昭示的新年裁员计划显示,全球银行业2016年至少还有12万人即将下岗。
银行裁员这股风浪从2008年次贷危机开始,历经了8年的发展,似乎仍然没有停下来的意思。从欧美各大银行发布的年报显示,其主要原因在于利润下降通过裁员控制成本以及电子化的发展,银行提高了效率,银行不再需要那么多人。
如摩根银行预计2016年裁员5000人,试图减少对银行人员的依赖,更多地依赖技术,从而削减成本。巴莱客集团计划2年内裁掉3万人,于2017年年底,员工人数少于10万人。巴莱客银行表示将加快削减成本的速度。
曾经叱咤金融圈的银行精英,西装革履,如今也躲不过一轮又一轮的裁员浪潮,让人不禁唏嘘。全球银行裁员次贷危机只是一个引子,是电子化科技发展的必然趋势。
拿我们生活中的例子来说,以前我们去银行办卡,必须到柜台办理,如今我们可以在自主在办卡机上办卡,到柜台激活就行了,减少了银行职员的工作量。
此外,从我国银行的收益来看,2016年上半年,工商银行利息净收入同比下降7.1,农业银行利息净收入下降9.4%,中国银行下降5.2%,建设银行,建设银行下降6.07%。而银行的主要收入是贷款带来的利息,此业务的减少,表明,有些人通过其他的渠道获取到了融资,银行裁员还是在一定程度上收到了互联网金融的影响。
互联网金融对银行带来冲击
在银行裁员的同时,国内银行不少高管采取了主动请辞。据《证券日报》的不完全统计,近两年从银行离职后投身于互联网金融行业的银行高管共计49人。其中跳槽至互联网银行的12人,综合性互联网平台的12人,P2P平台的23人,其他互联网金融公司的2人。
主动请辞的银行高管在去往互联网道路之前,不少人曾认为互联网金融给传统银行业务带来了冲击。原兴业银行行长李仁杰曾公开表示“银行传统的盈利空间受到两头挤压,一方面银行的各项收益受阻,而包括资本成本、资金成本、合规成本等在内的各类经营成本持续上升;另一方面,新兴金融服务模式与组织的不断涌现也对传统银行的业务领域提出挑战”。
在今年2月29日,李仁杰正式向兴业银行提请辞去董事长、行长职务。2016年3月份,61岁的李仁杰出任陆金所的联合董事长兼CEO。
同时,原中国银行副行长王永利在接受记者采访时说:“互联网是跨界融合,会减少中间环节,缩短产业链。未来可能信息对称以后,中间环节会越来越少,把价值分担给价值创造者和消费者”。随后,王永利去往乐视金融担任CEO。王永利的产业链之说与乐视金融的供应链也是相通的。
放弃银行的工作去互联网金融企业给人的第一反应就是“赚更多的钱”,但细想之下,在花甲之年,即将退休颐养天年之时,我想更多的是个人思想与企业理念的不谋而合吧。
近年来,互联网金融的劲头只增不减。据上海交通大学、京北投资联合IT桔子发布的2016年《2016年上半年中国互联网金融投融资分析报告》显示,2016年上半年相较于2015年上班年度互联网金融投融资金额181亿元人民币,同比增长3.37倍,投融资总金额为610亿元人民币。
互联网金融对银行的冲击具有一定的力度,表现在方方面面,一下拣几个重点来阐述:
1.P2P及互联网理财
对于投资人来说,在P2P及互联网理财上,互金的预期年化收益率上有较强的优势。P2P的预期年化收益达10%以上,互联网理财的预期年化收益一般是5%-8%,而银行理财产品的预期年化收益为3%左右。这对银行理财客户来说是一种冲击。
对于借款人来说,银行借贷门槛高,且速度慢,而对于一些中小微企业很难从银行拿到贷款,P2P门槛低,审核快,几分钟就能审核一个借款人信息并发放贷款,这成了很多急需资金人的选择。
2.股权众筹
股权众筹颠覆了银行的融资模式,现在部分拟上市企业也看上了这块市场,芝加哥大学布斯商学院经济学教授Kroszner曾在报告中写道:数字货币、手机银行、众筹、P2P等都可能改变银行的储备金,影响货币供应和价格水平,由此削弱传统商业银行在标准的货币扩张中发挥的作用。
3.第三方支付
第三方支付机构的发展速度惊人且改变了人们传统的支付方式。几年前,我们还在使用网银进行网上购物,现在有多少人没再碰过网银了。最可怕的是第三方支付的理念已经在大多数的脑海根深蒂固,一到付款的时候就习惯性地掏出手机。方便、快捷、还不收取费用,第三方支付可以一键支付生活的方方面面:跨行转账、信用卡还款、生活缴费等等。
4.智能投顾
机器人虽然不能取代传统理财师的地位,但智能投顾的发展与银行理财师的裁员有直接的关系。传统的理财师只能一对一与客户进行沟通交流,且理财师的用人成本高;智能投顾打破了传统理财智能一对一服务的局面,拥有更大范围的服务人群,且成本低。
但是未来,银行业务将会与互联网金融息息相关。在最近出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中,明文规定由银行业金融机构对客户资金实行第三方存管,对客户资金进行管理和监督。
如中信银行副行长所说的,未来商业银行与互联网金融是竞合关系。虽然银行在利息净收入上普遍出现下降,但据半年报显示,各大银行的净利润基本上保持增长的趋势,并且增长的速度略快于去年。工商银行上半年净利润同比增长0.8%,农业银行同比增长0.5%;中国银行同比增长12.97%;建设银行同比增长1.2%。
这反映了银行在积极地调整业务结构。在工商银行年报的业务综述中,为了适应国内外经济环境与转型升级的要求,大力推动产品创新,开展“商e贷”、网上质押贷款、“银政通”等业务。
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