记者 | 吕文琦

新冠疫情保险在经历了一年的热销与不断改版后，随着疫情防控“二十条”、“新十条”等措施的相继发布走向了落幕。但承保后续复杂的赔付手续和不确定的影响让不少消费者徘徊在理赔门口。

近日，界面新闻此前报道中提到过的华泰新冠疫情保障险和紫金保险新冠疫情险均已在互联网平台上下架，仅存的人保财险安疫保则在投保页面明确告知，对于新型冠状病毒感染的肺炎，保险人仅在被保险人被诊断为“重型”或“危重型”时承担确诊给付责任，“无症状”、“轻型”及“普通型”均不在赔付范围内。

此前因多地新增破千，新冠疫情保险继隔离责任下架后又因确诊责任而再度走俏，据界面新闻报道，这类保险一般以新冠确诊并且集中隔离作为津贴的理赔条件，并且不少将无症状感染者或无需治疗的感染者排除在外。

北京联合大学管理学院金融系教师杨泽云向界面新闻指出，自从新冠疫情政策调整后，确诊人数剧增。而强制隔离措施不再有、绝大多数人确诊后的医疗费用也有限，因此，这两项承保责任的风险不再（至少精算基础发生变化），进而这两项责任的保险也没有意义。

“对于保险公司，确诊即付的疾病保险则因为新冠疫情政策的调整，保险公司给付保险金的风险大大增加，要么保险公司遭受较大损失，要么保险公司遭遇大量诉讼和纠纷。即使不下架，其产品的费率也应进行调整。”杨泽云进一步表示。

在新冠疫情保险集体下架的同时，伴随着正常生活的恢复，各地出现抗原“两道杠”的发热患者也多了起来，这也导致一年前新冠隔离险中万元的新冠疫情确诊津贴开始出现理赔潮。

北京的李小姐在今年1月28日购买了众安保险推出的疫情隔离险，保障期至2023年1月27日，在这款保险的责任中包含新冠确诊津贴10000元。最近因抗原阳性，李小姐翻出这份保险想要申请万元理赔，但却发现并不简单。

根据保险合同和客服的回复，保险中的“确诊”不仅需要核酸阳性，还需要二级及以上公立医院或方舱医院出具的诊断证明以及胸部CT和血液检查方可认定。李小姐表示，自己比较幸运，在三甲医院发热门诊人还不多时做核酸获得了诊断证明，但是CT和血液检查医生均不给做。

尽管顺利拿到了诊断证明，但因为最近理赔个案激增，客服向李小姐表示需要20个工作日才能出结果，不确定是否还需要补充材料。而对于其他想要尝试获得理赔材料的人，摆在他们面前的只有发热门诊数小时的长队和抢不到的号。

在和新冠疫情险投保人的交流中，有些投保人表示自己看到理赔材料后打算放弃理赔，除了手续较为复杂外，他们担心在医院留下新冠病毒阳性和CT的病史会导致自己之后购买其他保险受影响。

对此，保险公众号“大鱼测评”的作者贾雪向界面新闻表示，如果是轻型患者或普通型患者，买重疾险和医疗险核保主要关注治愈时间、是否存在基础疾病和有无后遗症、并发症。但如果是重型及危重型患者，需要看治愈后的后遗症情况，例如肝、肾功能是否损伤、免疫力是否严重下降等。对这类患者，拒保的风险还是较大的。

另外界面新闻对比数个公司的核保条件发现，不少公司都对新冠患者设置了承保等待期，无症状和轻型患者康复后需要等待1-6个月不等才可以投保。