界面新闻记者 | 吕文琦

随着香港与内地的全面通关，内地访客赴港投保也逐渐走热。但与投保量上升相伴的，是保单现金总值和理赔难以汇入内地个人账户带来的不便。

本届两会，全国政协委员、友邦保险(国际)有限公司区域执行总监容永祺带来了建议确立让香港保单现金总值/理赔款项有效汇回内地银行个人账户机制的提案，就其一直关注的粤港澳大湾区寿险服务中心建设问题建言献策。

在保险售后服务中心于大湾区成立前，对于在香港投保而居住在内地的香港人或内地居民，无论是保单到期或中止保单时取回的保单现金总值，或是遭遇危重疾病、意外、死亡时办理理赔而取得的赔偿款项，只能悉数存入香港的银行账户，难以汇入他们在内地银行的个人账户，使投保人或受益人在内地生活时，难以有效应用在香港取得的保单现金总值或理赔款项。

容永祺在提案中提及，如今，投保了香港保险产品的内地人士，因未能把保单现金总值或理赔款项汇入内地以响应生活应急需求，他们的保障形同虚设，除了加重投保人或受益人应急的经济负担，地方政府还可能需要为他们提供额外的照顾或福利（如提供医疗服务、养老安排或家庭照顾等），这也将加重地方政府的财政负担。

香港保险业监管局数据显示，2019年内地访客长期有效业务累积保单达224万张，累积保费总额达1,831亿港元。2020至2022年由于疫情原因，内地往来香港旅客减少，但截至2022年9月底，内地客户长期有效业务累积保单仍维持214万张，累积保费总额仍有1,386亿港元。其中涉及多少现金总值或理赔总额尚无法估计。

据界面新闻此前报道，香港保险的保费缴交与理赔提取一直是困扰内地保险消费者的主要问题。在封关期间，甚至出现多例内地客户委托香港保险代理缴费，但代理人将保费卷走的案件。

目前，香港保险的小额医疗理赔可以直接存入保单账户抵扣下一年的保费，较大额的理赔转入投保人在香港的账户中。如果没有香港银行账户，亦可选择持支票在内地的银行兑换并结汇，或者直接由保险公司汇款至内地银行账户中，但后者存在一定限额。

不过理赔支票在内地兑换并不容易。存入支票后，还需要将美元或者港币理赔款兑换成人民币。根据《个人外汇管理办法》，每人每年的结汇额度是5万美金，超额需要消费者提供保险合同及保险经营机构的付款证明，投保外汇保险须符合国家规定。

除了社会保障的考虑外，保单现金总值或理赔款项如果能悉数汇回内地银行账户，也能够同时避免相关款项停泊在香港，甚至流出国外，给国家外汇造成损失。因此，容永祺建议，在香港寿险服务中心正式成立与运作之前，应当先确立让香港保单现金总值或理赔款项有效汇回内地银行个人账户的机制，以增强社会保障与减少外汇流失。

容永祺于2018年两会期间提出在大湾区建立香港寿险服务中心的提案，建议允许香港寿险公司以试行方式在粤港澳大湾区设立服务中心，为已购买香港保险产品而居于内地的客户提供售后服务。容永祺表示这两年国家多个部门的积极回应和大力支持，为香港保险业及居于内地的客户带来鼓舞。

2022年12月，香港特区政府发布的《香港保险业发展策略蓝图》指出，香港正争取在南沙和前海等地成立保险售后服务中心，并将进一步研究实现连接内地与香港保险市场的可行模式，巩固香港作为国际风险管理中心和成熟完备的保险枢纽定位，为香港保险长期发展释放积极信号。