界面新闻记者 | 吕文琦

近日，多地银保监局发布风险提示，提醒广大消费者警惕各类金融陷阱，维护合法权益。

警惕“代理退保”、“代理维权”陷阱

近年来，“代理维权”、“代理退保”骗局频发。

北京银保监局指出，不法分子利用部分老年人对养老保险需求较大，但又不了解保险政策、不清楚办理程序的特点，谎称在社保局有“特殊渠道”，可通过一次性补缴享受养老退休金，或通过挂靠公司虚构劳动关系、伪造年龄等方式为未参保人员补缴、代缴社会养老保险。老年人一旦支付大额款项，不法分子便音讯全无。此外，不法分子通过不法手段获得保单信息后联系老年人，通过诋毁保险公司产品、承诺更高收益，诱骗老年人退保，先收取高额手续费，待退保后再推荐老年人购买“其他理财产品”，最后人走楼空。

北京银保监局提醒老年消费者：保险政策要了解，退保投资要防骗。一是不信“偏门”，办理各类保险业务一定去正规机构；二是不贪“小利”，谨记“天上不会掉馅饼”；三是多学习金融知识，了解金融产品的特征、办理流程以及金融常识，有效增强自身风险识别能力。

黑龙江银保监局表示，依法维权应“四步走”：双方协商，逐级反映，申请调解，仲裁诉讼。

黑龙江银保监局指出，非法代理维权通过编造事实，阻碍纠纷解决；违法使用，索取消费者的各类敏感信息，牟取不当利益；借“手续费”“咨询费”名义收取高额费用，甚至欺骗消费者买“高收益”产品，导致资金损失。

线上签约投保时不要“一勾到底”

近期，有消费者反映因为套路营销、诱导消费而购买了保险产品，合法权益受到侵害。

贵州银保监局指出，保险销售误导行为通常表现为以欺骗、隐瞒或者诱导的方式，对保险产品的情况作引人误解的宣传或者说明，侵害消费者的知情权、自主选择权和公平交易权等权利。

例如，销售人员以银行理财产品、银行存款、基金等其他金融产品的名义宣传销售保险产品；将保险产品宣传为与商业银行共同开发的产品，套用“本金”“利息”“存入”等概念；使用保险产品的分红率、结算利率等，与银行储蓄、银行理财、基金、国债等其他金融产品收益进行简单比较。

隐瞒保险信息也时有发生。销售人员未如实向保险消费者说明与保险合同相关的重要信息，故意曲解相关条款，影响消费者投保决定。

除此之外，夸大保险责任或产品收益，向投保人口头承诺“什么都能保”“什么都能赔”；诱导消费或强制搭售，部分销售人员、直播视频、网络平台等以“产品停售”“限时销售”“折扣优惠”“首月2元”等诱导消费者冲动消费、盲目投保。

对此，贵州银保监局提醒广大消费者，在购买保险产品时，谨防销售误导风险，认真甄别营销宣传的陷阱和套路，明明白白消费。

一是看清保险合同。保险合同是投保人与保险公司订立的约定保险权利义务关系的协议。消费者在办理投保时应仔细完整阅读保险条款,认真了解拟购买保险产品的承保机构、保障范围、除外责任、保费金额、缴费方式、缴费年限、保险金赔偿或给付条件等，选择适合自己需求、风险承受能力和经济实力的保险产品。

二是理性对待营销。消费者通过电话销售、网络等方式投保时，应仔细了解清楚保险产品类型，重视保险保障功能，谨慎对待身份识别、签字确认、授权委托、密码校验、费用支付等重要环节，尤其线上签约投保时不要图方便“一勾到底”，避免陷入“捆绑销售”“自动续费”“停售涨价”“红包返利”“免费保障”等套路陷阱，购买本不需要的保险产品。

三是重视保险回访。回访是为保护保险消费者权益，确保消费者本人投保并知悉合同主要内容的制度安排。建议消费者根据实际情况回答保险公司回访问题，勿随意回答“是”“知道”“清楚”等，维护好自身的合法权益。

四是用好犹豫期。保险期间超过一年的人身保险合同一般会约定犹豫期，投保人在犹豫期内可以无条件解除保险合同。消费者要充分用好犹豫期，冷静思考所购买的保险产品是否符合需求，如需退保尽量在犹豫期内退保，避免产生损失。