保险可以说是生活当中必需的保障,可以帮助我们规避很多风险。但很多人在买保险时迷迷糊糊,不知道在买保险时保险配置的正确步骤,导致踩“坑”,元保保险经纪科学指出保险配置的正确步骤,帮助广大用户科学配置保险。

元保保险经纪指出,配置保险主要由以下六个步骤组成。

第一步:需求分析。元保保险经纪提示,我们在配置保险前,应该先根据家庭结构、资产、负债、收入、责任等情况,做好详细的需求分析。如果不做需求分析,十分容易踩坑。在需求分析中我们需要确定自己所需要的保障,也就是我们想用保险解决什么问题。与此同时,应了解保险的种类及各保险的功效,确定保障额度及保障期限,制定好保险的预算以及确定给谁买保险。

第二步:整理保障缺口。在买保险前应整理家庭现有保单,看看已有的保障有哪些,根据家庭的保障需求,寻找出家庭每个家庭成员的保障缺口。

第三步:整理家庭信息。家庭信息就包括投保人的年龄、职业、健康状况等,保险都会对年龄有一些要求,大部分险种的保费是年龄越大保费越高。保险对职业也有一定的要求,特别是高危职业。在健康状况方面,像医疗险、重疾险、寿险等保险会根据个人健康状况进行核保。

元保保险经纪重点提示,整理健康档案十分重要,主要包括体检报告、病历记录、家族病史等,这些健康因素会影响投保的结果。这一点在买保险时往往很容易被大家所忽视,但它却是购买保险的最关键一步。

第四步:挑选保险产品。我们在挑选保险产品时,应遵循以下几个原则:

1、先买保障,后买储蓄;

2、先保大风险,后保小风险;

3、先保大人,后保老人和小孩;

4、先保额,后保障期限;

5、先看条款,后看公司;

第五步:正式投保时,做好如实告知。投保时做好如实的健康告知,才不会给未来理赔埋下隐患。元保保险经纪提示,容易引起理赔纠纷的原因主要是是否如实告知和是否符合保险条款两点。如实告知也关系到核保与承保,保险公司根据告知情况,可能会要求补充资料或安排体检,然后再根据提交的信息作出核保和承保判断。

第六步:合同确认。拿到保险合同,应认真阅读合同条款,确认个人信息和合同内容无误后签收。

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