界面新闻记者 |
4月14日，在递交上市申请书2个月后，陆金所控股有限公司（以下称“陆金所控股”）正式于香港联交所主板上市（6623.HK），实现在港交所和纽交所两地双重主要上市。
上市首日，陆金所控股开盘价为每股33.5港元，盘中一度涨至36.5港元/股，涨幅15.69%。收盘报34.8港元/股，涨幅7.74%，市值达399亿港元。
陆金所控股（NYSE:LU）曾于2020年10月30日在纽交所上市，上市当日其市值为313亿美元。然而，截至4月13日，陆金所控股的最新收盘价为2.01美元/股，市值仅剩46.1亿美元。
陆金所控股董事长兼CEO赵容奭表示，此次实现在香港及纽交所两地拥有双重主要上市地位，可以使公司接触到更广泛的私人及机构投资者，有助于配合公司在中国的业务重心，对公司长期发展战略至关重要。
他表示，回港上市意味着里程碑，更意味着另一段旅程的开始。
近三年累计净利润378亿元
陆金所控股发布的招股书显示，作为中国已上市的最大金融科技平台（按贷款余额计算），整体业绩保持稳健。
招股书披露，陆金所控股2020年、2021年及2022年总收入分别为人民币520亿元、618亿元、581亿元。同期，陆金所控股的所得税前利润分别为人民币179亿元、234亿元、136亿元；净利润分别为：123亿元、167亿元、88亿元，三年累计盈利378亿元。陆金所控股公司净资产规模从截至2020年12月31日的人民币832亿元增至截至2022年12月31日的948亿元，其中银行存款从人民币242亿元增至人民币439亿元。
截至2022年12月31日，平安消费金融子公司的资本充足率为18.2%，融资担保子公司的杠杆比率为2.0倍。
在公司的运营关键数据方面，2022年底，陆金所控股累计服务的小微企业主数量增至660万，小微企业主的贷款余额增至4489亿，三年复合增长率达10%；小微贷款余额占贷款余额的比例由68.5%增至82.1%，增长13.6个百分点，并通过线下线上一体化渠道实现对全国约300个城市小微企业主的覆盖。此外，陆金所控股还与中国超过550家金融机构建立合作关系。
在股东回报方面，陆金所控股宣布2022年将分红频率由每年一次转为每半年支付一次股息，2021年及2022年已派发及将派发的分红金额分别约占当年净利润的29.4%和40.0%，总额约为11.67亿美元。
业务仍处于关键转型期
界面新闻记者注意到，如今陆金所控股的小微企业服务业务板块、融资模式等，较两年前已经发生了不少重大变化，陆金所控股整体仍处在重要的转型期。
在业务板块方面，陆金所控股从两年前服务个人客户为主的“投资理财”与“消费信贷”两大板块，逐步转向服务B端的“小微企业信贷”，而个人消费贷款业务则逐步由持牌的平安消费金融接手。
招股书显示，陆金所控股可将小微企业主个人及其业务视作整体以进行评估的独特能力，以此实现更为精准的信用评估，以商业可持续的方式为小微企业主提供件均更大、期限灵活的产品。针对小微企业的一般无抵押贷款件均金额已从2020年的16.45万元增至2022年的24.02万元，有抵押贷款的件均金额从2020年的39.05万元增至2022年的43.87万元。
此外，在小微企业增值服务方面，2022年11月，陆金所控股推出新的小微企业主增值服务平台，以促进小微企业主生态圈的发展。小微生态圈可以为小微企业主提供包括网络社交、全套数字化SaaS解决方案、信息交流论坛等在内的金融产品之外的更广泛服务。
在融资模式方面，陆金所控股在2022年业绩交流会议中也透露，由于外部增信合作伙伴收取高额费用严重影响了公司的净利润率和业务可持续性，公司正在大幅降低与平安财险等外部增信方的合作，并增加通过自有的融资担保子公司（平安普惠融资担保），提高自担风险的比例，预计到2024年基本可以完成自担比例30%-50%，甚至更高的增信模式调整目标。
招股书显示，截至2022年9月30日，平安财险为平安普惠旗下的70.6%贷款余额提供保险或担保，是陆金所最重要的外部资金担保模式。
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