界面新闻记者 | 刘晨光

4月15日，微众银行公布了其2022年报，营收和净利润均同比增长近三成。

数据显示，2022年，该行实现营业收入353.64亿元，同比增长31%，其中利息净收入249.7亿元，同比增长39%，小微企业贷款收入贡献占比不断提高。净利润89.37亿元，同比增长30%，净资产收益率为27.87%。

2022年末个人有效客户数3.62亿人，比上年末增加约4100万人。2022 年末贷款和垫款总额3370亿元，比上年末增长28%。普惠型小微企业贷款余额比上年末增长38%。2022年末管理资产余额18753亿元，比上年末增长24%，该行认为，主要得益于代销业务的快速增长。

2022年，该行实现手续费及佣金净收入 92.84 亿元，同比增长 6.62%，主要是贷款平台费收入、代销业务收入增长所致。

资产质量方面，不良贷款率为1.47%，这一数据较2021年末所有上升，截至2021年末，微众银行不良贷款率为1.2%。贷款拨备率为6.11%，拨备覆盖率为413.99%，这一数据较上一年的467.46%有所下滑。

此外，微众银行2022年流动性覆盖率为 346.11%，净稳定资金比例为171.55%。资本充足率为12.58%，核心一级资本充足率为11.55%，杠杆率为 7.29%，均符合监管要求。

资产结构上，2022年末，该行总资产4738.62亿元，比上年末增加351.14亿元，增长8.00%。其中，发放贷款和垫款净额比上年末增加694.08亿元，增长27.34%；金融投资比上年末减少265.33亿元，下降91.18%；现金及存放中央银行款项比上年末减少169.41亿元，下降 16.41%。从结构上看，贷款净额占总资产的68.23%，比上年末增加10.36个百分点。

年报显示，微众银行研发费用较2021年增长超过20%。截至2022年末，该行累计申请专利超过3500项。

业务上，截至2022年末，“微粒贷”约46%的客户来自三线及以下城市，逾81%的客户为非白领从业人员，约85%的客户为大专及以下学历，约17%的客户此前无人行信贷征信记录；“微粒贷”笔均贷款金额约7600元，约70%的客户单笔借款成本低于100元。

截至2022年末，“微户贷”约27%的客户为无人行经营性贷款记录的“首贷小微客户”，约37%的客户为无人行经营性信用贷款记录的“信用首贷小微客户”，超70%的客户集中于批发和零售业、制造业、住宿和餐饮业等基础民生行业，“微户贷”已结清借据的平均存续期仅39天，约78%的客户单笔借款成本低于200元。

针对听障客户，“微粒贷”聘请手语专家，建立远程视频服务能力，为听障客户提供专属服务渠道。截至 2022 年末，“微粒贷”业务已通过手语累计服务听障客户超16万人次。

截至2022年末，“微业贷”近100%的小微客户为民营企业，超70%的客户年营收在1000万元以内，户均授信约99万元，笔均借款约20万元，超 50%的客户单笔借款利息在1000元以内；服务两年以上的客户中，仍在营的比例在 95%以上，通过对授信客户的金融服务间接支持了超过1000万人就业。