界面新闻记者 | 张灵霄

5月21日，全国政协委员、原保监会副主席周延礼在2023清华五道口全球金融论坛上表示，我国老龄化呈现出“未富先老”、快速老龄化、超大规模的老龄人口三个特点， 对养老、医疗安排的全面性、充足性、持续性提出了更高要求。

“2021年我国城镇职工的养老金替代率水平为40.2%，低于国际劳工组织建议的低线水平55%。”针对当前我国养老金体系可能面临的替代率下行压力，周延礼指出， 由原银保监会、证监会等部门联合发布的《个人养老金实施办法》，对于推动第三支柱养老金融发展意义重大，为我国商业养老保险做出重要贡献。

周延礼称，据人社部数据显示，截至今年3月末，个人养老金制度试点4个月以来，参加人数已经达到3324万人，国家社会保险公共服务平台个人养老产品目录已更新至652只。

与此同时，周延礼针对数字经济时代，数字技术如何赋能第三支柱养老金发展发表了看法。他表示，数字化技术将持续提高个人养老金融发展的数字化、网络化与智能化水平，重塑养老金融的营销、产品和服务的形态，养老金融将在技术赋能之下走上发展的“快车道”。

“在服务方式上，可以利用人工智能、OCR、人脸识别、视频认证等新技术提升服务自动化水平，实现服务的提质增效。金融机构可以借此提供全生命周期、全图谱的养老金融解决方案。”周延礼表示。

如何使我国养老金融市场形成多元主体参与、多类金融产品供给的全面发展格局，周延礼提出了以下四点建议。

一是要更加重视第三支柱在促进经济社会高质量发展中的作用。在顶层设计中，充分发挥商业保险的功能，以缓解基本养老和财政压力，使更多民众不受就业形式、就业单位等限制，开展更为有效的长期养老金积累。

二是要提供适应性的金融产品，在保证持有人自主选择权的前提下，可以设立默认的资产配置规则，引导持有人科学配置养老资产，实现风险控制与收益的相对平衡。

三是应用数字化技术助力我国养老金体系建设，倡导整合银行、保险、基金等金融行业的管理平台，建立统一的国家养老金融信息平台以集成数据及服务。

四是推进多方协同合作，共建金融服务养老保障生态圈。引导商业银行、保险公司、理财公司、保险资管公司、公募基金等各类金融机构找准服务养老保障事业的功能定位，在账户管理、渠道建设、风险保障、投资管理、投资顾问等领域扬长避短、加强合作，创新开发产品、提供综合金融服务，更好满足居民养老金管理需求。