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蚂蚁集团收国家金融监管总局等三部门71亿罚单,平台企业金融业务转入常态化监管丨大厂金融事

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蚂蚁集团收国家金融监管总局等三部门71亿罚单,平台企业金融业务转入常态化监管丨大厂金融事

阿里巴巴美股涨幅扩大至5%。

界面新闻记者| 苗艺伟

77日周五晚间,国家金融管理总局、人民银行、证监会三家金融监管部门共同发布了对蚂蚁集团合计71.23亿元的巨额罚单,财付通、邮储银行、平安银行、人保财险等4家机构收到央行开出罚单,5家受罚金额共计超101亿元。

平台企业金融业务转入常态化监管

国家监管部门表示,近年来,金融管理部门坚持发展和规范并重,建立健全平台经济治理体系,出台一系列制度办法,初步形成平台企业金融业务发展与监管制度框架,促进平台经济规范健康发展。2020年11月以来,从依法加强监管和有效防范风险的角度出发,金融管理部门督促指导蚂蚁集团、腾讯集团等大型平台企业全面整改金融活动中存在的违法违规问题。目前,平台企业金融业务存在的大部分突出问题已完成整改。金融管理部门工作重点从推动平台企业金融业务的集中整改转入常态化监管。此外,针对以往执法检查中发现的问题,金融管理部门近期也对邮储银行、平安银行、人保财险和财付通公司等实施了行政处罚。

下一步,金融管理部门将完整、准确、全面贯彻新发展理念,着力提升平台企业金融业务常态化监管水平,依法将各类金融活动全部纳入监管,确保同类业务适用同等监管规则,实现公平监管。坚持“两个毫不动摇”,落实促进平台经济健康发展的金融政策措施,支持、鼓励平台企业持续提升金融普惠性,推动科技金融创新,增强国际金融竞争力,更好地服务实体经济和民生需求。

蚂蚁集团共被罚71.23亿元

77日晚间,金融管理部门表示,针对蚂蚁集团及旗下机构过往年度在公司治理、金融消费者保护、参与银行保险机构业务活动、从事支付结算业务、履行反洗钱义务和开展基金销售业务等方面存在的违法违规行为,金融管理部门依据《中国人民银行法》《反洗钱法》《银行业监督管理法》《保险法》《证券投资基金法》《消费者权益保护法》等,对蚂蚁集团及旗下机构处以罚款(含没收违法所得)71.23亿元。要求蚂蚁集团关停违规开展的“相互宝”业务,并依法补偿消费者利益。

据界面新闻记者统计,国家金融监管总局20231号罚单显示(图1),对蚂蚁科技集团股份有限公司没收违法所得112977.62万元,罚款263270.44万元,罚没合计376248.06万元。

国家金融监管总局1号罚单(图1 )

行政处罚信息公开表显示,蚂蚁科技集团股份有限公司的主要违法违规事实为:一是侵害消费者合法权益,包括存在引人误解的金融营销宣传行为,侵害消费者知情权;未向部分客户群体明示还款要求;未按规定处理部分消费者个人信息。二是违规参与银行保险机构业务活动,包括违规参与保险代理、保险经纪业务;违规参与销售个人养老保障管理产品、银行理财产品、互联网存款产品。

人民银行方面,对蚂蚁集团开出的罚单(图2 显示,因违反对公司治理的相关规定和违反关联交易管理规定,被罚1.75亿元。

人民银行对蚂蚁集团等开出的罚单(图2 )

 

人民银行还对蚂蚁集团旗下的第三方支付平台——支付宝开出了7张罚单。罚单显示,支付宝(中国)网络技术有限公司被警告,没收违法所得83091.414113万元,罚款223115.389033万元,时任支付宝(中国)网络技术有限公司总经理葛某荻等4人也收到央行罚单。

支付宝的违法行为类型共7项:1.违反支付账户管理规定;2.违反清算管理规定;3.违反防范电信网络新型违法犯罪有关事项规定;4.未按规定履行客户身份识别义务;5.与身份不明的客户进行交易;6.违反消费者金融信息保护管理规定;7.违反金融消费者权益保护管理规定。

时任支付宝(中国)网络技术有限公司总经理葛某荻被罚款147.5万元;时任支付宝(中国)网络技术有限公司支付收单服务部总经理刘某被罚款137.5万元;时任支付宝(中国)网络技术有限公司副总经理屠某威被罚款5万元;时任支付宝(中国)网络技术有限公司中台运营部总经理唐某被罚款5万元。

央行还对蚂蚁集团因违反对公司治理的相关规定,违反关联交易管理规定,被罚款1.75亿元;杭州君瀚股权投资合伙企业(有限合伙)因违反对资本实力的相关规定,违反对公司治理的相关规定,被罚款2500万元;杭州君澳股权投资合伙企业(有限合伙)因违反对资本实力的相关规定,违反对公司治理的相关规定,被罚款2500万元。

证监会下属的浙江证监局也对蚂蚁集团旗下的蚂蚁(杭州)基金销售有限公司处以7368万元罚款。

证监会浙江监管局发布行政处罚决定书显示,经查明,蚂蚁基金销售存在以下违法事实:一、违反代销基金产品准入、宣传、档案管理有关规定。二、违反基金销售机构人员管理、内部控制有关规定。蚂蚁基金销售上述行为反映出公司在开展基金销售业务过程中,未能恪尽职守,未履行诚实信用、谨慎勤勉的义务,违反了《证券投资基金法》《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》有关规定。公司总经理林思思对公司开展基金销售业务负有管理责任,是公司前述违法违规行为的主管人员。根据当事人违法行为的事实、性质、情节与社会危害程度,依据《销售管理办法》第五十七条的规定,浙江证监局决定:一、对蚂蚁(杭州)基金销售有限公司给予警告,并处以7368万元罚款;二、对林思思给予警告,并处以15万元罚款。

对于上述多家金融监管部门的处罚,蚂蚁集团7日晚间表示,自2020年以来,蚂蚁集团在金融管理部门指导下积极推进各项整改,目前已完成相关整改事项。今天,蚂蚁集团收到金融管理部门行政处罚决定书,我们对此诚恳接受、坚决服从,并将进一步夯实合规治理水平。未来,蚂蚁集团将恪守使命与初心,坚持守正创新,继续增强科技研发能力,努力为实体经济尤其是小微群体做好服务并创造更大价值。

随着对蚂蚁集团的重大监管处罚“靴子落地”,截至发稿,阿里巴巴美股盘中持续走高,涨幅超过5%

财付通等被央行合计被罚近30亿元

7月7日,人民银行公布行政处罚信息显示(图3,财付通支付科技有限公司被没收违法所得56612.388789万元,罚款242677.827882万元。

人民银行对财付通等开出的罚单(图3)

罚单显示,财付通的违法行为类型共11项,分别为违法行为类型包括违反机构管理规定;违反商户管理规定;违反清算管理规定;违反支付账户管理规定;其他危及支付机构稳健运行、损害客户合法权益或危害支付服务市场的违法违规行为;未按规定履行客户身份识别义务;未按规定保存客户身份资料和交易记录;未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告;与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户;违反消费者金融信息保护管理规定;违反金融消费者权益保护管理规定等。

此外,时任财付通支付科技有限公司反洗钱与风险控制部负责人吴某被罚款120万元;时任财付通支付科技有限公司支付平台产品部(微信支付)产品运营负责人吴某被罚款99.6万元;时任财付通支付科技有限公司支付平台产品部(基础支付)负责人陈某博被罚款6.5万元;时任财付通支付科技有限公司总经理许某爱被罚款16万元。

对此,腾讯方面回应称,公司相信金融监管部门的工作重点将转入常态化监管,落实促进平台经济健康发展的金融政策措施,并支持、鼓励平台企业持续提升金融普惠性。本公司认为,央行的罚款决定对本集团整体的经营和财务状况没有任何重大不利影响。 

财付通表示,对央行的行政处罚决定诚恳接受、坚决服从和落实,严格执行相关决定。此前,中国人民银行根据日常执法检查安排,对财付通开展检查并对财付通整改工作作出了具体指导。财付通全面对照人民银行要求,落实不打折扣,目前已完成自查整改,支付业务合规经营能力得到提升。财付通将在此基础上,深化依法合规和可持续经营,以服务实体经济和人民群众为本源,将社会责任切实融入到业务发展之中,努力为经济社会高质量发展多做贡献。

平安银行、邮储银行等三家机构被罚超9000万元

央行7月7日披露的行政处罚信息显示,因事涉10项违法行为,平安银行受到监管部门警告,并没收违法所得1848.67元,罚款3492.5万元。

(选填)图片描述

据披露的处罚信息来看,平安银行事涉10项违法违规行为,具体包括:违反账户管理规定;其他危及支付机构稳健运行、损害客户合法权益或危害支付服务市场的违法违规行为;违反反假货币业务管理规定;占压财政存款或资金;违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定;未按规定履行客户身份识别义务;未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告;与身份不明的客户进行交易;违反消费者金融信息保护管理规定;违反金融营销宣传管理规定。

邮储银行因10类违法行为被罚3186万元,另有15个人收到央行罚单。

邮储银行的违法行为包括:违反反假货币业务管理规定;占压财政存款或者资金;违反国库科目设置和使用规定;违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定;未按规定履行客户身份识别义务;未按规定保存客户身份资料和交易记录;未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告;与身份不明的客户进行交易。

中国人民财产保险股份有限公司因未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告三类违法行为被罚464万元,同时另有2人收到央行罚单。

 

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蚂蚁集团

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阿里巴巴美股涨幅扩大至5%。

界面新闻记者| 苗艺伟

77日周五晚间,国家金融管理总局、人民银行、证监会三家金融监管部门共同发布了对蚂蚁集团合计71.23亿元的巨额罚单,财付通、邮储银行、平安银行、人保财险等4家机构收到央行开出罚单,5家受罚金额共计超101亿元。

平台企业金融业务转入常态化监管

国家监管部门表示,近年来,金融管理部门坚持发展和规范并重,建立健全平台经济治理体系,出台一系列制度办法,初步形成平台企业金融业务发展与监管制度框架,促进平台经济规范健康发展。2020年11月以来,从依法加强监管和有效防范风险的角度出发,金融管理部门督促指导蚂蚁集团、腾讯集团等大型平台企业全面整改金融活动中存在的违法违规问题。目前,平台企业金融业务存在的大部分突出问题已完成整改。金融管理部门工作重点从推动平台企业金融业务的集中整改转入常态化监管。此外,针对以往执法检查中发现的问题,金融管理部门近期也对邮储银行、平安银行、人保财险和财付通公司等实施了行政处罚。

下一步,金融管理部门将完整、准确、全面贯彻新发展理念,着力提升平台企业金融业务常态化监管水平,依法将各类金融活动全部纳入监管,确保同类业务适用同等监管规则,实现公平监管。坚持“两个毫不动摇”,落实促进平台经济健康发展的金融政策措施,支持、鼓励平台企业持续提升金融普惠性,推动科技金融创新,增强国际金融竞争力,更好地服务实体经济和民生需求。

蚂蚁集团共被罚71.23亿元

77日晚间,金融管理部门表示,针对蚂蚁集团及旗下机构过往年度在公司治理、金融消费者保护、参与银行保险机构业务活动、从事支付结算业务、履行反洗钱义务和开展基金销售业务等方面存在的违法违规行为,金融管理部门依据《中国人民银行法》《反洗钱法》《银行业监督管理法》《保险法》《证券投资基金法》《消费者权益保护法》等,对蚂蚁集团及旗下机构处以罚款(含没收违法所得)71.23亿元。要求蚂蚁集团关停违规开展的“相互宝”业务,并依法补偿消费者利益。

据界面新闻记者统计,国家金融监管总局20231号罚单显示(图1),对蚂蚁科技集团股份有限公司没收违法所得112977.62万元,罚款263270.44万元,罚没合计376248.06万元。

国家金融监管总局1号罚单(图1 )

行政处罚信息公开表显示,蚂蚁科技集团股份有限公司的主要违法违规事实为:一是侵害消费者合法权益,包括存在引人误解的金融营销宣传行为,侵害消费者知情权;未向部分客户群体明示还款要求;未按规定处理部分消费者个人信息。二是违规参与银行保险机构业务活动,包括违规参与保险代理、保险经纪业务;违规参与销售个人养老保障管理产品、银行理财产品、互联网存款产品。

人民银行方面,对蚂蚁集团开出的罚单(图2 显示,因违反对公司治理的相关规定和违反关联交易管理规定,被罚1.75亿元。

人民银行对蚂蚁集团等开出的罚单(图2 )

 

人民银行还对蚂蚁集团旗下的第三方支付平台——支付宝开出了7张罚单。罚单显示,支付宝(中国)网络技术有限公司被警告,没收违法所得83091.414113万元,罚款223115.389033万元,时任支付宝(中国)网络技术有限公司总经理葛某荻等4人也收到央行罚单。

支付宝的违法行为类型共7项:1.违反支付账户管理规定;2.违反清算管理规定;3.违反防范电信网络新型违法犯罪有关事项规定;4.未按规定履行客户身份识别义务;5.与身份不明的客户进行交易;6.违反消费者金融信息保护管理规定;7.违反金融消费者权益保护管理规定。

时任支付宝(中国)网络技术有限公司总经理葛某荻被罚款147.5万元;时任支付宝(中国)网络技术有限公司支付收单服务部总经理刘某被罚款137.5万元;时任支付宝(中国)网络技术有限公司副总经理屠某威被罚款5万元;时任支付宝(中国)网络技术有限公司中台运营部总经理唐某被罚款5万元。

央行还对蚂蚁集团因违反对公司治理的相关规定,违反关联交易管理规定,被罚款1.75亿元;杭州君瀚股权投资合伙企业(有限合伙)因违反对资本实力的相关规定,违反对公司治理的相关规定,被罚款2500万元;杭州君澳股权投资合伙企业(有限合伙)因违反对资本实力的相关规定,违反对公司治理的相关规定,被罚款2500万元。

证监会下属的浙江证监局也对蚂蚁集团旗下的蚂蚁(杭州)基金销售有限公司处以7368万元罚款。

证监会浙江监管局发布行政处罚决定书显示,经查明,蚂蚁基金销售存在以下违法事实:一、违反代销基金产品准入、宣传、档案管理有关规定。二、违反基金销售机构人员管理、内部控制有关规定。蚂蚁基金销售上述行为反映出公司在开展基金销售业务过程中,未能恪尽职守,未履行诚实信用、谨慎勤勉的义务,违反了《证券投资基金法》《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》有关规定。公司总经理林思思对公司开展基金销售业务负有管理责任,是公司前述违法违规行为的主管人员。根据当事人违法行为的事实、性质、情节与社会危害程度,依据《销售管理办法》第五十七条的规定,浙江证监局决定:一、对蚂蚁(杭州)基金销售有限公司给予警告,并处以7368万元罚款;二、对林思思给予警告,并处以15万元罚款。

对于上述多家金融监管部门的处罚,蚂蚁集团7日晚间表示,自2020年以来,蚂蚁集团在金融管理部门指导下积极推进各项整改,目前已完成相关整改事项。今天,蚂蚁集团收到金融管理部门行政处罚决定书,我们对此诚恳接受、坚决服从,并将进一步夯实合规治理水平。未来,蚂蚁集团将恪守使命与初心,坚持守正创新,继续增强科技研发能力,努力为实体经济尤其是小微群体做好服务并创造更大价值。

随着对蚂蚁集团的重大监管处罚“靴子落地”,截至发稿,阿里巴巴美股盘中持续走高,涨幅超过5%

财付通等被央行合计被罚近30亿元

7月7日,人民银行公布行政处罚信息显示(图3,财付通支付科技有限公司被没收违法所得56612.388789万元,罚款242677.827882万元。

人民银行对财付通等开出的罚单(图3)

罚单显示,财付通的违法行为类型共11项,分别为违法行为类型包括违反机构管理规定;违反商户管理规定;违反清算管理规定;违反支付账户管理规定;其他危及支付机构稳健运行、损害客户合法权益或危害支付服务市场的违法违规行为;未按规定履行客户身份识别义务;未按规定保存客户身份资料和交易记录;未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告;与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户;违反消费者金融信息保护管理规定;违反金融消费者权益保护管理规定等。

此外,时任财付通支付科技有限公司反洗钱与风险控制部负责人吴某被罚款120万元;时任财付通支付科技有限公司支付平台产品部(微信支付)产品运营负责人吴某被罚款99.6万元;时任财付通支付科技有限公司支付平台产品部(基础支付)负责人陈某博被罚款6.5万元;时任财付通支付科技有限公司总经理许某爱被罚款16万元。

对此,腾讯方面回应称,公司相信金融监管部门的工作重点将转入常态化监管,落实促进平台经济健康发展的金融政策措施,并支持、鼓励平台企业持续提升金融普惠性。本公司认为,央行的罚款决定对本集团整体的经营和财务状况没有任何重大不利影响。 

财付通表示,对央行的行政处罚决定诚恳接受、坚决服从和落实,严格执行相关决定。此前,中国人民银行根据日常执法检查安排,对财付通开展检查并对财付通整改工作作出了具体指导。财付通全面对照人民银行要求,落实不打折扣,目前已完成自查整改,支付业务合规经营能力得到提升。财付通将在此基础上,深化依法合规和可持续经营,以服务实体经济和人民群众为本源,将社会责任切实融入到业务发展之中,努力为经济社会高质量发展多做贡献。

平安银行、邮储银行等三家机构被罚超9000万元

央行7月7日披露的行政处罚信息显示,因事涉10项违法行为,平安银行受到监管部门警告,并没收违法所得1848.67元,罚款3492.5万元。

(选填)图片描述

据披露的处罚信息来看,平安银行事涉10项违法违规行为,具体包括:违反账户管理规定;其他危及支付机构稳健运行、损害客户合法权益或危害支付服务市场的违法违规行为;违反反假货币业务管理规定;占压财政存款或资金;违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定;未按规定履行客户身份识别义务;未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告;与身份不明的客户进行交易;违反消费者金融信息保护管理规定;违反金融营销宣传管理规定。

邮储银行因10类违法行为被罚3186万元,另有15个人收到央行罚单。

邮储银行的违法行为包括:违反反假货币业务管理规定;占压财政存款或者资金;违反国库科目设置和使用规定;违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定;未按规定履行客户身份识别义务;未按规定保存客户身份资料和交易记录;未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告;与身份不明的客户进行交易。

中国人民财产保险股份有限公司因未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告三类违法行为被罚464万元,同时另有2人收到央行罚单。

 

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