近日，由浙江大学经济学院、浙江大学工程师学院互联网金融分院、泰然集团联合“新金荟”共同主办的第二届紫金峰会暨“新金荟”首场论坛在浙江大学紫金港校区成功召开。来自金融机构、高校学术机构、海外保险金融机构和国内非银行金融机构的专家学者和企业家共200多人出席会议，围绕着经济新常态下的全球资产配置这一主题开启了2017年首场聚焦海外投资的金融行业盛会。与会多位专家和企业家，均表达了对全球资产配置和海外投资趋势的关注。
其中，香港大学经济与工商管理学院教授、香港大学中国金融研究中心主任宋敏表示，国内高净值人群数量快速增加，但资产配置过于集中，需要引导培育分散投资意识，比如增加海外投资配比。小蜜蜂金服首席财务策划顾问陈智勇则以其丰富的实践经验，从财务策划的角度，为需要进行资产配置的参会者提供了建议。
宋敏：2017年可以适当降低人民币资产配置比例
随着中国经济的高速增长，中国私人财富市场的可投资资产总量和高净值人群数量快速发展，千万亿万级富豪人数也在迅速增加。当巨量的财富积累到一定地步之后，大家思考的就是金融的资产配置问题。
做资产配置一个最基本的原理就是要分散投资，所谓分散投资就是要把鸡蛋放在不同的篮子里。专业投资者和中小投资者在投资目标、投资期限、资产偏好和风险承受能力及偏好、税负环境、法律环境等条件约束下，有不同的投资组合需求。香港大学中国金融研究中心主任宋敏指出，中国目前以存款、理财产品、房地产和人民币为主的资产配置不是很好的资产配置模式，虽然有一部分的海外配置，但所占比例还是较低，与分散风险并不相符。
“近几年，很多高端财富人群逐渐意识到海外投资的重要性。其中大部分选择在海外投资房产，相对而言，海外房产投资是较为安全的投资模式，其次是外汇存款、股票等。然而，如果投资者简单地将国内投资偏好复制到海外，这样的投资逻辑对海外投资而言并不适用。”
宋敏指出，当前国内经济进入新常态，适当增加国际性配置是未来几年的投资趋势，但并非简单的增加非人民币资产，也不能单以房地产类资产作为唯一选择。“海外投资标的多种多样，但由于各国经济、政策、法规、税率皆有不同，投资者应该更为全面和专业地分析比较，可喜的是，目前已经有很多专业的海外投资机构，包括三方机构、保险、期货、证券、银行都开始在做这块。”
基于对2017年的判断，宋敏也表示，由于当前全球经济仍处于衰退与停滞期间，且欧美日等主流国家由于政治因素、老龄化等原因仍存在较大的不确定性，建议投资者在进行海外配置时以稳健策略为主，通过多种组合配置来提高投资效率，对冲风险。建议普通投资者选择专业、权威的机构来了解海外投资，通过专业的机构分析自身的财务状况和风险偏好后，筛选适合自己的投资组合。
陈智勇：做好财务策划，将投资风险最小化
有趋势显示，越来越多投资者开始注意到海外投资机遇。“我们目前的客户覆盖一、二、三线城市，我们为很多高净值人群制定全球资产配置计划。从我们的经验来看，除了财富顶端人群已经开始深入布局海外资产外，现在已经有更多中产阶级开始向外输送财富。”小蜜蜂金服首席财务策划顾问陈智勇说。
作为三方财富机构专业财务策划的代表，陈智勇指出，不是只有高端人群或者高净值人群才需要做详细的财务规划，他提倡所有有可支配的独立资产的个人均进行财务配置计划。“在负利率背景下，我们每个人的资产如果不进行很好的保值、增值，财富就会不断贬值，所以我觉得投资的重要性应该被更多人认识。” 与此同时，不同投资者在不同人生阶段均需要设定不同的财务目标。“比如一位普通的年轻客户在刚刚工作的时候，主要目标是在最短的时间内实现财富累积。在工作到一段时间以后，目标就变成把累积的财富保护起来，为退休生活做准备。”陈智勇认为，财富管理机构的职责就是根据消费者可承受的风险程度和关注点，如保险、储蓄、财富传承等，给出了相应的意见规划。
对于投资标的选择，陈智勇建议从保险开始。
“保险除了可以提供风险转移外，还可以提供一个很稳定的储蓄方面的回报，而储蓄则越早开始越好。”他表示，专业财富管理机构会根据客户短、中、长期不同的目标，去量身定制储蓄计划。“这个储蓄计划必须要根据客户实际的财务状况，并且必须是系统化的，才能真正帮助客户稳健累积财富。”另外一个财务策划的范畴是关于财富传承或者遗产。“专业的财富管理机构应该为客户做出这方面的规划，帮客户尽早地为财富传承做出准备，保证安全地传给下一代。”陈智勇说。
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