采访 | 吴铭
摄影 | 林舒
1、我的钱袋子
口述 | 婷婷
90后，临汾，甜蜜蜜DIY烘焙坊店员
我很早就想独立。初中毕业，我到一家化妆店当学徒，一想到能不再花爸妈的钱，干劲儿十足。头两星期，光画眉毛就画满了三个本子。等我学得差不多，化妆店却关门了，又到了这家亲戚开的烘焙坊当店员，一个月一千多块钱工资，包吃住。
那会儿我揣着两个手机。一个是上学时老爸几百块买的杂牌机，我天天拿它打《神庙逃亡》，后来它进了水，一插卡就死机，只能用来玩游戏；另一个是朋友给的，只能用来打电话。俩烂手机加一块不如一个好的，我想买个新的，可是没钱。
亲戚说，可以分期贷款买个手机。我们烘焙坊有个顾客，叫聪聪，是跑“捷信”消费贷款业务的。聪聪一介绍，我觉得挺有意思，头一次知道买手机还能分期。我买了款2498元的手机，分15期，一期多少钱我忘了，也就两百多块钱吧，工资零头正好还上，没有压力。
在临汾，好多朋友跟我类似，年轻，收入不高，属于征信“白户”，不好办信用卡。他们听说我分期买了手机，都来问我。我都记不清给聪聪介绍过多少客户了。聪聪也实在，经常提醒我们，要是手头宽裕，就提前还款，免得再交利息及其它费用。我想过慢慢还，但一算15期的支出，够买好几身衣服，于是还款到第六期时，手里正好有点钱，我就提前还清，心里也踏实了。
去年夏天，家里买了辆车，一时局促，老爸的信用卡还不上。我想着自己工作这么久了，得给家里出点力，可怎么出呢？天热，下午烘培坊没顾客，我在地上铺了席子、摇着蒲扇，打算睡一会儿，聪聪突然打来电话。有意思，他怎么知道我需要用钱。后来，我又办了分期贷款，5000元，帮老爸解了燃眉之急。
今年五一，我想给老爸换个新手机。聪聪说捷信正在搞活动，“008”，3000元以下消费贷，8期，每期最多还375元。这么好的事，我又赶上了。
因为消费贷款，我一步步独立起来，老爸也高兴，女儿虽然年轻，能给家里分担了。分期花的是未来的钱，但我从不大手大脚，也不束手束脚，有底气还款，我才会去借，要是还不了，多打脸呀。
最近，亲戚又开了家烘焙店，基本是我打理，工资也涨了。既然决定干蛋糕这一行，我得好好干，否则怎么能挣钱怎么能独立呢？客户越来越多了，他们微信上一说想订蛋糕，我就发手机里存好的样图过去。现在我手机里有成百上千张样图。最受欢迎的蛋糕图案跟钱有关：人民币、银行卡、钱袋子。我在手机后面贴满了粉红色图案，这是我人生第一个靠自己买的“大件”，如今也成了我的钱袋子。
2、钱里的人情味
口述 | 贺大姐
80后，临汾，滨站路“无名缘”米粉店老板娘
2015年5月5号，我的米粉店在滨站路开了张，这个日子挺好的，我记得清楚。生意也好，人不断来，一天能有一两千的流水。外卖也上了线，一到中午，附近小老板小店员们就下单。可过了几天我发现不对，人家打电话抱怨怎么不接单，我才发现手机根本没反应，或者提示接单，我一点，手机卡住，屏幕变成了空白。智能机时代，我这个原始2G手机，耽误挣钱。
我得换个新手机。正想这事儿，店里伙计拿着新手机回来显摆。他们办的是消费贷，分期慢慢还，不发愁。第二天我就去了那家手机店，不远，拐个弯就到了。有个叫雨嫣的捷信业务员，介绍我买了款手机，两千多块钱，分12期，雨嫣拿出计算器，和我头对头把利息、服务费、管理费等算得清清楚楚，首付500元，一个月还200挂零，签了几个字，我就把手机拿回了家。
新手机让我的生意更好，以前一天外卖只能接十几单，现在光一家外卖平台就能接三四十单。过了俩月，我老公用了三四年的手机摔坏了，我让他也去找雨嫣办了个和我一模一样的消费贷。
老公在工地包工，我开店，其实一下子掏出钱买两个手机，不算费劲。可我们这年纪，正是最难熬的时候，上有双方老人，下有两个娃娃，处处是用钱的地方。还是分期吧。想到分到每个月头上才两百多块钱，想到手里还有点余钱备着，以防不一定什么时候会冒出来的额外花费，心里就轻快多了。
米粉店原本在对面，去年10月，这边的房子空下来，我一打听，房租一年能比那边少一万块钱，就想搬过来。可要交好几个月的房租，钱又不趁手。雨嫣说，捷信能提供分期贷。而且因为我的手机消费贷每个月都还得及时，信用好，她说肯定没问题。我想了想，贷了15000块，分27期。
我考虑清楚了。你拿着身份证、银行卡去捷信，十几分钟钱就到账了。如果你去银行贷款，或者哪怕你去找朋友借钱，能有这么快吗？做生意的人，有时候就是要个赶紧的周转。
我总觉得网银不保险，都是临到还款日子了，再把钱划进去。有一回我错过了捷信通知我还款的客服电话，之后雨嫣给我打电话，我才想起来。幸好她提醒我。
碰见雨嫣从门口过，我总要叫住她聊几句，聊聊老公，孩子，还有这几年又操劳又停不下来的心情。在小地方，挣钱不容易，我就想生活能融洽点，高兴点。我没读过几年书，几乎没去过银行，也不知道怎么跟柜台里的人打交道。跟雨嫣来往我放心，有事打个电话，骑个电动车三五分钟就能找见人，渐渐都成朋友了。虽说是借钱、还钱，里头总有点人情味儿。
3、电动车上的钱途
口述 | 甄智凯
90后，北京，美团外卖员
2月12日，即将迎来我跟对象的第一个情人节，礼物我早想好了：手机。
现在谁不是天天抱着手机？尤其我们送外卖的，全部时间都在手机上。工作，用它接单；休息，用它打游戏，《王者荣耀》我都满级了，或者看电影，5块钱一部，《速度与激情》，《变形金刚》，霸气。对象也是手机上来的，她在一家酒店当前台，中午订外卖，也是缘分，十天里总有一天是我给她送，一来二去，在一起了。
情人节前，我们进了手机店，她挑中了一款，四千来块。我有点傻眼，刚干外卖俩月，四千块拿不出来。
店员推荐我分期贷款。以前也有人跟我提过类似的消费金融产品，我算了算，利息太贵，没用。捷信的利息加上其他费用算下来我觉得还行，就办了。贷款3000元，分12期，一期还不到300元。到今天，马上要还第四期了。我买了“灵活还款服务包”，打算下个月就把钱还清，长贷短还嘛，这样还的就更少了。后来我给三个同事介绍了捷信，他们一个分期买了苹果6，两个分期买了苹果7，都用着呢。
送外卖，手机必须用好的。以前我用个一两千块的旧手机，跟用好手机的同事在一个地方等单，总是他比我先抢到，第二单才是我的。我不服气。
工作上我从来不怕累。我老家在河北衡水农村，爸妈做化肥生意，从小就看我爸扛化肥，一袋100斤，他一天至少扛五六十袋，多了扛一百袋不止，没说过累。跟他比，我骑着电动车送外卖轻松太多了。我半个月上白班，早上九点到下午六点；后半个月上晚班，下午六点到凌晨两点半。后来，对象送我一台二手的苹果7，我再也不比别人抢单慢了。现在我一天要送100多单。
15岁中专毕业后，我就开始工作，在卖场当售货员，又去KTV，别人实习期半个月，我五天就转正，一个半月后成为领班，因为每个包房我都打扫得特别干净，老板看出我负责任。没想到有天碰到个难缠的客人，年少气盛，跟人打了一顿，这才离开衡水到北京来。
以前我觉得，送外卖有点丢人。但干了几天，我想明白了，这是一份工作，靠自己劳动赚钱，没人瞧不起你，觉得别扭是自己心里作祟。人都是这样，你对他笑脸，他也会回报你笑脸。我有同事都是接两单再送，我是一单送完了再接下一单，是得多跑点路，但我快呀，送过去菜都是热的，吃着也舒服。中间万一有什么漏了洒了，我就自己花钱再给客人买一份。毕竟选择了这一份工作，得负责是吧。
工作后，我每年春节都给家里一两万块钱，前不久又给爸妈各买了一台智能手机，教他们学会了用微信。我知道，如果我不给他们买，他们永远不舍得花几千块买智能机。可是我们这一代年轻人早就习惯了花未来的钱。18岁刚成年我就办了第一张信用卡，不为消费，就是为自己出门用钱时有个后备。像捷信这种新型的消费产品我也愿意多尝试。因为我有底气，我好好工作，相信自己未来能挣越来越多的钱。
我想，未来总会有更多机会的。在北京一年多，我看了故宫，爬了长城，处了个对象，多了好些新朋友，我们一块去北戴河看海，也到三里屯泡吧，或者拿不要钱的内部票在工体为国安加油。凌晨时分，一路畅通无阻，夜风吹拂，我骑上电动车，觉得世界在眼前缓缓展开了。
4、花未来的钱
口述 | 刘成
80后，北京，捷信代理区域销售经理
业务员小洛有点不高兴。以前，他负责大兴区龙湖时代天街商场里两家手机店。最近公司要求“精细化”，我决定把两家店拆开，小洛负责一家，再增派一名业务员负责另一家。小洛担心收入下降。
我劝他，做两家店，来来回回总有照顾不到的地方，还不如在一家店精耕细作。
一个月后，小洛放下心来。他原来渗透率是20%，相当于10个买手机的人中有2个人选择用捷信的消费金融服务。驻扎一家店后，他的渗透率变成45%，单量上涨，收入比以前还高。
精细，就像给你一块田，不能胡乱撒几颗种子等它自然生长，而是往深处、细处琢磨，找到新亮点。譬如跟手机店合作，我们就定制一些印有“捷信”LOGO的手机壳，对办消费分期的客户免费送一个。客户开心，商户满意，我也有了单子，这是我追求的“三赢”。
到捷信工作不满一年，我就升了职，负责大兴区龙湖天街商圈和周边一些村子的业务。每天早上9点，不管天气如何，我和11名业务员在天街门口集合，训话，喊口号，振奋士气。
最近我招了好几个新员工。我喜欢温和、勤劳型的人，可以守成；更喜欢思想活跃、敢于打拼的人，能开疆拓土。我把后者放在周边的村子里，开发新门店。手下有个业务员特别有冲劲，上个月光在三四个村子里就做了90多单，每天骑着小车几个村子来回转，商户一有单子就给他打电话，他保证十分钟之内赶到，简直成了几个村的红人，一天得跑一箱油。我常跟他说，相比金贵的二环三环，看似远和穷的五环六环、远郊区县才是我们真正要精耕细作的地方。
2016年4月，我离开老家武汉，来到北京。在武汉我做过电器导购，那时候就和捷信的工作人员打过交道。后来我找门脸，开鞋店，辛辛苦苦干了两年，却发现钱越来越难赚。拆迁，加上电商的发展，让小型实体经济举步维艰。一位朋友在北京，我就想，也该到一线城市去看看。压力大，但机会也多，人这一辈子，总得试试自己行不行。
到了北京，我直接找到捷信。年轻一代已经接受了“花未来的钱”的概念，社会整体也越来越看重信用，消费金融行业大有希望。从基层业务员干起，跑过几个远郊村子，我发现，低收入人群的市场太大了！譬如安定镇，附近正在修建北京新机场，镇上聚集了很多农民工，那儿一家手机店原本一月卖出十几台手机，和公司合作后，一月卖出去70多台。修建机场的农民工多数40来岁，正值上有老下有小的时候，压力大，手头紧。可是，忙碌之外，他们也想有个智能手机看看电视、玩玩游戏，分期成了他们最好的选择。我的客户里有一位地铁安检员，他租在村里一间300块小平房里，分期买过手机之后，他给我介绍了好多和他情况类似的客户，每个人都很踊跃。
越来越多客户使用我们的分期业务，他们说，打工在外，难免遇到急用钱的时候，捷信有15天犹豫期服务，后悔了，只要15天内还清本金，就没有任何利息及费用，这让他们感觉心里踏实。
村里条件是差点，可每天骑着电动车满村子跑，我感到充实。我开辟了好几家店，每家店我都要呆上半小时到一小时，和商户聊手机也话家常，从业务上的合作变成生活上的朋友。那位敦促我来北京的朋友做大额信贷，我也曾有机会去他的行业，但我想，我一个北漂，还是跟自己同样的人在一起吧。
—— 完 ——
林舒，福建人，摄影师，现居北京。
