民营银行在过去两年时间里，取得了不小的成就。如今，首批试点五家民营银行总资产规模已经达到了1329亿元。

这其中的46%，约612亿元被这些银行以贷款的形式提供给了急需资金开展业务的中小微企业、“三农”和社区等。此外，一些较具备针对性和便利的金融服务也得到了民营银行的金融支持。

这与民营银行设立的初衷相吻合。中国政府在2013年提出设立民营银行之初，其中一个重要的构想就是借助民营银行缓解小微企业和“三农”的融资难问题。受制于信用数据缺失、信贷风险难以把控等因素的制约，通常这些领域的信贷需求不能为传统商业银行所满足。

这些具有小微企业信息对称优势的民营银行，依赖差异化经营，借助大数据，以及较好的风控体系，在金融支持小微领域的业务方面得到了良好发展。截至今年三季度末期，其不良贷款率仅为0.54%。同期，中国商业银行整体不良贷款率1.76%，远高于民营银行的不良贷款水平。

支持民营银行资产扩张的重要资金来源包括存款。不过，民营银行的存款余额仅为428亿元，不及资产总额的35%。这与传统商业银行并不一致，目前A股已经上市的24家商业银行存款占总资产的比重中位数为65%，兴业银行最低，也达43%。这部分意味着民营银行在利率市场化的背景下，资金来源更加多元化，比方，来自同业拆借。然而，鉴于存款的成本通常要低于其他来源的资金成本，某种程度上也说明这些民营银行在获取存款方面存在一定的压力。

尽管发展中存在挑战，民营银行还是得到了快速的发展。除了资产规模扩张，来自银监会的数据还显示，截至目前，共计11家民营银行获准筹建，不包含已经开业的6家，还有5家正在积极筹建。银监会透露，今年12月还将有一家民营银行获批筹建。

民营银行的设立有助于形成竞争的金融环境，而充分竞争有助于金融行业健康发展，这正是民营商业银行设立的重要目的。中国政府希望以此推动商业银行领域的变革，提高经营效率。

从资产额来看，全民营银行的总资产只有1329亿元，这个规模仅仅相当于一个中等偏小规模的城市商业银行的水平，如果平均到每家民营银行则体量更小。A股上市的商业银行规模最小的吴江银行其总资产规模接近800亿元。

总体来看，民营银行在对实体经济的竞争性金融供给，丰富银行业组织体系方面发挥了积极作用，这一作用也将随着更多民营银行的设立，以及民营银行自身规模扩张得到进一步加强。不过，至少在目前看来，民营银行依然面临挑战，如人才获得、品牌宣传、客户获得、融资渠道、业务拓展等。