记者 张一诺

3月25日晚间，中国政府网发布《中共中央办公厅 国务院办公厅关于加快建立长期护理保险制度的意见》（下称《意见》），标志着这项被称作社保“第六险”的制度在历经十年试点后，正式迈向全国建制新阶段。

《意见》的出台，不仅是对人口老龄化加速的现实回应，更蕴含着社会保障理念从“保基本、兜底线”的被动防御，转向“投资于人”的主动布局。

长期护理保险（简称“长护险”）是在五大法定社会保险（养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险）之外的一项新险种，通过人人参保筹集资金，为失去正常活动能力的参保人提供基本的生活照料和医疗护理，对所发生的护理费用予以报销。

简单来说，长护险解决的是“一人失能、全家失衡”的民生痛点。当家庭成员因年老、疾病或伤残而丧失自理能力时，长护险以社会化、专业化的方式为失能人员提供照护服务，使其他家庭成员得以从繁重的照护负担中解脱出来，重返工作岗位、回归正常生活，从而有效减轻失能人员家庭在经济与照护方面的双重压力。

万博新经济研究院院长滕泰对界面新闻表示，长护险的全面落地，本质上是“以人民为中心”发展思想的生动实践。它以制度之力，既守护了万千家庭的民生福祉，又为促消费、扩内需注入了长效、可持续的核心动力。

“民生是最大的消费，投资于人就是投资未来。”滕泰说，随着长护险制度的不断完善与落地，这场“投资于人”的制度创新，必将持续释放出巨大的民生红利与经济红利，助力中国经济在扩大内需的基础上实现更高质量的发展。

国家医保局副局长王文君周四在国务院新闻办举办的“解读长期护理保险制度”发布会上透露，从2016年启动试点至今，长护险试点覆盖地区从2016年的15个拓展到2025年底的92个，覆盖人群达到3.08亿，基金累计支出超过1000亿元，为超过330万失能人员提供了护理服务支持。

近年来，长护险制度越来越受到政策层面的关注。2021年至2023年，政府工作报告连续三年提到“稳步推进长期护理保险制度试点”；2024年，政府工作报告继续提及长期护理保险制度，并去掉了“试点”二字，首次提出要“推进建立长期护理保险制度”；2025年政府工作报告提出“加快建立长期护理保险制度”。

今年政府工作报告再进一步，明确提出“推行长期护理保险制度”，“十五五”规划纲要草案也对“推行长期护理保险制度”进行强调，并提出推进养老服务人员队伍职业化建设。

这些表述层层递进的背后，是我国人口老龄化程度的持续加深，以及市场对失能人员护理需求的大幅增长。国家统计局数据显示，截至2025年末，我国60岁及以上人口达3.23亿，占总人口的23%。另据国家卫健委数据，2023年底，全国失能、失智老人已达4500万人。

《意见》提出，用3年左右时间，基本建立适应我国基本国情的长期护理保险制度。制度的核心原则是覆盖全民、统筹城乡、公平统一、安全规范、可持续。

具体而言，在参保范围上，打破身份壁垒，实现全民可及。按照属地管理原则，城镇职工、退休人员、灵活就业人员、城乡居民全部纳入参保范围，各地可结合实际先从职工群体起步，逐步实现城乡居民全覆盖，真正做到社会保障无死角、无遗漏。

在筹资机制上，建立多元共担模式，兼顾保障能力与群众负担。《意见》明确长护险费率统一控制在0.3%左右，低于现行的五大社会保险费率，实行单位、个人、政府三方合理分担。职工群体由单位与个人按同比例缴费，缴费基数与职工工资挂钩；退休人员个人缴费从养老金中按标准划扣；城乡居民实行个人缴费与政府补助相结合，起步阶段费率按0.15%执行，困难群体由政府给予分类参保资助，同时明确职工医保个人账户可用于本人及近亲属的长护险缴费，最大限度降低群众缴费压力。

对于群众关心的待遇保障问题，国家医保局待遇保障司负责人张西凡在国新办发布会上从四个方面作出详细解答。

谁能享受？经过失能等级评估，符合待遇享受条件的参保人均能享受相应的护理服务并获得报销。根据现行评估标准，失能分为轻度、中度、重度三个等级。制度起步阶段，保障对象是需求最迫切、家庭负担最重的重度失能人员——那些长期卧床、生活不能自理、需要他人照料的人群。

享受什么？长护险基金主要用于支付符合规定的长期护理基本服务费用，原则上不直接向失能人员发放现金。国家制定了统一的长护险服务项目目录，包括20项生活照护类（如协助进食、沐浴、口腔清洁）和16项基础性医疗护理类（如吸痰、导尿、常规换药），共36项服务项目。

享受多少？长护险不设起付线。在报销比例上，根据职工和居民实际缴费水平差异有所区分，体现权责对等。为确保基金可持续，设置了年度最高支付限额——不超过统筹地区上年度城乡居民人均可支配收入的50%。

在哪儿享受？目前为失能人员提供长期护理服务的场所主要有3类——居家护理、社区护理、机构护理，由参保人自主选择。考虑到大多数老年人的愿望是“养老不离家”，《意见》鼓励使用居家护理和社区护理，在基金支付上予以倾斜，让老年人在家里、家门口就能获得服务和保障。

东吴证券首席经济学家芦哲此前在接受界面新闻采访时表示，建立完善长期护理保险制度是在人口老龄化加剧的背景下发展银发经济的一个关键举措。他指出，从资金来源来看，目前我国长护险资金主要依赖医保基金和财政补贴，未来可根据人口结构变化选择合适的参保人群范围，并根据收入差异采取累进式缴纳比例，在调节居民收入差异的同时缓解医保支付压力；另一方面，目前我国长护险资金覆盖范围主要为基础护理服务，且各试点城市标准并不统一，应尽快构建统一的长护险资金支付范畴，且根据养老产品供给端的变化（如护理机器人、健康监测设备等）进行适当扩围。

此外，分析人士指出，我国东中西部地区、城乡之间在养老服务资源、护理服务能力等方面存在显著差距。在全国建制过程中，应通过财政转移支付、对口支援、资源下沉等方式，缩小区域之间的制度实施能力差距。