赴港出行过程中，支付方式的选择直接影响出行效率与消费成本。多数旅客会提前规划行程、餐饮与购物安排，但易忽视支付环节的准备，进而面临汇率换算繁琐、额外汇兑损失、支付渠道受限等问题。银联于 2004 年 1 月在香港正式开通业务，目前已建成覆盖刷卡消费、ATM 取现、移动支付的全场景受理网络，是赴港支付的主流选择。本文将从受理范围、结算规则、移动支付、取现服务、卡片升级及安全贴士六个维度，系统介绍香港地区银联卡的使用方法与核心优势。

一、街巷与商圈皆可及，全场景覆盖的支付网络

支付场景的覆盖范围，是衡量境外支付服务便捷性的核心指标。银联业务自2004年1月在香港开通以来，受理网络已深深融入本地生活的方方面面。

香港几乎所有商户均可使用银联卡消费，其中包括兰桂坊知名餐饮商户、新地商场等3000余家精选名店；稻香集团旗下餐饮在内的当地特色餐厅；香港机场快线票务处、八达通充值等出行方式的消费；星晨旅游、金光飞航在内的本地旅行社；海洋公园在内的众多博物馆、游乐园和其他娱乐场所；怡东酒店等从当地特色旅店到五星级大酒店在内的多家酒店选择。少数商户可能没有张贴银联标识，持卡人可主动出示银联卡，询问收银员是否可以使用。

广泛的受理网络是便捷支付的基础，而透明、低成本的结算机制，是保障境外消费性价比的核心。

二、人民币直兑结算，每笔花销都清晰透明

汇兑成本与结算透明度，是境外支付的核心关注项。

境外使用银联卡通过银联网络消费或取款，所发生的当地货币金额，将按市场汇率直接转换成人民币金额，由发卡银行即时记入持卡人的人民币账户。银联以人民币直接兑当地货币进行结算，不经过美元中转，不发生二次兑换（除非币种本身以美元计价）。回国后无需购汇还款，账单清晰明了。

要充分发挥银联网络的结算优势，需注意两项关键操作要点，规避额外成本。

如使用双标识卡，建议持卡人主动要求收银员选择银联网络，以确保享受银联网络的各项优惠。特别提示：部分地区境外收单机构将按照其默认交易路由上送（不经过银联网络），不受商户及持卡人选择，具体交易网络以实际交易结果为准。

还有一项常见的汇率陷阱需要避开，也就是动态货币转换（DCC）。动态货币转换（Dynamic Currency Conversion）是部分境外商户或 ATM 提供的一项服务，在交易时将当地货币金额实时转换为持卡人本国货币（如人民币）显示。DCC 使用的汇率通常差于正常结算汇率，表面"方便理解"，实际可能增加持卡人的兑换成本。银联卡以人民币直接入账，天然不需要 DCC。在商户刷卡时，如 POS 机提示选择币种，务必选择当地货币（Local Currency）；签购单上若出现"人民币金额"和"当地货币金额"两个选项，确认勾选当地货币，便能从根源规避额外的汇率损失。

三、手机一拍即付，移动支付适配多元场景

除实体卡刷卡支付外，银联移动支付产品可适配更多轻量化支付场景，满足多元化支付需求。

银联手机Pay，包含Apple、华为、荣耀、小米、OPPO、vivo、三星等多品牌手机Pay及可穿戴支付产品。在购物中心、超市、便利店等线下场景消费时，只需要双击电源键，即可唤起支付界面，支持付款码被扫，主动扫商家收款码；在电商、出行等线上APP消费也可以选择银联手机Pay安心结账。部分手机型号快捷调起方式有所不同，以手机提示为准。

银联手机Pay可在中国境内及境外超110个国家和地区超2700万POS终端使用，在亚太、欧美、澳新等热门旅游目的地，银联手机Pay的受理覆盖率较高，尤其在交通、商超、餐饮、购物等场景广泛应用。

习惯使用云闪付付款码的旅客也无需担心。境外（含港澳台）使用云闪付付款码，请打开手机定位服务授权，或在付款码页面右上角手动切换至“非中国大陆支付”模式，即可正常扫码支付。

刷卡与移动支付可覆盖香港绝大多数日常消费场景，针对仅支持现金的小额消费场景，银联卡提供了规范的 ATM 取现服务作为补充。

四、ATM取现稳妥便捷，选对卡片更省成本

香港几乎所有ATM均可使用银联卡提取港币，ATM机器上张贴或屏幕上显示银联标识，且均有中文界面。和刷卡消费一样，银联卡ATM取现同样采用人民币直兑港币的结算模式，按市场汇率直接转换成人民币金额扣取账户余额，没有二次兑换的损耗。

香港ATM取款手续费由两部分组成：

（1）发卡银行手续费：具体费率请咨询发卡银行。

（2）香港ATM受理机构服务费：部分ATM将收取取款服务费，这笔费用由香港当地银行收取，与银联和发卡行无关。

使用借记卡在ATM取款，手续费相对较低。

1.可减免境外取现手续费的银联卡产品

选对合适的银行卡，还能进一步压缩取现成本。目前多家银行的银联卡产品可减免境外ATM取现手续费，常见产品包括：

2.取现相关注意事项

真正实现 “免手续费” 的主要是高端借记卡和特定主题信用卡，且多数存在 “每月限笔数” 或 “客户等级限制”；多数信用卡虽免手续费，但使用信用额度取现仍可能计收利息，日常取零钱优先选择借记卡；使用时应确保选择银联通道，才能享受对应的优惠政策。

有些ATM设置了单笔取款上限，这种情况下可以分次取款，只要累计金额不超限额即可。同时需遵守国家主管部门的相关规定：每卡每日境外提取现金不超过等值 1 万元人民币；本人名下所有银行卡（含附属卡）合计每年不超过等值 10 万元人民币。超过年度额度的，本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金。

在 ATM 取现时，如屏幕提示"以人民币结算"或"Convert to RMB"，建议选择拒绝/No，坚持当地货币交易，避免额外的汇率损耗。

五、双标卡焕芯升级，一卡畅享双重权益

对于有境内外高频支付需求的用户，银联双标卡可实现一卡通用。当前银联联合多家银行推出双标卡芯片升级服务，可进一步提升支付安全性与使用体验。

目前，银联已联合多家银行推出银联双标磁条卡芯片升级服务，升级后卡片采用PBOC与EMV双应用标准，支持境内、境外银联网络和境外网络支付，支持银联（插卡支付）和非接触（拍卡支付）功能。免费换芯升级过的双标卡拥有所有单标卡的权益，。

升级后有三大核心优势：

• 安全升“芯”：每笔线下支付，芯片卡将生成一次性代码，不会传输真实卡号，有效降低卡片信息泄露风险，防欺诈防盗刷。
• 一“芯”通用：境内外都好用，支持插卡、挥卡、绑卡多重支付方式；卡号保持不变，无需重新绑定各类支付账户与代扣服务。
• 优惠顺“芯”：可同时享受银联与Visa的多样优惠，不少卡种自带境外消费返现、出行保障、酒店餐饮折扣等专属福利。

目前已有十余家银行开通升级通道，致电发卡行官方客服热线即可咨询办理，具体升级规则与权益细则以发卡行最新公告为准。

六、行前准备与安全贴士，守护旅途支付安心

为保障赴港期间支付流程顺畅、资金安全，出行前需完成相关准备工作，并掌握基本的用卡安全规范与应急处理方法。

行前核对清单

1. 卡片功能确认：准备好带有银联标识的借记卡与信用卡，确认卡片正面印有“银联”标识，卡片背后签名条已签名；提前联系发卡银行，确认已开通银联网络境外用卡服务。
2. 联络信息备忘：记好发卡银行24小时客服热线，以及香港当地银联服务热线：800-967-222 / 001-800-800-95516，以备不时之需。
3. 移动支付预置：提前在手机钱包中绑定银联手机Pay，确认云闪付付款码的境外使用设置，到港即可直接使用。

用卡安全与避坑提示

1. 基础安全守则：银行卡的密码设置请勿过于简单，不要向银行职员在内的任何人透露银联卡密码。在公众场所输入密码时，要适当注意操作的隐蔽性。在进行刷卡消费时，请保持银行卡片不要离开视线范围。卡片遗失后请立即致电发卡行申请挂失，以确保卡内资金安全。
2. 拒绝DCC陷阱：无论是刷卡消费还是ATM取现，只要终端提示“是否以人民币结算”，一律选择当地货币交易，避免动态货币转换带来的额外汇率损耗。
3. 合规按需取现：遵守境外取现限额规定，按需支取现金，避免超额影响后续用卡权限。如确认未超额度但取现被拒，可能与收单银行ATM自身设置的跨境取现限额有关，建议更换另一家银行ATM尝试。
4. 异常情况处理：若遇ATM吞卡，可尽快持有效证件向吞卡ATM所属银行寻求协助；若发生取款扣账未吐钞、消费多扣金额等错账问题，回国后可向发卡行申请错账处理。

结语

综合来看，银联支付体系在香港地区具备全场景覆盖、人民币直接结算、支付形态丰富、安全机制完善四大核心特点，能够适配旅游、商务等各类赴港场景的支付需求。持卡人可根据自身出行周期、消费习惯，合理搭配银联借记卡、信用卡及移动支付工具，优先选择银联网络完成交易，同时遵守外汇管理规定与用卡安全规则，即可实现高效、实惠、安全的境外支付体验。建议赴港人员提前确认卡片境外支付权限、绑定移动支付工具，交易时优先选择当地货币结算，充分享受银联支付的各项权益。

声明

汇率实时波动，具体以实际交易时为准；香港当地商户受理情况、ATM服务规则、手续费政策及优惠活动，请以银联国际官网、云闪付App、当地ATM机屏幕提示或95516银联客服热线公示为准；发卡行相关政策以银行官方公告为准。