最近房子、养老金、车贷貌似又一次成为了热门话题。（估计是两会要召开了，大家又在议论了。）今天菜导（www.cainiaolc.com）想给大家说说这家庭理财中的房子问题，这不整理不知道，一整理就停不下手来，这次就说五点吧。且听菜导给你一一道来。

一.还贷款数额不应超过家庭收入30%

这家庭理财离不开房子，车子，很多年轻人在供贷款，所以这第一点就说说房贷与车贷的比例。

不管是房贷、车贷还是消费贷，每月偿还的贷款本息如果超过家庭每月收入的1/3，那么沉重的还贷压力不仅会影响家庭的生活质量，还会降低抵御风险的能力。

现实中很多家庭，特别是类似“北漂”这样的族群，每个月的房贷压力很大，有的房贷支出占到家庭收入的60%或70%。房价上涨坚定了他们巨额负债买房的决心，觉得咬咬牙，过几年，通胀会让收入提高，还贷压力或许就能缓解。菜导在这不得不说句，这绝不是健康的家庭财务状态，过度借贷已经成为了品质生活的枷锁。使不得呀！

二.退休前还完房贷

这年纪轻轻的开始供贷款，22岁大学毕业，30年期限，到退休有些人都有可能还在供房，所以这房贷的还款应及早规划，最好在退休前还完，否则退休后收入大大减少，房贷的支出却保持不变，单纯依靠退休金的话，你的财务状况很快会入不敷出。听菜导一句话：供房要趁早，不然晚年很辛苦。

三.房子可以成为你的退休金

大家可能又在想了，我辛辛苦苦供了几十年的房子，退休后可以颐养天年了，如果你有多套房，那么租金自然可以弥补退休金的不足。而如果只有一套房，老人将其抵押或出租以定期取得一定数额养老金或者接受老年公寓服务，也是发达国家的养老方式。菜导是这么想的：趁还走得，有时间就去旅旅游吧，看看人家外国老太太，成天在周游世界。

四.买学区房值么？

这很多家长为了孩子能读名校，想尽办法都要买个学位房，但这真的好吗？首先，学区房的价格明显高于同等地段非学区房的价格，其价值在于户籍范围内的孩子能上好学校。再说，学区房是带有投资性质的，如果要数量化衡量买学区房值不值，比如买学区房需要100万元，不买学区房要交赞助费20万元，100万不是消费型的，在不考虑通胀的情况下，如果孩子上完学卖掉学区房还可能有赚。

很多学校每年会进行学区微调，学校根据实际招生需求与生源数量，调整入校学生的居住地理区划。如果你买的房子正好处在学区划分的模糊地带，那么学区房就可能存在贬值隐忧。想一想，孩子聪明，在哪不是读书，你实在觉得有钱，那一百万送孩子出国读书好了。

五.别把闲钱都买了房子

大家好像都有个误解，认为房子只涨不跌，有钱就买房成为很多人的共识。房价未来是否会继续上涨菜导不好判断，但如果你超过60%的资产都是房子这种不易随时变现的固定资产，那么遇到突发情况时，家庭财产变现能力低，流动性不足，一些临时性的大宗支出需求就很难得到满足。

好了，今天就说这么多了，大家可以对号入座，特别是妈妈们，家庭财政大权在你们手上呀！理财买房的且行且慎重呀！

 

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