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银行理财月度红黑榜:平均收益率回落,杭州银行一款产品得分最低

11月多款产品的预期收益率出现下调。

图片来源:视觉中国

自今年三季度以来,我国通过定向降准及MLF向市场提供中长期流动性,银行体系流动性总量持续提升并达到较高水平。由于银行体系流动性合理充裕,故11月整月央行未采取逆回购操作向市场继续注入流动性,创下连续30个交易日逆回购操作停摆的记录。

不过,因为11月整月公开市场到期压力偏小且市场扰动较少,所以央行暂停逆回购操作下收紧流动性的影响并不显著。11月月内除月中受税期、中央国库现金管理到期等因素影响,市场流动性水平一度有所收敛外,整月总体处于平衡偏松的状态。资金供需合力下,市场资金成本下滑,银行理财产品平均收益进一步走低,月度收益再创年内新低。

11月多款产品的预期收益率出现下调,而其中部分产品的预期收益率已在12月企稳回升。对于最近有长期投资银行理财产品的计划的投资者来说,年底阶段会有更好的投资机会。

每个月,界面新闻会根据自己制作的一个涵盖数万只理财产品的数据库,对当月理财产品进行评估与排行。该数据库在衡量当期宏观经济、行业水平、银行自身风险、产品属性后选出性价比最高和最低的产品,其挑选范围是全行发售的信息披露充分的非结构类理财产品,最终形成当月产品红黑榜。

2018年10月,产品榜单中满足筛选条件的银行为91家,银行理财产品共有3144款。其中江苏银行满足筛选的理财产品发行数量最多,为203款。

符合筛选条件的理财产品11月平均收益率自今年10月的4.57%回落至4.48%, 11月平均收益再创年内新低。

排在黑榜第一位的是杭州银行2018年稳健盈家KF01号第1635期预约364天型理财产品。364天的委托期,投资对象以固定收益类品种为主,面向机构与个人投资者发行,保本保收益。该款产品预期收益率为3.1%,仅为同月整体银行理财产品平均收益的69%,与11月发行的委托期近似保本保收益产品相比较也不占据优势。11月份的多款相同属性产品收益率均显著高于稳健盈家,比如同为向机构与个人发行的莱商银行的一年期理财2018年金凤理财安享盈343期理财产品,个人投资者年化收益率可达到4.6%,机构收益率为4.3%。稳健盈家这款产品收益率偏低,性价比不算高。

排在黑榜第二位的是珠海华润银行2018年快乐金2号680期人民币理财产品。产品委托期为35天,5万起购,是一款保本浮动收益的理财产品。产品预期最高年化收益率2.9%,认购金额为20万元及以上的客户预期最高年化收益率有望达到3%。产品虽然具有保本、期限灵活等特点,但收益情况相对于同期限的同类理财产品而言处于劣势,当期属性近似的理财产品收益均值约为3.35%。

排在黑榜第三位的是广州农村商业银行2018年太阳稳富1412号理财产品。这款产品保本不保收益,预期收益率为3.3%,是一款一年期的理财产品,面向个人投资者发行。产品与同期类似属性产品的收益情况相比存在较明显差距。

本周红榜的榜首为吉林银行2018年吉利财富安稳系列第86期理财产品。这款产品收益区间为4.5%至5.5%,委托期较短72天,认购起点5万元,面向个人发行。总体来说,低门槛加上短期险对应高收益水平,产品属性优秀。

排在第二位的是九江银行2018年“久赢理财-安富18316号”人民币理财产品(行庆专属)。产品委托期46天,认购起点为5万元。其5.3%的预期收益率上限高于其他同期理财产品的平均水平18.3%。若投资5万元买该款理财产品并持有至到期,该款产品可回馈的收益为333.97元。

排在第三位的是潍坊银行2018年幸福尊享18089期人民币理财产品。产品为365天理财产品,属于非保本浮动收益类,初始认购金额不低于100万元。产品投资方向较为宽泛,对应预期最高收益率可达5.5%。产品属性设置在同类产品中较为突出。

 

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