大众富裕人群崛起

前不久，上半年经济数据公布，中国上半年GDP增速为6.3%，虽然比预期略低，但在当前全球经济处于下行通道，贸易压力增大的国内外形势下，增长依然保持了总体平稳的发展态势。

在中国经济结构转型中，“大众富裕人群”是重要的驱动力量。传统业结合科技创新不断升级，不少在高速发展中的公司担任重要职位的年轻人或创业人士在转型过程中积攒了一定的财富，成功跨入大众富裕阶层。中国的大众富裕阶层主要集中在70后和80后，占比近八成。

子女教育是其最关注的人生目标之一

养老退休保障、子女教育已经成为大众富裕人群最关注的两大人生目标。其中教育费用的支出与其他生活开销有明显的区别，教育金几乎没有时间和价格弹性，比如小孩儿7岁上小学，18岁上大学，不能随意推迟，而价格方面也不能因为学费上涨而放弃上学的机会。所以作为一笔刚性支出，需要尽早规划。

近年来，越来越多大众富裕人群的家庭送子女出国深造，其中中国赴美留学生从2000年的2万人增加到2016年的32万人，年均复合增长率达到18%。在这17年的时间里，中国近1/3的中国留学生在美国求学，为美国经济贡献了300亿美元，仅学费就98亿美元。

留学费用“疯涨”，最高可达56万人民币每年

留学的热情能否经得住每年学费疯狂的上涨？

根据USnews针对近两千所大学的统计，2018-2019年美国大学的学费平均上涨了3%，很多排名前50的私立大学学费涨幅超过4%，受中国留学生欢迎的常春藤大学，如哈佛、康奈尔、普林斯顿、宾大等名校的学费涨幅也在3.5%-5%之间。

考虑了学费的上涨后， USnews本科综合排名前20的院校在2019-2020年期间的平均学费将达到54465美元，折合人民币38.13万元；考虑了生活费等其他费用后，一年的平均总花费高达74312.5美元，折合人民币52.02万元。

（数据来源：北美学霸君）

面对美国公私立院校年年都不停疯涨学费的“盛况”，如果不提前做规划，积蓄很可能无法按照计划满足子女的留学梦，或者需要以牺牲家庭生活品质为代价。

通过资产配置抵御学费疯涨，实现子女教育里程碑

为了对子女的教育负责，保持长期购买力是关键。建议提早建立教育金账户，这样既能保障基础教育金的确定性，也能从长期抵御因通胀带来的学费上涨的风险。这就要求运用资产配置的理念来管理账户，一方面通过资产配置分散风险战胜市场波动，在长时间里获得稳定持续的正向收益，另一方面，配合子女教育金保险来加强保障。

教育金账户以安全性为首要目标，其次最好兼具流动性和收益性。建议账户中部分资金（如40%）用于购买教育金保险，其余资金应“跨地域国别配置，跨资产类别配置，以基金定投、基金组合的方式进行长期投资。”

基于大众富裕人群的风险偏好，不同类型的客群有着不同的配置方案，具体实现路径可通过定投和组合投资的方式。

基金定投具有强制储蓄的特点，还能提高账户的收益性。通过定投目标日期基金，可有效避免情绪化投资、追涨杀跌等误区，有助于更科学地实现子女教育等长期目标。

详情可参见《宜人财富——大众富裕人群资产配置策略指引白皮书》