文|独角金融 刘芬 姜旭波

电信诈骗多样，除了最近讨论较多的“杀猪盘”骗局之外，还有些不法分子哄骗投资、诱骗骗赌等手段实施诈骗，由此衍生了套路贷。

10月15日下午，公安部刑侦局在官方微博上，发布了《关于封停中缅边境电信网络诈骗活动严重区域QQ、微信、支付宝、POS机等社交和支付账户的通告》（下称“《通告》”）。《通告》称，近期部分用户社交账号被封的原因，是为了打击电信诈骗。

1、账号被封？警方：打击电信诈骗

《通告》表示，针对中缅边境地区电信网络诈骗犯罪活动猖獗、严重侵害人民群众财产安全的情况，国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议办公室正在组织开展专项打击行动，决定自2019年10月14日起，对缅北部分电信网络诈骗活动严重区域的QQ、微信、支付宝、POS机等社交和支付账户采取封停措施。

独角金融注意到，10月14日以来，有许多网友在微博等社交平台上发文称，自己的微信、QQ、支付宝等社交账号被冻结。

针对部分用户账号被误封的情况，公安部刑侦局也给出了相应的解决措施。《通告》公布14个公安部驻云南普洱工作站联系电话的同时表示，“如有疑问，请尽快联系公安部驻云南普洱工作站，公安机关将快速甄别，对因技术原因误关停的账号予以解封。”

值得注意的是，警方近期在打击电信诈骗方面连出重拳。公开消息显示，继10月11日244名电信网络诈骗犯罪嫌疑人被公安机关从菲律宾押解回国后，河南公安机关又于10月15日，将136名电信网络诈骗犯罪嫌疑人从老挝押解回国。

2、“杀猪盘”等骗局衍生“套路贷”

公安部此次封号行动，就是针对中缅边境地区电信网络诈骗犯罪活动猖獗、严重侵害人民群众财产安全的情况。

由于互联网技术的发展, QQ、微信、支付宝、POS机等社交和支付账户成了中缅边境犯罪分子的诈骗工具，衍生的社会悲剧数不胜数。

“杀猪盘”感情诈骗便是警方大力整治的骗局之一。一些诈骗分子先精心包装自己，再通过婚恋网站、微信、QQ等社交平台，选择有经济实力的人以谈恋爱的手段获取信任，培养感情，再伺机以各种借口向对方借钱，拉对方一起网赌、网贷等。

骗局中，受害者被称为“猪”，恋爱叫做“养猪”，聊天工具被称为“猪食槽”。还有一套培养感情的剧本，被称为“猪饲料”，这套骗术就是有名的“杀猪盘”。公安部视其为“当前令群众损失最大、危害最突出的案类”，案均损失是别类的近5倍。

除了“杀猪盘”，网络赌博、网络投资和伴随的套路贷也是电信诈骗的常用招数。一些诈骗分子在社交平台认识受害者并建立信任，再以稳赢的名义拉对方进行网赌，一步步实施诈骗。当受害者资金耗尽时，再哄骗其进行网贷。也有些诈骗分子虚构自己是投资平台的人员，将受害人拉入微信、QQ群，欺骗受害人在投资平台一起赚钱，哄骗受害者投入资金，甚至贷款投资。

独角金融发现，一些诈骗分子也通过微信、QQ等进行骗贷。先以免资信、免抵押为由联系一些急需资金又贷不到款的人群，再以签订合同、制造银行流水等为由收取受害人保证金、手续费等。

各类电信诈骗案件还有很多……

独角金融统计发现，以上电信诈骗窝点大多在中缅边境，诈骗分子先在第一时间将受害者引导到微信、QQ等社交平台建立信任，再一步步实施诈骗行为。微信、支付宝等平台成骗局的转账工具，POS机则更多出现在中缅边境的赌场进行套现。

3、电信诈骗如何整治与防范？

谈及中缅边境电信诈骗比内地猖獗的原因，北京市安理律师事务所合伙人律师李靖怡对独角金融表示，“逾九成诈骗赌博网络服务器在境外，比较难抓。”

而且电信诈骗案件内容十分复杂，例如，有些犯罪分子以欺骗的方式拉受害者进行网赌和投资，在认定是诈骗还是赌博时，警方有时也存在一定难度。

对此，上海九泽律师事务所高级合伙人朱敬律师表示，“整治与防范电信诈骗，一要完善打击电信诈骗犯罪刑事立法, 电信诈骗犯罪隐蔽性强、侦破难度大、社会影响广泛，犯罪成本低且犯罪收益高，因此，为了体现罪责行相适应有必要提高法定刑设置。二是要提高公安机关查办电信诈骗犯罪的能力，建立查办电信诈骗犯罪的专业化侦查队伍。三是要加强电信诈骗犯罪的预防及治理，就要提高社会公众防骗能力。”

针对电信网络诈骗新手法，中国人民银行于今年3月发布了《关于进一步加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，从健全紧急止付和快速冻结机制、加强账户实名制管理等方面提出了21项措施，进一步筑牢金融业支付结算安全防线。

“不能单纯地依靠公安机关发力，它需要其他职能部门以及金融行业、通信网络运营商与广大人民群众的积极参与，形成多元共治的格局。”苏宁金融研究院消费金融研究中心主任助理付一夫表示，“这就需要明确参与各部门及其具体职责，完善相应的惩罚措施，并建立起各主体相互配合、协同的工作机制。”

付一夫说道，“必要时，还可以基于大数据、云计算、人工智能等新技术进行反制，对垃圾短信和骚扰电话、诈骗电话进行分析、识别和拦截，对可疑的网站及时进行调查封堵，通过网络定位技术反向侦查并精确定位，有效遏制各类新型犯罪的蔓延。”

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