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90后已开始订立遗嘱

如今,90后规划财富传承,早已不是什么新鲜事。而对于高净值人士,也不能仅仅依靠一纸遗嘱。只有将信托、保险、遗嘱等多种工具相结合,才能设计出完善的财富传承综合解决方案,使高净值人士没有后顾之忧。

图片来源:顾问云

作者:Holly

如何对待死亡和身后事,这一代年轻人的观念明显更加洒脱。

许多中老年人依然谈遗嘱色变,而90后立遗嘱早已不是什么新鲜事。

92年出生的电竞选手若风,在近期的热播综艺《我家小两口》中便为自己订立遗嘱。

据中华遗嘱库工作人员介绍,截至今年8月底,全国范围内订立遗嘱的90后达236人,多为白领。很多年轻人会将手机支付里的电子财富、游戏账号等写入遗嘱,由于大多数还未成家,财产的继承人多为父母。

中华遗嘱库的某位25岁主管也已为自己订立了遗嘱,她说:“遗嘱不是忌讳的事,而是对家人的爱与责任。”

常被吐槽“不靠谱”的90后,在财富传承这件事上所表现出来的负责态度,值得点赞。

可遗嘱虽是一项重要的财富传承工具,却未必能满足财富传承的所有需求。

难以约束后代行为、继承手续复杂、诉讼风险更高等,都是遗嘱的致命缺点。

完善的财富传承规划需要信托、保险、遗嘱等多种工具的共同配合,非仅仅遗嘱这一项工具可达成!

遗嘱远远不能解决高净值客户的全部财富传承问题

90后立遗嘱时所体现的对家庭成员的责任意识和对财富传承的重视,的确值得高净值客户借鉴。

但高净值人士要做到重视自身财富传承,立遗嘱是远远不够的。

对于高净值人士来讲,单纯的遗嘱往往很难达到他们复杂的财富传承需求。

暂且不谈遗嘱被认定为无效的风险,即使是经过公证的“有效遗嘱”,也有许多难以规避的缺点。

【继承手续复杂,出岔子必打官司】

继承权公证,无疑是遗嘱继承实现的最大难关。

立遗嘱人不幸离世后,遗嘱虽然表达了将财产传给下一代的意愿,但房子、股票等资产在此时并没有过户到继承人名下,继承人实际上对这些资产是没有所有权和处置权的。

要想过户,就必须办理继承权公证。且无论遗嘱是否经过公证,都需要办理继承权公证。以房产继承为例,直接拿着遗嘱去要求继承房产是没用的,房管局只认继承权公证书。(除继承权公证书外,死亡证明、房屋所有权证、契税完税证明等也需要携带)

办理继承权公证并开具继承权公证书,需要全体第一顺位继承人均前往公证处办理且对遗产分配方案无异议,任何一位不同意,就无法办理继承权公证,需要通过法律诉讼解决。

第一顺位继承人包括配偶、子女、父母。我们这样设想,有位先生刘某某,与前妻有一个儿子(现已成年),同时和年轻漂亮的现任妻子生了两个女儿。

刘先生怕现任妻子改嫁,于是一分钱没给她留。

同时,刘先生重男轻女观念比较严重,觉得女孩子拿了家产以后也是要出去嫁人的,因而只给两个女儿分了一点股票,但是给儿子分了两套房子。

遗嘱订立完成并且经过公证后数年后,刘先生不幸因病去世。前妻儿子想对遗嘱进行继承权公证以办房屋过户时,打电话让现任妻子带着两个女儿到场。

而现任妻子要不是一再推脱改时间,要不是承诺要去但是不出席。

直到前妻儿子收到一纸诉状,她才明白这后妈的阴谋。

原来,现任妻子的理财师告诉她,"现在的遗嘱分配方案对你们很不利,应该找律师提起诉讼,法院说不定能判回来更多财产。至于前妻儿子那边,只要你以各种理由拖着不去继承权公证,她们什么也拿不到。"

接下来的剧情就是,漫长的庭审拉锯战……

刘先生家人反目成仇,并在诉讼中身心俱疲,这明显违背了刘先生订立遗嘱的初衷。

前面提到的立遗嘱的90后们,大多家庭关系简单,许多人未婚,且很少存在“家庭隐形成员”。

而许多高净值人士家庭规模比较大,家庭关系相对更复杂,仅做遗嘱传承,未必能达到很好的效果。

【不适合用于处置股权】

立遗嘱的90后们,大多数并非企业家,多数人财产中也不包含企业股权这一项。

而对于许多在商场打拼多年的高净值人士,最珍贵的财富之一便是企业股权。

之前提到了遗嘱继承容易产生法律诉讼纠纷,而在纠纷期间,股权通常会被冻结。

一旦股权被冻结,企业的上市计划会存在阻碍、公司管理权也会产生纠纷,不但企业家生前的传承意愿未必能实现,企业经营也会受到影响。

而股权若是被家族信托代持,通过家族信托传承,则可大大增强公司股权架构的稳定性。

【难以约束后代行为】

遗嘱是一次性继承行为,继承人继承财产后,处置财产可随心所欲。

无论是肆意挥霍,还是大举投资高风险产品,又或是不签婚前协议就闪婚闪离,离世的立遗嘱人都无法干预。

谁能保证,自己的后代绝对不会被巨额资财产冲昏头脑?

而家族信托却可以很好地解决这个问题。

家族信托被比作“先辈从坟墓里伸出来的一只手”,委托人虽离世,但信托受托人却依然严格地按照委托人生前意愿管理着家族信托,约束着后代的行为。

家族信托还可以实现分批传承,可防止晚辈挥霍家财祖业、坐吃山空。

此外,未出生的人也可称为信托受益人,即使是未出生的孙子孙女,委托人也能为其留一份财产。

遗嘱只能解决财产分配的问题,而没有财产保全的功能

遗嘱能对立遗嘱人的财产进行分配,但若这些财产因抵债、法院强制执行等原因而不再属于立遗嘱人,自然也没办法传给后代。面对这种情形,遗嘱上规划得再合理的分配方案,都显得无比苍白。

而信托及保单却具有资产隔离保护、债务风险隔离的功能。

资产隔离保护、债务风险隔离的本质,即将自己的财产变成非自己可控的财产。

家族信托的资产,归属信托,性质上不再属于个人所有。

我国《信托法》第十六条也规定:“信托财产与属于受托人所有的财产相区别,不得归入受托人的固有财产或者成为固有财产的一部分。受托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产而终止,信托财产不属于其遗产或者清算财产。”

至于保单,如果投保人、被保险人及受益人架构设置合理,也能起到一定的资产隔离及保全的效果。通常情况下,负债可能性较高的人,并不是很适合做投保人和受益人。而保单的架构设计和整体规划十分复杂,且因人而异,本文篇幅有限,感兴趣的读者可自行咨询专业理财顾问。

结语

90后规划财富传承,早已不是什么新鲜事。

本着对家人负责的态度,财富传承规划从什么时候开始都不算晚。

而高净值人士要是想做好财富传承,仅靠遗嘱这一个工具是不够的。

对于高净值人士,财富传承是系统性的复杂工程,不是仅靠遗嘱这一工具能够解决的。

再好的工具,也只能满足一部分需求

只有将信托、保险、遗嘱等多种工具相结合,才能设计出完善的财富传承综合解决方案,使高净值人士没有后顾之忧。

来源:顾问云

原标题:90后已开始订立遗嘱

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